成立8年，众安在保险+科技“无人区”的故事

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现在每走的一步，都将在未来作数。

近在第四届开放日上，众安正式推出面向保险中介机构的“保险中介核心2.0”。据介绍，立足于“合规+转型”，保险中介核心2.0聚合了人员管理、保司对接、监管报送等八大功能模块，链接了包括众安保险在内的近百家险企的产品。

可以说，在“科技驱动金融，做有温度的保险”的使命下，众安也真的在向着“成为保险科技的第一品牌”进发。或许在保险产品之外，我们也是时候该仔细审视一下，众安身上所拥有的科技属性。

“保险+科技”，能发挥多大的力量？

实际上，作为国内首家互联网保险公司，众安自2013年成立之初就明确了自身战略，即“保险+科技”的双引擎，一方面通过科技赋能保险全产业链，另一方面将成熟的技术输出，为整个行业赋能。

在科技对于自身业务的推动方面，2020年，众安总保费收入167.1亿元，同比增长14.2%。扭亏为盈、实现上市以来首次盈利的同时，众安也第一次冲入中国财险行业保费规模前十。另外一组体现科技与保险业务融合的数据是，2020年众安全年综合成本率约为102.5%，较2019年下降10.8%，智能客服已覆盖公司62%的服务场景。

在科技输出方面，2020年众安科技输出收入达3.7亿元，同比增长35.4%，保险科技产品的保险产业链客户数由2019年的36家变为2020年的75家。

图片来源：众安在线2020年年报

众安做科技的“新路子”

众所周知，想要达到科技和保险的两手都抓、两手都硬实际上并不容易，更为关键的是在起科技这栋高楼时，需要付出庞大的人力、财力成本。但在回顾众安的科技之路时我们发现，成本之外，众安达到如今的成绩，更多的是由于其目标一开始就很清晰。

首先从业务层面出发，众安成立之初没有走传统保险公司的路子，而是选择从高频、碎片化的保险产品切入。彼时担任众安保险CEO的陈劲在采访中表示，众安找不到任何一家对标公司，要走入无人区了。而在发展初期，这一业务板块支撑起了众安的用户数量、保费收入的同时，也让其在众多不同场景中积累下了用户数据。

其次，谈及众安的科技公司，不同的人可能会给出不同的答案，但在纷杂背后，众安的这些子公司实际上都各有所侧重。以业内最为熟悉的众安科技和暖哇科技为例，众安科技要更偏向于“学术”，深耕区块链、大数据等前沿技术的研究；而由众安科技医疗健康事业部孵化而成的暖哇科技，则是专注于将保险和医疗场景进行深入融合，将数据价值反哺于医疗健康行业各方参与者，同时也是众安在健康生态中最为重要的一环。

通过暖哇科技搭建的平台，众安连接了16个省市的区卫平台（已覆盖健康生态销量前十大省份中的60%），在用户授权的前提下实现了医疗数据的在线直连，叠加平台中所储存的超过550万条医学知识，有效提升了其风控能力，并大幅改善了用户理赔体验。

部分众安投资的保险科技公司

此外，2020年，众安面向金融科技领域的全新布局——众企安链成立。作为一家一站式供应链金融综合服务商，众企安链致力于打造“金融+场景+技术”的跨界融合供应链解决方案，在金融科技领域为客户提供各类系统建设服务。

图片来源：众企安链官网

可以说，众安在科技领域的布局紧紧围绕产品的创新与服务。体现在目前与保险产品紧密融合的健康管理领域，早在2017年，众安生命就已成立，致力于探索检测技术、基因技术等前沿技术在大众健康领域的应用。

对于这些科技板块，在2020年的年报中，众安将其科技输出分为了三个系列，分别是业务增长系列、业务生产系列及业务基建系列。

图片来源：众安科技官网

首先在业务增长系列，包含X-Man智能营销平台、X-Magnet广告运营平台在内，主打为用户打造可持续的营销闭环。通过这两大平台，基于大数据的挖掘与分析，可以实现对用户的精准定位，帮助企业搭建高效获客渠道，不断优化获客成本。

公开数据显示，通过引进众安X-Man智能营销平台与X-Magnet广告运营平台，太平人寿IT和运营人员的工作效率提升达50%以上，同时用户活跃度提升超40%。

以销售层面的移动展业平台为例，众安给出的解决方案从营销素材、访客分析、客户管理、智能提醒、团队管理几方面出发。其中，营销素材包括智能名片、节日海报、朋友圈素材等内容；访客分析包括客户动态提醒、线上访客行为分析等；客户管理包括建立线上客户档案、进行客户拜访记录管理等；智能提醒包括客户保单续保提醒等；团队管理则涉及到在线培训，以推动代理人展业综合能力的持续提升。

图片来源：众安科技官网

其次在业务生产系列，包含基于云端的分布式核心系统，业务中台和数据中台，以及多个业务应用平台在内，让保险公司能够应对大数据、高流量的互联网业务场景。体现在数据上，最快可实现1-3天产品上线，对接1000多个渠道，实现每秒出具最多3.2万张保单。

最后在业务基建系列，众安提供的底层基础架构方案，可帮助用户在快速开展业务时能够获得稳定、安全的保障——帮助客户日均线上发布300次以上，同时管理8000多个数据库，业务系统可用性高达99.99%以上。

国际舞台，众安面临的机遇

而随着行业数字化转型逐渐深入，以及自身科技实力的积累，众安开始寻求一个更大的舞台。2017年，众安宣布在香港成立合资公司，此后众安国际作为众安科技的国际发展平台，在海外市场寻求金融及保险科技的业务发展、合作及投资机遇。而这一块儿业务，很容易被业内所忽略。在2018年，众安迈出了科技输出国际化的关键一步。

2018年9月，众安国际与日本最大的保险公司之一——日本财产保险公司（SOMPO）达成合作，众安为其提供基于云的下一代保险端对端系统，协助SOMPO实现数字化转型。

随后，通过众安国际，众安科技输出范围，越来越广。

2019年1月，众安国际与东南亚最大的互联网集团之一Grab达成合作，宣布双方将成立合资公司，探索东南亚互联网保险分销业务。在这之中，众安国际将负责搭建数字化保险销售平台，提供后台技术支持。

公开数据显示，目前合资公司GrabInsure已经为数千万用户提供定制化的保险产品，Grab生态在2020年累计产生超过7000万张保单，疫情期间向Grab平台内的司机、乘客、送餐员等及时提供了新冠肺炎责任险、快递货运险等保障。

图片来源：Grab官网

2019年4月，ZA Tech与新加坡最大的综合保险机构之一——NTUC Income达成合作，以推动其在新加坡市场的产品创新及数字化转型。据经济通中国站的报道，双方将于第二季度推出新加坡旅游业的生活保险产品，为新加坡居民和到访游客在游览特定旅游景点时发生突发事件提供保障。该产品将运用众安在线于云计算的保险科技解决方案，使英康每天能处理数百万份保单，以更高效率和更低成本的新产品来应对新加坡强劲的旅客量。

2020年12月，众安国际宣布与友邦保险成为区域科技合作伙伴，众安将协助其加速数码化，从而让友邦保险触达新客户群，并透过提供创新的保险产品和连结合作伙伴填补用户的保障需求。

3月，ZA Tech宣布与保德信金融集团在印尼运营的合资公司 PFI Mega Life成为合作伙伴，双方将共同打造保险产品及数字解决方案，推动当地保险行业的数字化转型。

根据波士顿咨询与众安国际联合发布的《Digital Partnerships—Unlocking the $10 Billion Opportunity in Insurance》中给出的数据，东南亚市场的数字经济同样在蓬勃发展，随着数字保险渗透率的提高，区域保险公司与互联网企业通过建立数字合作伙伴关系，将在未来五到十年内迎来超过100亿美元保费的新市场机遇。

同时报告中也提到，东南亚的保险公司传统上依靠代理人、经纪人和银行保险渠道进行分销，而最近直接面向消费者的模式正在出现，数字公司与保险公司的合作正在作为一股新的力量崛起。而这种合作，对用户来说能享受到定制化的产品，对数字公司而言在增加了收入来源的同时，也为客户提供了增值服务。最重要的是对保险公司而言，这一合作能够扩大分销渠道，触及到更多的用户并得以积累相关交易数据。

更为重要的是，在东南亚市场，一些互联网公司也意识到了这一点，寻求与保险公司建立合作，改变其传统销售渠道。像上文中我们提到与众安国际建立合作关系的Grab，与丘博保险集团Chubb，以及在线旅游平台与富卫保险，均建立起合作关系。在这之中，众安的科技输出，未来将在东南亚市场拥有很大的发挥空间。

东南亚主要保险市场保险渗透率

图片来源：《Digital Partnerships—Unlocking the $10 Billion Opportunity in Insurance》

据报道，4月，众安国际宣布位于新加坡的“亚洲金融科技中心”正式揭幕，将专注于探索金融服务创新，并协助区内业界合作伙伴研发产品，推动其数字化进程。

10月15日，在众安“聚合创变共赢”的主题开放日上，众安保险CEO姜兴发布了数字保险生态立方计划，聚合众安生态“保险+科技+服务”的多维能力，向合作伙伴全面开放，具体包括开放基于产品、服务、技术、资源4大类别的20余项权益服务。从“保险+科技”走到“保险+科技+服务”的过程中，同众安一样，我们可能会因为创新而交学费，但在行业数字化转型的大趋势下，我们有理由相信，现在每走的一步，都将在未来作数。

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