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加速保险中介机构数字化突围,“众安方案”再升级

2021-10-21 18:01:21 今日保 微信号 

  保险中介机构信息化已进入倒计时——还有三个多月就到了完成信息化整改的大限之日。

  2021年1月,中国银保监会印发了《保险中介机构信息化工作监管办法》,要求保险中介机构建设完善、可控、合规的信息系统。而距离《办法》核验截止日期已不足100个工作日。这意味着那些还未进行或正在进行信息化整改的保险中介机构,必须为了生存而冲刺。

  在这场生存竞择中,具备提供数字新基建能力的保险科技公司,无疑成为载着大量中介机构向数字化新大陆迁徙的诺亚方舟。

  科技公司们提供的数字化升级方案是否简单、快捷,支持功能是否全面、多维,升级系统是否安全、合规,也将与中介机构顺利实现迁徙牢牢绑定。

  而在今年8月刚刚入选“银保信科”云资源池的众安科技,凭借其一站式保险中介业务解决方案,支持2A、2B、2C全业务场景,能够在本地化、SaaS化之间灵活切换的核心优势,不仅已让自身成为保险中介们在数字化转型的航路上,一艘可靠而重要的渡轮,也意味着保险科技已步入深度赋能保险业的新阶段,对各个环节的创新、降成与提效都发挥着重要重用。

  10月20日的第四届众安开放日,众安科技还正式发布面向保险中介机构的“保险中介核心2.0”,立足“合规+转型”,聚合8大功能模块,链接包括众安保险在内的近百家保险公司优质产品。

  这都预示着在助力保险中介全面完成数字转型的过程中,以众安科技为代表的保险科技,也已成为保险生态链、价值链中不可或缺的组成部分。保险业的未来,正在加速数字化中不断重构。

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  -Insurance Today-

  数字经济开启优胜劣汰,信息化是必须迈过的门槛

  数字化正成为后疫情时代生存新法则。

  全球大变局下,新一轮科技革命和产业变革加速演进,以数据作为关键生产要素的数字经济正在形成新型经济形态,成为驱动经济增长的核心驱动力量、影响和改变全球竞争格局的关键变量。

  “十四五”规划和2035年远景目标纲要将“加快数字化发展,建设数字中国”单列成篇,将“打造数字经济新优势”单列一章,要求“充分发挥海量数据(603138,股吧)和丰富应用场景优势,促进数字技术与实体经济深度融合,赋能传统产业转型升级,催生新产业新业态新模式,壮大经济发展新引擎”。足见我国对数字经济发展的高度重视。

  在此背景下,数字化转型已经成为各行各业乃至整个社会的发展目标,一个数字新基建时代已经到来。放眼望去,钉钉、飞书、企微、华为Welink等综合型移动办公平台相继崛起,针对各自擅长的细分垂直领域给出数字化转型解决方案。

  在保险行业,数字化的进程则显得参差不齐,而作为一端连接市场、一端连接供给桥梁的保险中介机构,情况则更为复杂。

  的确,保险中介机构在保险生态链中发挥着重要作用,近年来,我国保险中介机构的规模数量不断增加,市场地位不断提高。截至2021年6月末,我国共有2621家保险专业中介机构,其中有5家中介集团,494家保险经纪公司,1746家保险代理公司,376家保险公估公司。

  但在当前保险市场体系中,保险中介机构在对接合作保险公司业务系统过程中,面临着对接支持难、对接成本高、对接周期长等痛点。尤其是一些中介机构自身还存在着合规经营水平低、风险防范能力差等顽疾,掣肘着整个行业的健康发展。

  2021年三季度,58家保险中介机构共收罚单105张,占罚单总量18.2%;累计罚款金额1109.7万元,占比12.74%,罚款金额及罚单数量位居第三。

  信息化水平滞后可以说已经成为制约中介市场高质量发展的重要因素。数字系统在中介机构中普及率较低,大部分中介机构还在使用手工的方式与保险公司进行业务对接,信息流通效率已跟不上业务发展的要求,甚至成为引发风险的隐患。中介机构数字化升级迫在眉睫。

  毕竟,保险业的数字化转型也有助于行业更好地履行社会稳定器的职责,监管部门也在不断引导下,为这一进程按下了加速键。

  今年年初,银保监会下发《保险中介机构信息化工作监管办法》,明确提出自2月1日至2022年1月31日的一年整改期内,中介机构若不完成数字化系统建设,将不得经营保险中介业务。

  可以预见,迈不过数字化系统建设的门槛、无法有效形成数字化经营能力的中介结构,将与行业的发展与市场的红利渐行渐远。而部分认识到这一点的企业,已经在加大自身数字化基建的速度与力度,在这个时代大趋势下,抢占发展窗口的的红利期。这个不进则退的数字化进程,也是市场与经济发展的规律体现。

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  -Insurance Today-

  众安科技方案再升级,助推保险中介抓住机遇与未来

  尽管保险行业有着600余年的悠久历史,但不得不说,行业如今正处于百年未有的大变局中,机遇与挑战同在,发展与压力并存,既考验着险企们的实力,也检验着公司们的眼光。

  的确,已有一些行业巨头早早布局、抢抓窗口,率先完成系统改造,为数字化经营打下基础,甚至有些企业在科技数字化领域形成护城河,并引领着行业的风向。而很多中小公司相对进展较慢,甚至一些在2016年以后成立的新兴保险公司,还经历了相当一阵子的手工报表时间。

  保险公司都如此,对于数字化基础相对薄弱的保险中介机构来说,数字化升级更是一场高难度的大考,很多公司显然不能凭借自身力量跨越这道坎。中小公司借助外力以更经济更轻量化方式实现转型的需求更迫切

  那借助保险科技这一第三方力量,以低成本、短周期、高成效实现数字化迁徙、完成信息化整改,成为多数保险中介机构的不二选择。而本就处于发展提速期的众安科技,早就做足了准备。

  在监管办法出台后,众安科技便第一时间推出了“保险中介机构信息化监管合规解决方案”,从系统建设、产品对接、等保测评等方面出发,为保险中介机构建立清晰、完整的财务管理、业务管理、人员管理系统,实现与合作保险公司的互通互联。

  为更好地满足保险中介机构即开即用、全险种覆盖、2A2B2C多场景支持、信息安全与保障等需求,快速满足监管要求,众安科技不断推动产品与服务创新升级,步入保险中介信息化2.0时代——

  业务系统升级:首创推出“5+3套件模式”核心方案,可按实际业务形态组合搭配系统功能,提供更具个性化系统解决方案,在保障信息化合规同时,预留数字化转型的技术空间。具体而言,保险中介机构结合自身业务形态,优先配置人员管理、业务管理、业财对账、保司对接、监管报送5大模块,完成监管核验。并根据业务发展需求,保险中介机构可灵活配置面向A端(代理人)、B端(渠道)和C端(用户)场景的科技工具,通过系统所集成的移动展业平台、渠道开放平台、电商平台系统3大套件,转型线上化作业模式,拓宽业务领域和渠道能力。

  服务模式升级:此次升级的保险中介核心2.0还融入了智能客服、保险直播、投放运营、流量转化等前沿功能,在进一步实现用户全生命周期运营模式的同时,也帮助用户拓展自身的业务与创新空间。

  产品管理升级:此次推出的商品中心云平台是保险中介核心2.0的另一项重大升级,众安科技将全面开放众安产品及技术对接能力。目前,商品中心云平台已实现对接近100家保险公司旗下超过200款热门保险产品。运营人员可通过商品中心云平台,实现保险产品查询、抽取、上架等流程的自助快捷操作。

  在不断提升产品与服务能力的同时,众安科技还依托众安平台,为中介机构提供更多的业务场景支持和技术服务——

  助力产品创新、合作共赢:基于保险中介核心2.0,无缝对接众安开放平台,快速上线众安保险健康无忧、防范意外、旅游出行、特色创新保险等四大类20多款热销产品,其中包含了尊享e生、众安重疾险(多次赔付版)等热销产品。享有与众安保险产品合作绿色通道,免费提供众安保险产品对接以及优先安排对接,可第一时间上线众多专属热销产品;

  提供全业务场景支持:打造市场上功能范围最广、粒度最细的保险中介核心系统,配套丰富的展业工具,充分支持代理人展业、渠道分销、自营网络商城等各类型业务场景;

  提供全流程技术支持:X-Man智能营销平台获客支持、客户营销管理;千里眼平台,投保过程记录可回溯;众慧树培训体系,代理人技能提升。

  在10月20日的第四届众安开放日上,众安科技正式发布面向保险中介机构的“保险中介核心2.0”。这一升级立足“合规+转型”,聚合8大功能模块,链接包括众安保险在内的近百家保险公司优质产品。

  高度可配置化的产品,支持保险中介机构全生命周期的业务流程,支持特殊场景的定制化需求,满足快速投产的客户需求——在众安科技不断升级的一站式解决方案下,不仅逐步破解了数字化产品或是系统功能支持的业务场景不足,以及数字化升级周期较长、费用较高等无法集众优于一身的痛点难点,还使其以全方位的核心优势处于行业较为领先的地位。

  而这也是众安科技帮助保险中介们,抓住未来发展最后窗口机遇期的最大保障。

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  -Insurance Today-

  中介大发展下,场景+普适为合作机构打造新增长引擎

  事实上,在保险行业低迷的如今,保险中介的发展势头已经远超行业平均水平,很多业内外的研究与分析,都一致认为保险中介都成为未来保险行业的绝对主力,中介市场必将迎来更大、更快的发展。

  而发展绝不会凭空而来,也绝不会人人均等,不仅要不断地自我革新,也要跟上时代的步伐。而科技、数字化则正是这个时代的底色与趋势,这个数字化的鸿沟,正是这个中介大发展的机遇下,首先进行的一次大洗盘。

  来源于众安保险的业务实践与经验逻辑,则使得众安科技面对近百亿的业务和数以亿计的客户中,早已形成了一套对客户、监管、与合作伙伴的认知,以及完善而强大的服务能力。

  一方面是众安科技自带业务场景的核心优势。

  因场景驱动而诞生的众安,深耕企业服务、生活服务、灵活用工、医疗健康、宠物消费、智能硬件等各个业务场景,对其中的需求进行深入洞察与挖掘,从而拥有了保险产品精准定制、技术方案快速链接、用户服务柔性共享的核心能力。

  上半年,众安实现总保费98.4亿元,同比增长达到45.4%。而2020年,众安也实现上市后的首次盈利。

  这种得到业务实践检验的场景优势,使众安科技能够更好地帮助合作中介机构挖掘业务场景的创新需求,打造个性化产品,提升差异化竞争力。事实上,目前已有1400多家合作伙伴与众安携手,链接创造全新价值。

  另一方面,则是众安方案的灵活定制带来的普适性。

  比如基于对中介行业的深度洞察,众安科技注意中介市场发展不均衡的格局现象,其中相应公司主体也对数字化的需求程度各有不同。一些布局全面的头部中介能够凭自身力量,持续投入进行数字化建设;而一些注重细分领域、实行差异化发展策略的新兴主体则科技底子相对薄弱,而且对于数字化发展有着各自不同的这种需求。

  洞察到这些个性化发展诉求的众安科技,便进一步加强了信息化方案的灵活性——

  针对大型中介机构,提供私有化、定制化版本,与等保咨询服务;

  针对中型中介机构,提供SaaS完整版和等保咨询服务;

  针对小型中介机构,则提供SaaS基础版和等保咨询服务。

  同时,首推套件模式,数字化套件助力中介信息安全建设,帮助各类保险中介机构按时保质完成数字化转型升级。而且数字化转型套件可根据业务进展接入,为中介机构留出了未来的技术发展空间。

  而这些都将成为助力保险中介跨越鸿沟与门槛,在新时代下打造全新发展引擎。

  后记

  开启科技普惠、保险普惠的春天

  科技发展,不仅极大地加快了社会发展,丰富了人们的物质文化生活,也在不断加大每个行业、每个企业的创新、发展的门槛与难度。

  而这也正是一众以科技为特色企业的责任与机会所在:让各个领域的人,都能享受到科技发展的红利。

  而众安科技,也正是立足保险、服务保险,帮助合作伙伴,特别是那些没有实力基础的保险中介企业搭上科技快车。这既是一种科技普惠,也是保险行业意义上的普惠。

  “将平台打造成为市场上功能最完善、技术最新进、客户最认可的保险中介系统,并实现中介市场80%占有率”——为了这一愿景,众安科技正在持续打磨和优化产品与服务,以更细的颗粒度,满足更多业务场景、更多个性化需求。

  而众安科技致力于打造的保险中介核心系统,已经为中介机构完成数字化升级、数字化迁徙提供了快速通道,助力保险行业的广大群体,共同走向保险及保险中介行业高速发展的未来。

  就像一颗在春天撒下的种子。

本文首发于微信公众号:今日保。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:张泓杨 )
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