会飞的汽车都来了，传统车险还可残喘多久？

　　2021年是个有趣的年份。

　　这边，汽车市场产业迭代轰轰烈烈，新能源汽车、电动汽车、智能汽车如火如荼，手机厂商、传统车企、互联网公司纷纷重金造车新势力，掀起“带四个轮子的手机”之移动智能终端革命，生机盎然。

　　那边，与汽车产业相关的传统客车、货车、挂车，特种车、家用车、三轮车之车险满目的微增长与大面积负增长，好不颓废。

　　鲜明的对比中，初选了更有意思的画面：继水陆两用汽车后，空中汽车出现了。超过200多家企业纷繁布局空中汽车，这为本就热闹的汽车产业迭代升级，再添几许光景。

　　从哆啦A梦的竹蜻蜓，到哈利波特的飞天扫帚，不远的将来，你将看到满天的飞行器，载满匆忙出行的人们。人类社会再度进入科技大爆发的时代，与汽车工业相伴而生的车险，又会发生何种的演变？

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　　汽车可以上天，这不再是个梦

　　汽车产业从燃油车转向新能源车的更替大潮中，造车新势力一直被视为是传统车企最具威胁的竞争对手，颠覆性远超刚入局的手机厂商。

　　其中最出风头的，恐属特斯拉；但最“无厘头”的，非小鹏汽车莫属。

　　盖因，小鹏汽车是一众造车新势力中最早布局低空飞行器者，项目名为“小鹏汇天”，至今已创办7年，拥有15项核心自主知识产权，是中国新型飞行器设计规章的制定者。

　　2020年的北京车展期间，小鹏汽车曾发布旅航者T1飞行器，其拥有5-25米低空飞行级自动驾驶系统。

　　2021年的上海车展，小鹏又带来了第四代智能电动载人飞行器：

　　旅航者 X1，其与普通汽车大小相当，自重 240 公斤，核定载重 150 公斤，最大载重 200 公斤，续航 18-25 分钟，飞行高度 1000 米以下，抗风等级 5-6 级，速度 120 km/h，可在车位上垂直起降，飞行器全自主飞行。

　　目前旅航者 X1已试飞万余次，用于空中游览、应急救助、野外救援等场景。

　　今年的6月10日，小鹏汽车董事长、CEO何小鹏在第十三届中国汽车蓝皮书论坛指出：小鹏汽车在今年下半年，将推出一款新的交通工具，并开放试乘试驾；且非常坚信：将来的车既可以开、也可以飞。目前小鹏汽车正在做这种飞行与汽车的耦合产品。

　　据相关资料显示：

　　小鹏全新升级的第五代飞行器旅航者X2将在年底推出，最大起飞重量为560kg，空机重量360kg。

　　同时，该飞行器拥有自主飞行路径规划能力，以多个传感器，实现对地监控、无死角环境感知、自助返航降落、百公里双向实时通信。

　　另外，旅航者X2也拥有整机弹射降落伞、24小时监控系统等配置，最大程度保障飞行安全。

　　飞行汽车方面，小鹏汽车设计的第七代飞行汽车，从飞控、运控、电动、材料等方面，已经做了八年测试整合，未来几年商业化落地在即。

　　在2030年，智能汽车的销量应该会达到80%—90%。但我觉得那时候你再买一台普通的功能性汽车，会觉得没有任何价值。因为整个认知会出现颠覆性的变化。未来全球的汽车行业，必将重新洗牌，所以更需要放眼看趋势、看世界。

　　这是小鹏汽车的底气与逻辑。

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　　200多家公司，角逐飞行汽车

　　除小鹏汽车，国内传统车企中，吉利汽车也早在2017年开始布局飞行汽车。

　　2017年，吉利集团全资收购了美国Terrafugia飞行公司；今年1月，吉利旗下太力飞车Transition（TF-1）获美国联邦航空局（FAA）适航证书。

　　公开资料显示：TF-1采用磷酸铁锂电池和电力驱动技术，巡航速度为167km/h，巡航高度可达3000米，航程可达670公里，可搭载两名乘客。

　　有意思的是，这是一辆汽车与飞机的结合体。TF-1只需要40秒钟就可以实现由汽车到飞机的形态转变。

　　当然，想要驾驶TF-1，驾驶者必须同时拥有汽车和航空驾照。鉴于多种原因，吉利决定前期在美国发售，并且已经完成第一批量产。

　　从预定情况看，这款飞行汽车首批订单被一抢而空。

　　放眼全球飞行汽车市场，除国内的小鹏汽车和吉利汽车，通用汽车、现代汽车、丰田、戴姆勒、大众集团、优步等整车和出行厂商，及Volocopter、Skydrive等欧美空中出行初创公司都在加快飞行汽车领域的布局。

　　这是否意味着，飞行汽车的风口正在来临？

　　据不完全统计，目前全球一共有超过200家公司正在开发飞行汽车，国内互联网巨头腾讯也下注这一领域：9000万美元投资德国电动飞行汽车公司Lilium，加速飞行器械的研发。

　　对于飞行汽车的出现契机，当基于以下几方面的诉求：

　　大城市的拥堵，人们每天耗在出行上的时间过长；

　　基础设施、道路、桥梁的建设费用和维护费用惊人；

　　出行问题，限制了人才的流动。

　　最重要的是科技的进步，如电机、电池、计算性能的快速迭代，与建模和仿真、复合材料的大发展，加之低成本的制造、技术的创新、资本的涌入等多种因素，令飞行汽车的量产条件皆备。

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　　1.5万亿美元的新空中市场来了，车险会怎么样？

　　飞行汽车到底定义为汽车还是飞机？这是个有意思的问题。

　　当前之飞行汽车，更多只是产品概念，它大致有三层含义：一可以在地上跑，二可以飞上天，三可以卖给普通人。

　　但可以肯定的是，包括车企、出行服务商、互联网公司和创业公司在内的力量，都在探索灵活、高效的空中移动方案。

　　假以时日，按照现在的科技迭代速度，地球交通体系将发生重大改变：由原来的路上出行变成空中出行，空中交通管制将全面替换路面管制。

　　有专业机构发布研报称：预计2040年，全球城市空中交通的市场规模将达到1.5万亿美元。

　　重要的还有，未来飞行汽车采用的驾驶技术，极大概率采用无人驾驶技术。这说明飞行汽车不需人驾驶，但必要的交通安全流程应该会有相应配套。

　　这也将直接改变现行的交通制度，预计未来之驾校将成为飞车驾校，或许也将是各大飞行出行器的配套增值服务。

　　对于当前我们常见的车碰车的交通事故，将会变成飞行器与飞行器的相撞。

　　如此，车险将发生什么变化？也会如今天的新能源汽车上路一样，在传统车险下，必须要有与新能源汽车风险配套的专属车险条款，才能满足新兴产业的需要。

　　彼时，飞行汽车专属条款，恐怕也将出现。而最能和现有场景联系起来的，应是飞机保险。

　　目前国内保险公司承保的飞机保险主要包括航空责任险、航空意外险、机身险、承运人对所运货物的责任险等。

　　其中与市民乘坐飞机出行密切相关的有航空责任险、航空意外险和航班延误险等三种，其余大多为航空公司与保险公司之间的商业保险。

　　其中最值得借鉴的，也是当下新能源车险可以借鉴的，当属航空责任险。

　　航空责任险是航空公司在投保过程中必须强制投保的险种，类似具有强制性质的车上人员责任险-乘客险。

　　因为航空公司有责任把乘客安全送达目的地，如果出了事故，就是航空公司没有履行责任，是需要赔偿的。

　　这相当于乘客购买机票时，就已和航空公司签订了一份协议，也意味着乘客只要购买了机票，即使没有买任何保险，在航行过程中出现意外，也能获得相应的赔偿。

　　但是这有个前提，事故认定必须有航空公司的责任。如果是因为天气等不可抗力的原因，航空公司无需赔付。

　　然而置身车险市场，无论在智能汽车时代，还是飞行汽车时代，车企最终一定是对出行工具本身的功能负有安全责任。

　　因此在新能源车险或者未来飞行车险下，出台一个强制性的对工具人身财产安全提供风险保障的险种，将是个必然。

　　后记

　　趋势最可怕的地方，在于不可逆

　　不可否认，集高效、便捷诸多优势于一身的飞行汽车，将会是未来出行生态中的重要一环；也将是面向未来的空中城市一种重要的交通工具，更可为未来交通发展和车险模式转化提供一个新的思路。

　　但也必须意识到这一不可逆的趋势，也面临着商业化进程中的市场规则的调整问题。

　　如，在中国生产汽车和飞机都需相应生产资质，生产飞行汽车更是需要双重资质，且更加严格。这注定将是一个市场推进的过程。

　　然而，时代的变化，没有谁可以阻挡。

　　总有冒险家愿意去冒险，总有实干家敢去打破传统，创造新鲜事物，为人类美好生活打下坚实的基础。

　　放在车险业的创新发展也是同理，如果不认清趋势，终究会被科技领先业态模式所淘汰。

　　这或许就是趋势最可怕的地方——它来的时候未发觉，发觉之时已被时代碾压。

　　这也是一众汽车企业纷繁布局空中出行，争占先机的原因。

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