董克用：保险业在养老金融领域各方面都能够提供服务

　　清华大学社会科学学院教授、中国养老金融50人论坛秘书长董克用在5月18日举行的第四届新浪金麒麟保险高峰论坛暨2021慧保天下保险大会上表示，保险业是在养老金融领域中各方面都能够提供服务的。

　　“养老金融”包括养老金金融，养老服务金融和养老产业金融。养老金金融包括养老金的制度安排、养老金资产管理；养老服务金融领域包括非制度化的养老财富储备、以及非制度化的养老财富消费；养老产业金融里包括融资和投资。

　　首先，在养老金金融领域，董克用指出，世界各国，特别是老龄化的国家，慢慢都走向了多支柱的养老金制度，我们也是要走多层次、多支柱的养老金体系。具体来讲，第一支柱是公共养老金，第二支柱是职业养老金，第三支柱是个人养老金。

　　我们后面面临着严重的老龄化挑战，得赶快加快养老金积累，加快二三支柱的建设。

　　第二支柱仍面临稳步扩大的压力，对于企业来讲，我们能够覆盖的面还不到企业职工的10%，应该用各种各样的方法来推动稳步扩大。

　　此外，还有很多灵活就业人员，没办法做第二支柱，只能通过第三支柱，保险业十年磨一剑，2018年5月开始试点，到今天已经试点三年了，赶快再扩大这个试点。

　　其次，在养老服务金融领域，董克用分别从工作期和退休期两个角度进行阐述，工作期是养老财富储备的过程，退休期是消费的过程。在这些方面银证保信托都有大量的工作可做，都能提供更多的产品。我们将来不光要鼓励积累，各种方面养老财富的积累，还要关注养老消费。

　　养老服务金融的未来前景是很广阔的，应在互联网和金融科技的支持下尽快发展。这方面包括几个领域，一个是要增强养老财富储备意识，振兴需求，完善养老金融的服务政策，营造良好的行业发展环境，将来要推动智能投顾的发展。

　　最后，针对养老产业“叫好不叫座”的情况，董克用分析，目前养老金待遇水平比较低，制约了退休老年人的消费能力。同时，传统养老观念制约了需求，养老产业对产业资本的吸引不足，所以制约了养老行业的发展。

　　在融资方面，比如养老产业机构的发行、上市、并购等方面，我们应该加大力度。包括政策性融资手段、政策性金融债、政府贴息贷款等等都应该给予更多的支持。

　　同时，鼓励很多产业发展的时候，能不能把养老产业作为我们一个重要的产业政策提出来？因为它不仅有经济效益，还有社会效益。如何引导着更多的资本进入养老产业？我觉得有必要探讨这个问题，就是加快推动养老产业发展的宏观政策，也就是真正把养老产业在中国作为一个特殊的产业政策提出来，因为它服务的是未来1/3的老龄人口。