友邦人寿理赔报告发布 大众重疾保障缺口巨大

　　近日，友邦人寿公布了《2016-2020年度理赔报告》。报告显示，近5年来友邦人寿累计赔付总金额约75亿元，其中重疾赔付占40.4%，理赔总件数约157万件，近年来理赔件数与金额均呈现较大增长，2020年较2016年理赔件数增长约132%，2020年理赔总金额达到历年最高，较5年前增长近222%，其中重疾理赔的增速更是高达281%。

　　中青年成为重疾理赔 “重灾区”

　　按年龄分布看，31岁至45岁与46至55岁的中青年人成为重大疾病出险的高发人群，占比分别高达51.5%和29.7%。中青年人作为家庭的顶梁柱，上有老、下有小，是家庭收入的主要来源，一旦罹患重疾对家庭生活影响巨大。友邦保险专家建议，中青年人群配置足额的重疾保障刻不容缓，购买重大疾病保险也要趁早，一般来说，年纪越轻重大疾病保险的保费也就越便宜，而且年轻时身体状况也会相对更健康，保险公司更容易承保。

　　重疾保额缺口巨大 提升保障刻不容缓

　　虽然5年间近96万客户获得了友邦保险的理赔款，但重疾保障额度缺口巨大仍是不争的事实，其中71.2%的重疾理赔额不足20万。随着医疗水平的不断提高，目前绝大多数的重大疾病并非不可治愈，一旦罹患重疾，不足20万的保障额度根本无法满足客户对于重疾出险后的资金需求。对此，友邦保险专家表示，科学的重疾保额，应综合考虑重疾首年治疗费用、5年期间后续治疗费用、5年内收入损失、治疗费用上涨等因素，“配齐”重疾保障额度很重要。

　　保险将成必需品 险企供给侧改革势在必行

　　银保监会副主席梁涛表示，保险业发展需要逐渐弥合我国在重大灾害、重大疫情、养老、医疗等方面的保障缺口。在“十四五”规划中，也明确提出要“健全多层次社会保障体系、完善重大疾病医疗保险和救助制度，保险将逐步成为生产、生活的必需品”。虽然，近五年我国保险市场尤其是重疾险市场发展迅猛，但数据表明，中国保险深度与密度[1]两大指数分别为4.3%和430美元（美元/人）[2]，与世界平均值7.17%和819.99（美元/人）仍有不小的差距。随着市场对保险产品需求趋于多样化，险企供给侧改革，尤其是重疾系列产品革新势在必行。

　　友邦“友如意”重疾保障计划上市

　　友邦保险持续关注客户的个性化重疾保障需求。随着“重疾新规”的正式实施，公司推出全新一代重疾保障计划——友邦“友如意”重大疾病保险系列（以下简称“友如意”），“友如意”通过开创性的“核心保障+个性化配置”组合形式，为客户提供量身定制重疾保障的可能——客户可根据个人或家庭的实际需求，在核心保障的基础上进行个性化配置选择，从而实现专属保障方案的灵活定制。

　　其中，核心保障集重症、全残、身故三大保障功能于一体[3]，为客户提供贯穿终身的关键保障。在核心保障之外，客户可以灵活选择多样化的保障利益。在轻、中症赔付方面，客户可自由选择轻症最高达30%、中症最高达60%的不同比例单次赔付金额[4]，前后两次赔付无间隔期，真正实现按需配置、自由组合。此外，轻、中症最高赔付次数可分别达到5次，累计赔付最高达10次[5]，并且轻、中症之间赔付互不排斥，充分解决客户的后顾之忧。通过个性化配置，客户还可享受重症及恶性肿瘤[6]多次赔付、轻中症保费豁免、投保人及其配偶重症/全残/身故豁免等特别保障功能。[7]同时，友邦“愈从容”重疾专案管理服务和“健康友行”APP同步升级，全面完善集“每日健康管理、多重保障计划、护航疾病康复”于一体的一站式健康管理方案，继续为客户提供覆盖健康管理前、中、后期的全方位保障与服务，进一步夯实友邦“全程健康友保障”的价值主张，助力客户实现“健康长久好生活”。

　　[1]保险深度=原保险保费收入/ GDP总值；保险密度=原保险保费收入/地区总人口。

　　[2]数据来源：“前瞻产业研究院”发布的《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》。

　　[3]重度疾病保险金、全残保险金、身故保险金，本公司仅给付一项，并以一次为限，且以最先发生者予以给付。

　　[4]投保《友邦友如意安心版重大疾病保险》时，轻度疾病保险金和中度疾病保险金为0；投保《友邦友如意顺心版重大疾病保险》时，单次赔付的轻度疾病保险金可选择基本保额的10%(计划A)/20%(计划B)/ 30%(计划C)，对应的中度疾病保险金可选择基本保额的20%(计划A)/40%(计划B)/ 60%(计划C)；投保《友邦友如意星享版重大疾病保险》，单次赔付的轻度疾病保险金可选择基本保额的计划A20%/计划B30%，对应的中度疾病保险金为基本保额的计划A40%/计划B60%。若投保《友邦友如意星悦版重大疾病保险》，则无轻度疾病保险金和中度疾病保险金保障。

　　[5]若被保险人因同一疾病或同一意外事故导致其发生两种或两种以上的中度疾病，则本公司仅对其中一种中度疾病给付中度疾病保险金；若被保险人因同一疾病或同一意外事故导致其发生两种或两种以上的轻度疾病，则本公司仅对其中一种轻度疾病给付轻度疾病保险金；若被保险人因同一疾病或同一意外事故导致其发生轻度疾病和中度疾病，则本公司仅对其中一种中度疾病给付中度疾病保险金

　　[6]此处提及产品所保障的恶性肿瘤指代产品条款中的“恶性肿瘤——重度”。

　　[7]上述保险责任需选择附加《友邦附加万全如意豁免保费重大疾病保险》、《友邦附加万全无忧（2020）豁免保费定期寿险》、《友邦附加轻如意豁免保险费疾病保险》、《友邦附加倍如意重大疾病保险》、《友邦附加爱如意恶性肿瘤疾病保险》，以上保险产品均为可选附加险，且除附加险外，所有主险均可单独购买。