普华永道：一季度银保监系统开出515张保险罚单 罚没7265.2万

4月8日，普华永道发布2021年一季度保险行业监管处罚分析。

2021年一季度银保监及其派出机构共开出515张监管处罚的罚单，涉及110家保险机构，罚单总金额高达7265.2万元。其中，不少处罚决定于去年12月做出，而信息公布延迟到2021年1月。一季度的罚单中，行政处罚决定主要涉及吊销业务许可证、停止接受业务、撤销高管任职资格、罚款、警告、责令改正6类。

通过横向对比去年第一季度的处罚数据，不管是从罚单数量还是罚款金额上看，脱离了新冠疫情对现场检查的影响，监管在今年对险企开具了更多数量的罚单和罚款。

2021年一季度，人身险和保险中介机构无论是在收到的罚单数量还是罚款金额上都呈现同比下降趋势，相反地，财产险公司一如既往地成为处罚的重灾区，不仅去年一整年以最高罚款金额和最高罚单数量霸榜处罚“黑榜”榜首，2021年一季度处罚数据同比呈现数量、金额双增局面。

与去年同期相比，公司罚款以及个人罚款的金额占比并无太大差距，总体上，个人罚款总金额占据了罚款总金额的20%左右，而公司罚款总金额占据了罚款总金额的80%左右。

具体而言，财产险公司在2021年一季度受到最多罚款，罚款总金额约4790.6万元，占比65.94%；同时，数量上，财产险公司也收到一季度最多罚单，达299张，占比58.06%。

与往年相同，一月份财产险处罚数据看似居高不下的背后主要原因，系由于不少财产险罚单实际是在上一年12月已经开出，而处罚决定书推迟至2021年1月公布。

按照罚款总额排序，“编制提供虚假报告、报表、文件、资料”，“给予投保人保险合同约定以外的利益”，“虚构中介”，“虚列费用”，“财务、业务数据不真实”为财产险公司前五大热门受罚事由。其中，值得关注的是，“编制提供虚假报告、报表、文件、资料”不仅收到最高金额罚金（共计1423.4万元），同时也是罚单数量最多（共计61张）的处罚类型。“财务、业务数据不真实”成为财产险前五大处罚事由中罚单均价最贵的处罚类型，平均罚额达25.83万元/张。

2021年一季度，26家人身险公司共收到123张罚单，占比23.88%，罚款金额合计1639.3万元，占比22.56%，累计罚款金额和罚单数量均低于财产险，位居第二位。同时，123张人身险罚单中，有114张涉及人寿险公司，8张涉及养老险公司，1张涉及健康险公司。

按照罚款总额排序，“编制虚假报告、报表、文件、资料”，“给予投保人保险合同以外的利益”，“未按规定使用经备案的保险条款、保险费率”，“虚假列支费用”，“欺骗投保人”为人身险公司前五大违法违规事由。其中，“编制提供虚假报告、报表、文件、资料”不仅收到最高金额罚金（共计457万元），同时也成为人身险前五大处罚事由中罚单均价最贵的处罚类型，平均罚额达25.39万元/张。

2021年一季度，58家保险中介机构共收到91张罚单，占罚单总量17.67%；累计罚款金额达834.3万，占比11.48%。罚款金额以及罚单数量均低于财产险以及人身险公司。

按处罚金额排序，中介机构一季度前五大违法违规事由为：“利用业务便利为其他机构和个人牟取不正当利益”，“编制或提供虚假报告、报表、文件、资料”，“聘任不具备任职资格的人员”，“未按照规定投保职业责任保险”，“未按照规定报送有关行为”。相较于去年，针对中介机构未按照规定报送监管有关行为的被罚频率明显升高，主要包含未按规定报送股权变更行为、未按规定报送有关报告行为、未按规定报送住所变更行为、未按规定报送分支机构的设立等事项。

2021年一季度平均每张罚单的金额约14.11万元左右。从开具罚单的监管机关所处区域来看，一季度收到处罚总金额最高的地域分别为福建省、广东省和黑龙江省。

其中，福建省（919万元，24张，38.29万元/张）——开具罚单数量较高，罚款总额最高，单张罚单平均金额明显高于总体平均。

2021年一季度福建省监管机关共开具了总金额为919万元的罚单，位列全国第一，罚单数量达24张，分别来自南银、漳银、闽银、厦银保监。值得关注的是，福建省的单张罚单平均金额极高，约38.39万/张，几乎接近全国平均水平的三倍。福建省的处罚中，罚金超过50万以上的罚单共7张，其中一张罚单罚款金额更是达103万，主要原因是编制虚假报表、以及保险合同以外的利益以及妨碍检查。

广东省（872万元，38张，22.95万元/张）——开具罚单数量较高，罚款总额较高，单张罚单金额高于总体平均。

2021一季度广东省监管机关共开具罚单38张，罚款金额达872万元，其中包含公司罚款655.5万元以及个人罚款216.5万元。罚单中有5张罚款金额超过50万元的罚单以及1张罚款金额超100万的罚单，被罚的主要原因为虚构中介业务套取费用、财务数据不真实、给予投保人和被保险人保险合同约定以外的利益等。

黑龙江省（524万元，30张，17.47万元/张）——开具罚单数量高，罚款总额高，单张罚单金额高于总体平均。

2021年一季度黑龙江省监管机关开具罚单数量30张，累计罚款总金额524万元，仅次于福建省和广东省位居第三位。黑龙江省的30张罚单中，包含了一张超过76万元的罚单以及一张180万元罚款的罚单，罚款原因涉及理赔管理内控机制不健全、扶贫小额保险业务整改报告内容不真实、虚假下调车险农险未决赔案估损金额、虚列费用、编制虚假报告等。

（作者：李致鸿 编辑：周鹏峰）