“代孕”触碰法律道德底线，国内保险说“不”！

　　在录音中，女子的父亲说道：“要跟医院讲一下，选择弃养。”年轻女子更是引得动怒：“打也打不掉，我都烦死了！”

　　1月19日，早年因主演《一起来看流星雨》而走红的中国内地女演员“弃养代孕”爆雷，也将“该不该代孕”这个世界性的争议性话题推上风口浪尖，此事件仍在持续发酵中。

　　结婚、离婚、代孕、弃养，一时间，实在不知道哪个消息更令人震惊。

　　明星“代孕”事件迅速发酵，当仁不让冲上热搜榜首。暂且不论当事人的商业价值大打折扣，这一事件的合法性和伦理性都引来了不少讨论。

　　央视新闻评论代孕弃养行为是法律、道德皆难容！“前有代孕妈妈遭‘退货’，后有某明星疑似代孕欲弃养，曝光录音中‘打也打不掉，我都烦死了’更令人愤怒。代孕在我国被明令禁止，其对生命的漠视令人发指：包生男孩代孕者怀上女孩会被强行打胎；胎儿如存缺陷或被丢弃……如此践踏底线，法律难容，道德难容！”

　　中央政法委微信公众号发文评论称：“这绝不是无辜！在我国代孕行为是被明确禁止的。把女性的子宫当作生育工具，把新生的生命当作商品买卖，甚至可以随意丢弃，这条隐秘的黑色产业链打着法律的擦边球，不止损害女性健康、物化剥削女性，更是践踏公民权益、败坏人伦道德。”

　　“代孕”和“弃养”是两件事，并非一定要联系到一起。对于“弃养”我国婚姻法明确规定：“禁止家庭成员间的虐待和遗弃。”并对家庭成员之间应履行的扶养义务作了规定。有负担能力而拒不履行扶养义务，就侵犯了年老、年幼、患病或者没有独立生活能力的人在家庭中的平等权利。

　　而对于“代孕”，卫生部在2001年发布生效的《人类辅助生殖技术管理办法》（以下简称《办法》）中曾明确作出过规定：医疗机构和医务人员不得实施任何形式的代孕技术！

　　而为了避免因这一规定过于空泛而缺乏操作性，《办法》还明确规定了医疗机构违法实施代孕的法律责任，即由省、自治区、直辖市人民政府卫生行政部门给予警告、3万元以下罚款，并给予有关责任人行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　据了解，虽然代孕在国内是违法行为，但网上不难发现因为需求的存在，代孕链条依然十分活跃。此项法规也只是规定了关于医疗方面的要求，而对于更多代孕形式没有具体的规范。面对大环境下的社会危机、传统观念影响、伦理的束缚等问题激化，都面临着法律困境，关于代孕问题的法律法规亟待完善。

　　对于触碰法律和道德底线的行为，商业保险自然说“不”，不会助长这种行为的蔓延，更不会为这种行业保驾护航。

　　不过，国内对合法生子的孕妇和新生儿的保障则很常见，包括社保中的生育保险，以及商业保险。商业保险中有只保孕妇的，针对各类孕期疾病、产妇意外等；还有既保孕妇又保新生儿的母婴保险。具体来看，有意外伤害保障、生育身故保障、女性重大疾病保险、妊娠期疾病手术医疗保障、妊娠难产津贴、意外终止妊娠津贴等等，另外还有一些高端医疗险针对孕妇的各种体检花费进行报销补偿等。

　　另眼看世界：“代孕”保险

　　因为“代孕”话题一直以来有着不同的声音，面对不同的情况，各个国家的法律规定更是存在着比较大的差异，且一直不太稳定。这里又涉及到代孕的商业性和非商业性，还可以找到关于代孕的保险。

　　例如，中国、法国、德国、奥地利、挪威、瑞典等30多个国家明令禁止代孕；在有些国家，仅仅只允许非商业性质的代孕，如澳大利亚、英国、丹麦、加拿大、以色列等；而有些国家商业代孕是完全合法的，如美国（大部分州）、俄罗斯、乌克兰、格鲁吉亚等。还有些国家例如比利时、希腊、墨西哥等，法律没有规定代孕是合法的或不合法的，但商业代孕在这些国家一直存在。

　　乌克兰被称为“代孕之都”。有媒体报道，乌克兰代孕价格低廉，平均价格约为35万-40万元人民币，而代孕女性平均每次代孕的收入约为十几万元人民币。目前，因为疫情影响，乌克兰甚至出现代孕宝宝“没人领”的情况。

　　还有，印度被称为“婴儿工厂”。早在2002年，印度代孕合法化，一度成为全世界最受欢迎的代孕目的地，且代孕价格低廉。印度代孕经济价值甚至一度高达23亿美元，对这个穷困人口占世界1/3的国家来说，这无疑能带来巨大的利益。同时，随着代孕各方面乱象丛生，甚至大量出现妇女被逼迫、威胁去代孕等社会乱象。2015年，印度医学研究委员会宣布禁止海外客户来印度求子。

　　关于代孕保险，例如去美国代孕除了关心代孕的费用，代孕的保险也成为需要特别注意的方面。毕竟代孕的医疗费用并不便宜，天价医疗账单落在谁头上都是一个不小的负担。据悉，处理美国代孕保险的方案有很多，但是近年来美国的保险政策多变，代孕保险政策趋势并不太友好。

　　据美国疾病控制与预防中心统计，自2015年以来，美国通过代孕生产的宝宝几乎以3-4倍的速度直线上升。有关资料显示，早些年，去美国代孕总体成本还能控制在80万元人民币以下，但因为很多人赴美代孕，市场供需关系出现了倾斜，美国医改后，代母的人身保险价格也有所上涨。

　　据了解，在一份完整的美国代孕报价体系中，通常会涉及到三类保险：

　　●人寿保险：一年保费大概几百美元

　　不论什么原因，如果代母出现意外死亡，其孩子可以从保险公司得到至少25万美元的赔偿。并且，在代孕合同中有规定，准父母不会承担任何其他责任。

　　●IVF 保险（有的代孕公司不要求买）：一次胚胎移植的保险费用大概几百美元

　　这一保险主要用于胚胎移植周期医疗并发症的赔偿。每做一次移植，就需要购买一次。因为移植的风险非常小，所以这个保险也不贵。

　　●医疗保险：业内也称奥巴马保险

　　如果代母移植成功，在孕12周以内，需要在试管婴儿诊所做一些检查，例如血检和B超，任何医疗保险都是不覆盖的，需要准父母单独支付给试管婴儿诊所。如果一切顺利，孕12周以后，代母就可以从试管婴儿诊所毕业，到当地的OB（妇产科）医生那里做产检，直至在当地医院分娩。这期间发生的一切医疗费用，不管是正常的医疗费用，还是发生医疗并发症后的医疗费用，均需要支付。

　　没有医疗保险，依然可以去做产检和分娩，直接给医生、医院现金即可，绝大多数赴美生子的国人，就是采用的现金支付方式，如果是顺产，那总的预算并不昂贵。但是，如果发生了并发症呢？例如发生了大出血，或者其他更严重的情况，需要再做一个手术，那就会产生天价账单。美国医院的一个手术账单，如果没有保险覆盖的情况下，足以让一个中产家庭陷入破产。

　　所以，除了现金支付正常的医疗费用以外，必须要购买并发症保险，或者叫重灾保险（catastrophic insurance），这个保险并不赔偿正常的医疗费用，只覆盖医治并发症时产生的医疗费。

　　据了解，在美国，对代孕女性造成身体、精神双重创伤，代孕夫妇要给“代母”购买非常全面的商业保险进行医疗保障，同时也会有专业的孕期知识科普和孕前及孕后的心理疏导。 

　　美国代孕费用最高，但很多外国夫妇依然选择到美国代孕，一个重要原因就是婴儿出生即拥有美国国籍。

　　虽然不同国家针对代孕的法制是不同的，但可以看出，无论是人为原因还是客观环境影响，代孕总会有各种风险伴随和问题产生，面对生命更应该持谨慎、负责和敬畏的态度，对于代孕合法的国家，代孕保险的发展显得尤为重要。

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