一分钟死一人，专挑打工人

　　最近关于猝死的新闻有点多。

　　搞得我还没猝死，就要被吓死了。

　　虽然在大家的常识里，癌症猛于虎，保险公司的理赔报告里，癌症也是理赔最多的病种，但要论起致死率来说，心脑血管疾病才是NO.1。

　　尤其是猝死。

　　但猝死并没有个统一的定义，按照世卫组织的看法，是6小时以内的突然死亡，算是猝死，但也有12小时、24小时的说法。

　　猝死分为心源性和非心源性猝死。

　　心源性猝死占猝死的70%-80%。

　　发病1小时内就死的，多为心源性猝死。

　　而心源性猝死，冠心病占31.91%，心肌病占6.78%、心律失常猝死综合征占5.95%。

　　肺源性猝死，肺部感染占9.77%，肺栓塞占4.86%。

　　脑源性猝死，脑出血占3.81%，脑血管畸形及其他占3.48%。

　　咱们国家，虽然发病率和其他国家相比不算高，但架不住咱们人多，每年我国心源性猝死的发病人数都超过54万。

　　相当于每分钟有1人发生心源性猝死。

　　引起猝死的主要因素，情绪激动、过劳、熬夜。

　　不要觉得这是医学上的废话，因为好像很多疾病，你也能闭眼说出来发病因素，这是事实，是有调查根据的。

　　有份根据5500+猝死病例的报告说，

　　很多猝死的人，都过劳过，也熬夜过。

　　日本也有一项研究说，每周工作60个小时以上的人发生急性心肌梗死的可能性，是工作不超过40小时的人的2倍。

　　每晚睡眠时间不超过5小时的人，发生急性心肌梗死的风险是6-8小时睡眠的人的2.3倍。

　　而急性心肌梗死，正是冠心病的一种。

　　所以，很多打工人其实已经站在了猝死的悬崖边。

　　而打工人要是猝死，你知道能拿多少赔偿吗？

　　a.   公司加班猝死

　　这算是最好的情况了。

　　因为按照工伤保险的规定，在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的，视为工伤。

　　按照工伤赔偿的话，主要有三笔钱，

　　一次性工亡补助金，是上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍，比如2019年全国城镇居民的人均可支配收入是42359元，那去年工伤猝死的人，这笔钱就是847180元。

　　丧葬补助金，是6个月的统筹地区上年度职工月平均工资，比如北京去年职工平均工资是7541元，那去年工伤猝死的人，这笔钱就是45246元。

　　供养亲属抚恤金，是按职工生前的月工资乘以一定比例分配给家人，比如给到了退休年龄的父母，未满18岁的孩子，或者是丧失了劳动力的配偶等，但总额不超过生前月工资。

　　这笔钱可以给很长时间，孩子给到18岁，丧失了劳动能力的配偶，或者是已经退休的父母，连续给20年，要是父母年纪大了，60岁以上，就每加一岁少给一年。

　　这些钱通常100万+。

　　但你要说够不够，就看你身上的经济责任了，你越有钱，这笔钱就越不够，要是再算上没还完的房贷...emm...

　　而这已经是挺好的情况了。

　　可要是打工人是在家里猝死的呢？

　　b.   公司以外的地方猝死

　　不管你接受不接受，按照工伤保险的规定，工作时间、工作岗位以外的猝死，就不能被认定为工伤。

　　出差猝死，√

　　家里加班猝死，×

　　这种情况，有人文关怀的公司可能会给你个二三十万，可就现实来看，很多公司连离职补偿金都不愿意出，还要求人主动离职。

　　很难说这样的公司有多少。

　　家属要是不服，把事情闹大了，大公司可能会顾及脸面，通融赔付一下，就当付了封口费，小公司可就真的随人闹去了。

　　要是再遇上不做人的公司，连社保都不交，那很多人猝死了可能什么赔偿都拿不到。

　　人没了，公司分分钟能补上你的位置。

　　但你在家里的那个位置，就永远缺席了。

　　所以个人来说，除了社保，最好也买份儿商业保险。

　　意外险

　　按照保险的定义，“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”才算意外，而猝死不算，因为猝死通常是突发疾病身故。

　　但也有产品能保，比如亚太百万人生。

　　选择保猝死的意外险，一定要是注明保猝死的才行，没注明就是没有，不是你以为它有就有的。

　　医疗险

　　医疗险，跟住院报销有关。

　　只要投保人能挺到进医院，挺到过了免赔额，那医疗险也是能报的。

　　寿险

　　寿险的产品责任很简单，基本上只要不是投保人杀被保人、从事违法犯罪行为，其他情况都可以保。

　　重疾险

　　因为猝死有很多种，而重疾险只认病因。

　　带身故责任的重疾险，是肯定赔的。

　　不带身故的重疾险，就得看猝死前的状态，是不是符合某一重大疾病的理赔标准了。

　　比如，急性心肌梗塞，需要4选3，

　　1）典型临床表现，例如急性胸痛等；

　　2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；

　　3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；

　　4）发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于 50%。

　　但要符合这些标准，就得要求人在猝死前，能撑到医院做这些检查，而很多人根本来不及。

　　这种情况下，我见过有赔的，也有拒赔的。

　　而拒赔的，很大概率闹到法院也就赔了的。

　　虽然谈的是猝死，但很多时候抢救及时，是可以活下来的，但活下来的打工人，终究还是打工人，仍然有加班、熬夜的可能性。

　　所以对于有心脑血管疾病家族史，又或者工作压力大、同时又承担主要家庭经济责任的打工人，是可以选择『心脑血管疾病二次赔』责任产品的。

　　达尔文3号，30岁男，保额50万，保终身，不含癌症二次赔和心脑血管疾病二次赔，保费6330。

　　加上心脑血管疾病二次赔，保费7290。

　　总之，老重疾产品留给我们的时间窗口可不多了，未来的重疾险产品大概率会涨价，所以，赶紧加助理阿花微信。

　　预算不足，可以先占坑。

　　预算够，那就加保补充点保额。

　　多的也不说了，能上车的赶紧吧。

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　　作者：小司

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