众安保险CEO姜兴:数以致“用”,合以致远

2021-01-07 15:35:00 和讯保险 

  1月6日,第三届众安开放日“保险新基建 数字新生态”在上海举行。本次开放日上,众安保险CEO姜兴发表了《数以致“用”,合以致远——以用户为中心,共创保险新生态》的主题演讲。以下为演讲实录:

众安保险CEO姜兴:数以致“用”,合以致远

  各位嘉宾朋友们:大家下午好!非常高兴大家在百忙中参加众安的开放日。当下,疫情仍有不确定,更使我们这次的相聚显得难能可贵。我代表众安诚挚地感谢各位的到来,谢谢大家!

  从18年起,众安开放日已走到第三个年头。和前两年不同的是,2020年初突发的疫情,让我们在这注定不平凡的一年里走得更加不易,但也让我们更为坚定——在行业数字化进程加速的背景下,我们迎难而上,取得了一些成绩;同时,也在将经过验证的科技能力积极输出给全行业,助力全球保险生态的数字化转型。

  今天,众安非常希望能借这个机会和业内同仁分享实践心得,与大家共同探索保险发展的新机遇

  首先,这里想先和大家分享下2020年众安所取得的成绩。

  今年以来,我们贯彻有质量地增长、进一步优化业务结构:前11个月,众安服务达5亿用户,原保险保费收入同比增加14.32%至146.9亿元;截至11月,累计保费规模达人民币520亿元。与此同时,科技驱动降本增效卓有成效:上半年净利润同比上升418.8%,综合成本率下降4.8%。

  三季度末,公司核心偿付能力充足率达563.8%,偿付能力非常充足。

  在资本市场上,今年众安公开发行了10亿美元的境外票据,是2020年全球保险科技行业最大的融资。同时,今年我们正式完成了H股全流通计划。

  1-2月疫情爆发期间,我们注意到用户在医疗健康和保险保障上的诸多需求,推出了近20项举措助力抗议,比如:向全国人民和公安干警赠送“抗疫保险”,已累计赔付几千万元。

  在大健康生态,我们进一步将保险保障与医疗服务融合,上半年总保费同比增长115.6% 。升级尊享e生2020和门急诊版。前三季度百万医疗险在保保单数达1226万。10月,正式推出互联网医院核心产品——医管家。

  此外,我们还上线免健告防癌险普惠e生,和多次赔付版重疾险产品,不断完善健康生态产品矩阵。众安健康孵化的暖哇科技,2020年完成龙湖领投的估值超亿美元的A轮融资。并与共保方合作在全国6城落地惠民保项目,助力保险普惠。

  在生活消费生态,众安借助成熟的互联网模式及电商的快速发展,上半年总保费同比增长40.4%,并推出多款场景化保障:比如,6月,与支付宝合作上线新版手机碎屏险,基于大数据联合风控和创新的拍照投保模式,累计售出122万份保障,双11更是销售火爆。

  在金融生态,我们审慎发展、聚焦风控,逾期风险显著下降,坏账率达到历史最低水平。

  在汽车生态,我们积极响应车险综改,与平安合作上线“众安新车险”,已服务近30万车主。

  今年,我们将继续维持稳健的发展策略、增强内功建设,做可持续可规模化的车险。

  在国际板块,获得香港首批虚拟银行牌照的众安银行,在疫情期间正式开业,仅100天就吸收存款超27亿港币。截至9月,用户数超18万。5月,(香港的)众安人寿也正式营业,推出4款保障型保险产品,满足香港用户的个性化需求。

  在科技板块,众安不断修炼内功,精进科技力。成立以来累计研发投入超人民币30亿元,完成482项科技专利申请,合作客户超400家。其中,保险客户次年复购率达80%。

  1、针对保险核心系统,年初我们全面升级无界山2.0,随着云上系统的不断完善,赋能业务增长的价值越发显著。

  2、在区块链领域,4月,众安科技牵头制订的《信息技术区块链和分布式记账技术智能合约实施规范》获批区块链国家立项标准。

  4、供应链金融领域,利用众安区块链技术成立众企安链,成立当年完成数千万元人民币Pre-A轮融资。

  5、在科技输出方面,众安科技5月成为国家发改委“数字化转型伙伴行动(2020)”首批转型伙伴之一。并响应监管要求,于7月在业内率先推出可视化回溯系统,最快3天完成系统对接,目前已帮助40余家保险机构实现可回溯管理,助力合规经营。

  与此同时,我们还将先进的商业模式和技术经验输出或复制到海外。上半年,我们与东南亚领先出行O2O平台Grab的合作进一步拓展至印度尼西亚,在众安科技能力的支持下,Grab生态已累计产生超过1,200万张保单。近期,众安科技与友邦保险成为区域科技合作伙伴、并与OVO集团携手于印度尼西亚推出全新保险科技业务。截至上半年,科技输出收入人民币已达1.2亿元。

  回顾2020年的成绩单,我们更坚定了众安成立初期明确的“保险+科技”双引擎战略是一条非常正确的路。

  以数字驱动实现高质量增长,也必将是众安未来几年发展的基调。

  我们有信心,2021年会走得更好!

  接下来,我想谈谈众安在过去一年中的一些体会。

  首先从实践中,我们感受到,新保险时代一定是以数字化增长为驱动的时代。

  而实现“数字化增长”的内核,我们认为,一定是以用户为中心。

  回顾2020年初突发的疫情,有挑战也有机遇。

  一方面,我们看到了后疫情时代、宏观政策引领下、数字经济的蓬勃发展。

  另一方面,也看到疫情加速了经济增长模式的切换,和用户消费需求的改变。

  这既让我们坚定地看好互联网保险的市场空间;又同时意识到用户深耕、和围绕用户需求的业态创新,才是未来保险的核心竞争力。

  所以,“得用户者,得未来”,是我们2020年以来最大的体会之一。

  围绕用户,众安在过去一年里主要做了两件事。

  第一件事,我们以数字为驱动,关注用户旅程、优化用户体验,促进保险品牌力的提升。

  在品牌认知方面,4月,我们邀请张国立助阵,成为众安首个国民体验官,打造国民化保险品牌的用户认知。

  在用户触达方面,基于丰富的互联网保险场景积累,众安自主研发了智能营销平台,可针对不同营销场景及不同人群的属性特征,自由定义触达策略。获客成本降低30%、投放效率提升50%、运营效率提升80%。

  在用户互动方面,我们主要深耕了三个核心阵地,其中:

  1)众安APP平均月活用户5年增幅超7倍,达242.9万人,行业领先;

  2)借助短视频、直播互动形式,抖音、快手粉丝量及粉丝增速均达全行业第一;

  3)在支付宝开放平台,众安小程序和生活号已有近4000万用户。

  同时,通过用户运营闭环的构建和智能算法推荐,众安自有平台用户留存率提升了19%、助力保费提升了122%。

  在用户服务方面,我们也借助数据智能,不断提升客服理赔效率:

  1)首先,推出全新智能客服:已覆盖公司62%服务场景、智能IVR导航率达97%、促进运营效能提升108%。

  2)其次,优化智能理赔:以尊享为例,通过1000家医院数据直连,90%用户实现在线申请理赔、自动化理算达90%,最快可秒级赔付。

  3)此外,公司还启动“首席客服官”及红蓝草莓评选活动,积极推动以用户体验至上的企业文化。

  围绕用户,众安做的第二件事是,释放保险的创新力,专注用户价值的持续增长。

  如果说现在增量转存量竞争进一步加剧,那么我们认为,唯有创新才可以在存量中挖掘新的增量,而以用户为中心的创新才是关键。

  众安一直以来以数据驱动,通过精准的用户洞察,为用户提供了更多个性化、定制化的产品服务。

  例如,

  在大健康生态,尊享e生5年19次迭代,从标准体到慢病体,逐渐覆盖更多人群和家庭。并通过智能算法引导,截至上半年,过去12个月尊享用户在自有平台的加购率达到11%。此外,新上线的医管家连接了900家三甲医院超2000名专业医生,为用户提供一站式的“保险保障、健康管理和医疗服务”闭环。

  在生活消费生态,我们也在挖掘更多的家庭式保障需求。与支付宝合作无忧保、全家保家财意外综合保障产品,共计服务近100万家庭。同时,在宠物经济迅速发展的当下,我们再次拓宽了“家庭成员”的概念——正式推出宠物险:利用支付宝鼻纹识别技术的开放,产品可实现100%在线投保理赔,并合作全国超7000家知名宠物医院。完善风控的同时,产品也更加符合用户需求痛点。

  从个人到全家庭、从普通人群到特定人群,我们不断挖掘用户深层次的保障需求,并通过全场景的渗透和生态融合,致力于为用户创造更多价值。

  最后,我想说的是,合以致远——追求用户价值的提升,一定需要连接、协作和共创。

  唯有合作,才能让我们走得更高、更远。

  目前,我们的合作伙伴领域横跨了保险公司、金融机构、经代平台、汽车生态、医疗健康、科技与互联网平台等等。

  例如,我们为银行提供SaaS化技术服务支持,定制保险商城、APP、小程序等。

  同时也与银行等金融机构合作推出场景化保险产品:比如与微众银行合作小微企业主健康保障计划、与翼支付(甜橙保险)合作定制健康险、车险产品。

  在汽车领域,我们与一汽解放合作,成立联合数据实验室,探索基于车联网的UBI创新保险。当然,我们也在积极寻求其他汽车品牌厂商的合作创新。

  此外,我们与出行平台滴滴合作的点滴保再度升级健康、重疾等产品,共出具19亿张保单,服务超240万用户。

  针对互联网保险中介平台,我们可以合作健康险、意外险、车险、拓展健康医疗服务等,也可以在数字化转型方面更有深入的合作。

  在过去一年,我们也与oppo合作了健康险产品,下半年刚上线就服务10万用户。今年还会加深更全面、更深层的合作。

  近期,我们还即将在长沙“星城园丁”APP上,推出意外险、车险产品,这也标志着我们在与政府服务类平台合作上的一次突破。

  七年来,众安与生态合作伙伴,从连接场景、到业态融合、再到科技输出助力数字化转型,从国内到海外,我们不断延展合作的边界,持续创新。

  新的一年里,众安希望继续与各位伙伴们共同发展,最大化地释放协同价值,共创保险新生态。谢谢大家!

(责任编辑:孟思源 )
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