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给平安福的客户续条命

2020-12-26 21:12:00 和讯名家 


  以前不比现在。

  现在很多很火的产品,基本上都是擦着地板价就拿出来卖了,性价比更高还更便宜。

  但以前保险不成熟。

  产品本身就是一个大杂烩,身故加重疾,或者身故加重疾加返还,最有名的就是平安福这类产品,很多保险公司都出过XX福。

  福没福不知道,但很多老客户是真不服。

  因为他们发现了一个问题,这些套餐产品,保费贵不说,十几二十万的保额现在根本不够用。

  但退吧,损失还要自己担。

  不退吧,看着性价比高的新产品满天飞,更难受了。

  今天给大家说个思路,如何处理这种老保单

  小张就是这群人中的一个。

  小张是个北漂。

  成功上岸的北漂。

  他现在在一家互联网大厂工作。

  收入怎么也超过了北京80%的打工仔,而他才28岁。

  但就算是小张这种高学历高收入的人群,买保险也不是一帆风顺的。

  因为买保险,是很受时代限制的。

  时代不到,产品责任创新没到,可能就是没啥可选的。

  除非你决定一直拖着不买保险。

  所以小张五年前给自己买了份平安福。

  平安福的主险是个终身寿险,保额21万。

  附加险有个终身重疾,保额20万,还有长期意外、意外医疗、豁免等。

  加起来,每年6000多的保费。

  乍一看,每个月才500来块,生老病死的风险,全被安排得明明白白,可以说专为刚参加工作不久的年轻人打造。

  但现在小张变了。

  这三年小张结了婚,跟老婆俩人在北京租房住。在老家买了套房子,还着房贷。

  跟收入同步增长的,是小张的保险意识。

  他拿起平安福翻来覆去看了半宿,发现一个问题,

  先不说是不是少了什么高发疾病,也不说疾病的理赔标准是不是比别家更严格,就这点保额,够干啥的???

  重疾险20万保额,别说收入补偿的作用了,就连拿来治病心里也是打鼓的,实在是太少了。

  寿险21万保额,要是患了重疾再身故,那寿险就只能再赔1万块。

  就算没患重疾,寿险21万的保额,自己要是没了,房贷都不够还,还要老婆再一个人苦兮兮地还房贷。

  小张可做不出来这种事。

  反正现在收入也还可以,所以小张决定,寿险和重疾险都把保额再往上加加。

  最后选了如意甘霖和一款定期寿险。

  因为定期产品,用来加保再合适不过了。

  定期寿险,

  92年的小张,50万保额,保到70岁,缴30年,不含其它可选责任,

  保费1050。

  如意甘霖,

  92年的小张,50万保额,保到70岁,缴30年,不含其它可选责任,

  保费3600。

  总保费4650。

  这么一顿加保过来,小张在70岁前的重疾保额从20万涨到了70万,寿险保额从21万涨到了71万,总保费从6000多涨到10000多。

  这样下来,要是小张在70岁前发生什么意外,不管是疾病还是身故,小张的家庭收入都不会出现断流,保险公司赔的钱足够小张或他老婆应付一段时间。

  要是没在70岁前发生意外,那小张身上还有平安福不是。

  20万的重疾保额,21万的寿险保额也还在。

  说句不好听的,都这么大了,该担的责任也都担完了。

  这时候要是还能给孩子留下一笔钱,那小张的孩子真该感恩戴德了。

  要是小张觉得70岁没活够,就算得了重疾也想治一治,那完全可以等收入再上个台阶,重新购买一份性价比更高的终身重疾险。

  要是小张觉得,百年之后给孩子留更多的钱,终身寿险也有复利利率更高的选择。

  咱们生在一个好时代。

  还有那么多性价比高的爆款可以选。

  要是小张当时没买平安福,现在第一次买保险,那就更爽了。

  就算没了当时投保的年龄优势,

  28岁的小张,现在买如意甘霖是3600,再加上带身故、保终身,30万保额的守卫者3号是5295,总保费不到9000。

  这个方案更便宜,对身故和疾病两种风险的保障也更全面。

  所以啊,就算咱收入有限,我也还是不要去买套餐类保险。

  人生四大保单,寿险、重疾险、意外险医疗险,咱一下配不齐最优的,咱也可以一步一步来啊。

  只要每个产品,都是好产品就行。

  今天说的思路,其实类似于『低位加仓』。

  在不方便退保的情况下,加保低成本高性价比的产品,整个保障体系的总体成本就会下来一些,总体性价比就会上升一些,心里多少也会舒服一些。

  总之,只要不是那种差劲很多、非退不可的,就可以考虑这种思路,有针对性地加保,来让自己的保障体系不出现大的bug。

  要是第一次上车,1月底前还有很多好产品。

  这些产品就算再过个几年回头再看,保险责任也不会过时太多,起码不会像平安福似的被几年后的从业人员嘲笑得太惨。

本文首发于微信公众号:小司聊理财。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:王治强 HF013)
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