过去的保险配不上现在的你

　　终身 or 定期，是个为难的事儿。

　　买短了吧，70、80以后就没人管了。

　　而且随着医疗技术的进步，人在重疾之后的存活率也在提高。

　　只要你活得足够长，总有一款重疾适合你。

　　买长了吧，那保费支出就得好好算算账。

　　很多从业人员都会说，没钱就定期，有钱就终身。

　　这句话当然对。

　　但某种程度来说，也是一句正确的废话。

　　因为现在很多人，都有买多份保险的需求。

　　a.   收入好了，主动复购的

　　20岁你可能光想着怎么养活自己。

　　30岁你开始用身体换钱，买保险前万万不敢体检。

　　40岁你有了一大家子要养，你的钱不是一个人的钱，你的身体不是一个人的身体。

　　你是家庭支柱，甚至是经济收入的主要来源。你发生意外，对家庭财务的打击也越来越致命。

　　20岁、30岁、40岁，你的经济条件是不断变好的，在家里要扛起的事也是变多的。

　　过去的保险，已经配不上现在的你了。

　　这样的话，你就需要随着经济条件的增长而阶段性地加保，每当收入有上了一个台阶，加保的动作就得跟上才行。

　　b.   发现老保单bug太多，被迫再买的

　　这种例子简直不要太多。

　　可能张三参加了个答谢会。

　　朋友在旁边一言语，自己也觉得保险是个有用的东西，当场就买了一份“重疾”。

　　后来发现隔壁家境殷实的李四，也购买了那份“重疾”。

　　张三心里暗喜，觉得英雄所见略同。

　　但没几年，老李突发心脏病要做手术。

　　找保险公司理赔才发现自己买的产品，压根就不是重疾险，而是理财性质的年金险，得病压根就不在保险责任内。

　　请问，张三的心理阴影面积有多少？

　　再加上保险几十年的发展，现阶段很多很火的产品，基本上都是擦着地板价就拿出来卖了，性价比反而比以前的老保单更高，还更便宜。

　　张三心里是隔靴搔痒，难受极了。

　　是退呢，还是不退呢？

　　所以为了自己着想，张三最好的做法，

　　就是查漏补缺。

　　啥风险保障不够，就针对性地再重新买一份新保险。

　　很多人都爱把定期跟终身重疾险放在一起比较。

　　又是对比产品条款，又是比较费率水平，然后在两者之间，根据自身情况选择其中一种。

　　但保险配置，其实是一个动态过程。

　　不是一份保险，就能够终身无忧。

　　在这种收入条件、医学发展都在动态变化的情况下，我们的保险思路也要跟着转化。

　　比如，

　　如果是参加工作时间不长的年轻人，一年只能掏2-3K买重疾险，那可能保到70、80的定期产品合适，先让自己身上有重疾险再说。

　　这两天说的如意甘霖，就很适合这阶段预算紧张的年轻人，作为上车的第一款重疾险，它还支持保到70岁。

　　等再过几年，收入上来了。

　　就可以选择购买终身版本的重疾险，这样做，一来，70、80以后的患病风险也得到了覆盖，二来，跟之前的重疾保额相加，收入期的保额就很可观。

　　这样一旦在收入期发生意外，得到的赔偿也更多。

　　所以啊，拿咱们这一辈子来说，

　　终身重疾就是一份打底。

　　而定期重疾就是补丁，在不同的年龄阶段，根据自己的需求往上加。

　　总之，要是大家手里有老保单，拎不清自己对常见风险是否有缺失的，又或者是收入上来，需要给自己提高保额的，

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　　因为值得推的如意甘霖，它家70岁版本，

　　1月5日要停售了...

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　　作者：小司

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