保险价值升级迭代

本报记者 陈晶晶 北京报道

充满着意外的时代，保险的价值就会更加的凸显出来。疫情之下，人们的保险意愿被真正地激发了起来，健康险、重疾等险种，销售难度确实在下降。弘康人寿保险股份有限公司副总经理周宇航指出，保险公司要提升自己的风险管理能力。实际上，保险作为一种风险转移的手段，自身要有对于风险的识别能力，同时，还要拓展保险产品的外延。

周宇航表示，在“双循环”新的发展格局下，消费升级、人口老龄化、科技创新等一系列因素，为保险行业带来了加速转型和发展的机遇，主要表现在三个方面：第一，大众的风险保障需求得到提升，尤其是中青年人群保险意识较为强烈，主动地寻求保险。同时，不同人群的保险需求存在分化，包括各种特定场景下的碎片化需求。第二，消费者行为的线上化迁移不断加速，倒逼保险公司开始全面数字化改革。第三，保险已成为互联网流量平台非常重要的变现手段。

基于当前保险行业加速转型发展的重大机遇，很多保险机构加大了数字化业务的布局和投入，并通过重塑产品、运营、业务模式来应对不断变化的风险敞口，满足消费者真正的保险需求。

对此，周宇航认为，未来保险的发展趋势应该是以用户为中心的数字化转型，从用户体验的细节入手，按照全产品、全场景、全生命周期来进行模式设计，重构营销体系，把保险交易的低频，变成保险服务的高频。

“用户和保险公司本质是利益共同体，用户的目的是不出险，保险公司的目标是帮助用户降低风险，因此我们认为未来的保险应该趋向于服务型保险，即应该从经济补偿走向防灾止损。从这种意义角度上来讲，保险的边界会得到拓展，保险的价值可能从纯粹的财务替代升级为服务替代。换句话说，保险可能从一种金融工具变成社会化服务的一种支付手段。”周宇航进一步称。

以弘康人寿为例，其成立之初就选择了一条有别于传统寿险公司的发展道路，走互联网优先的发展路线，已经基本实现了以客户为中心的模式重构。

周宇航表示：“目前我们自主研发打造的数据服务平台‘容易联’已经上线运营，通过深度挖掘、洞察用户的需求，打造有竞争力的保险产品与增值服务。同时，探索推出了‘保险账户’形态，将个人的保险保障进行账户化管理，以更加简单、清晰、高效的方式让消费者购买保险后，能对自己的保障情况做到实时的追踪和了解，并实现服务的有机结合，让服务更人性化。”