银保监会：理顺保险代理人“先照后证”流程，完善准入退出管理

11月23日，银保监会发布《保险代理人监管规定》（以下简称《规定》），旨在进一步促进保险中介监管法律制度体系协调统一，深化保险中介市场改革。

此前，《保险法》对保险代理人的概念进行了明确的规定，但是在部门规章和规范性文件层面，有关要求散见在不同的文件之中，在一定程度上造成保险代理人法律关系不清、监管体系不明、管理标准不统一的问题。

为解决上述问题，巩固近年来乱象治理成果，2015年起，原保监会启动了《规定》的起草工作，以期理顺不同中介主体的法律关系，统一监管尺度，形成监管合力。期间，银保监会数易其稿，两度向社会公开征求意见，最终完成了《规定》制定工作。规定理顺了“先照后证”的流程，作出一系列制度安排，完善准入退出管理，加强事中事后监管。

《规定》对于不同类型机构有不同监管要求。逐一来看，对于保险专业代理机构，要求主要有以下方面。加强市场准入管理和分支机构管控；理顺后置审批流程；提升最低注册资本，把区域性保险专业代理机构最低注册资本调整为2000万元；对缴纳职业责任保险、保证金相关要求进行了调整，对违规销售非保险金融产品、经营互联网保险业务的行为设定了相应罚则。

对保险兼业代理机构，《规定》明确准入条件；完善退出机制，规定了保险兼业代理机构依法注销许可证的情形，以及业务退出流程；设置相应罚则。但与此同时，《规定》为保险兼业代理机构的政策制定预留了一定的空间。

前期，《商业银行代理保险业务管理办法》已印发实施。下一步，银保监会称，将在《规定》框架下，按照“分类施策、稳步推进”的思路研究制定非银行类兼业代理机构监管政策。

值得关注的是，《规定》首次提出了“独立个人保险代理人”概念，表明市场发展趋势和监管引领方向。日前，银保监会已经配套起草《关于保险公司发展独立个人代理人有关事项的通知（征求意见稿）》向社会公开征求意见，鼓励探索独立个人保险代理人相关制度，进一步提高市场经营效率。独立个人保险代理人相关制度将在实践的基础上发展并完善。

同时，《规定》明确保险代理机构从业人员的概念，将保险代理机构中从事销售保险产品或者进行损失勘查、理赔等业务的人员纳入本规定，对其行为作出约束，并对违反规定的行为制定相应的罚则。

此外，《规定》的一个显著变化，即取消了许可证3年有效期的设置。对此，银保监会表示，“取消许可证有效期设置，就是落实‘放管服’要求，加强和改进保险监管的重要举措。许可证有效期的取消，将激发企业活力，支持优质公司加快发展，同时，保险监管部门将进一步完善监管手段，加大对扰乱市场的劣质公司的检查和处罚力度，实现扶优限劣。”

《规定》将于2021年1月1日起施行，现行《保险专业代理机构监管规定》、《保险销售从业人员监管办法》、《保险兼业代理管理暂行办法》、《中国保险监督管理委员会关于修改的决定》将同时废止。

下一步，银保监会表示，将尽快出台系列配套性文件，进一步细化对保险代理人的监管要求，防控风险、治理乱象，扎紧制度笼子，维护平稳健康的保险中介市场秩序。（蓝鲸保险 雷赛兰 leisailan@lanjinger.com)