泰康保险集团联合尼尔森发布《2020年中国中高净值人群医养白皮书》

　　8月18日，泰康保险集团联合尼尔森共同发布《2020年中国中高净值人群医养白皮书》（以下简称《白皮书》），聚焦中国中高净值人群及其家庭在医疗及养老方面的现状、需求、挑战，为中高净值人士提供一份面向长寿时代的启航指南。《白皮书》调查发现，中高净值人群尚未充分意识到长寿时代的到来，在健康准备、财富准备方面存在较大欠缺。调查同时发现，中高净值人群已初步成型“四段式退休生活”，开启追求自我价值的幸福养老。

　　《白皮书》显示，中青年一代半数认为未来寿命会在85岁以内，短于中老年一代的认知。长寿时代下，有可能活得比预期久，对中高净值人群的养老准备形成挑战。特别是在资金方面，按照中高净值人群当前生活水准推算，平均需要1060万的养老资金，然而目前中高净值人群准备的养老资金缺口均值达600万，59%的中高净值人群养老资金准备严重不足。这一问题导致在中高净值人群中出现“60岁现象”，即在退休到来时，不得不降低生活品质、舍弃期望中的部分生活理念，从而应对尚未准备充足的老年生活。同时，在应对生活风险保障的健康险、年金险上，中高净值人群的配备比例仍有提升空间。

　　《白皮书》提出，对于中高净值人群养老的一大挑战在于家庭共同面对养老时存在的误解与分歧。64%的中高净值人群无法有效与父母沟通养老话题，导致子女猜测父母的养老意愿，误解父母想采用的养老方式。同时，夫妻之间也同样存在分歧。男性更明显偏好居家养老，女性则对高端养老社区接受度更高。

　　《白皮书》发现，中高净值人群在健康方面存在诸多问题，需要关注各生命阶段的健康状况。五十岁起，中高净值人群中一半均患有长期病症。七十岁后，近八成都将患病，步入人人带病长期生存阶段。伴随患病率高企而来的是用药管理问题。调查发现17%的中高净值人群曾受到过多药共用的副作用影响，9%认为自己“久病成医”可以自行调整用药，导致其中近三分之一引发健康问题。此外，父母年满60岁后，28%可能面临首次急救的情况，对工作繁忙的中高净值子女可能产生冲击，需提前规划和应对。在医疗资源上，中高净值人群的人脉和资金并不足以解决他们面临的资源短缺问题，特别是住院资源紧张成为首要难题。

　　对于养老生活方式，《白皮书》发现中高净值人群在退休后已形成由银发智力期、退休蜜月期、家庭价值期、安稳养老期组成的“四段式退休生活”，包含再就业、老年大学、旅游、看顾孙辈的丰富养老生活，并会在70~74岁左右开始规划选择居家养老或机构养老。能投入时间的兴趣爱好、和自己独处的能力、保持学习和提升动力等自我内驱力相关事项，已成为中高净值人群认为好的养老生活所需具备的要素。追求自我价值，是新一代中高净值老龄人群的标志。

　　关于白皮书

　　《2020年中国中高净值人群医养白皮书》的研究成果来源于泰康保险集团与尼尔森共同合作项目，由中高净值人群调查和国别及行业研究两部分组成。其中，中高净值人群调查是受泰康保险集团委托进行的尼尔森调研，包含定性研究和定量研究。定性研究在2020年3月到4月间进行，访谈对象包含中高净值老龄群体（60岁+）和中年群体（30到60岁）、有过养老社区入住经历的老年人、医养专家等，共计访谈128人。定量研究在2020年5月到6月间进行，采用线下一对一面访的形式（除武汉受疫情影响采用线上视频面访），基于分层随机抽样，针对由尼尔森独立招募的1185名中高净值人士进行问卷调查，覆盖北京、上海、天津、重庆、广东、福建、浙江、江苏、安徽、四川、湖南、湖北、山西、山东、河南、辽宁等地共29个一线至三线城市。本报告中的中高净值人士样本定义为家庭可投资资产100万元以上，年龄30岁以上。其中，家庭指核心家庭，即仅包括夫妻两人及其未成年子女；可投资资产包含现金、存款、基金、股票、债券、保险等流动性较高的资产，不含房产等固定资产。

　　白皮书的调研结果并不一定反映委托方的观点，且调研数据及结果仅代表调研时间和调研对象的基本情况，并服务于当前的调研目的。尼尔森消费者洞察金融团队设计了两份白皮书的调研并提炼观点，为市场、行业及广大读者提供参考，尼尔森对本报告的数据和观点不承担法律责任。

　　关于尼尔森

　　尼尔森（纽约证券交易所股票代码:NLSN）是全球化监测和数据分析公司, 提供关于全球消费者和市场最完整且最值得信赖的洞察。尼尔森分为两大业务部门——Nielsen Global Media和Nielsen Global Connect。作为媒体市场真相的公断者，Nielsen Global Media为媒体和广告行业提供公正、可靠的测量标准，创造市场运转所需的行业共识。Nielsen Global Connect为快速消费品生产商和零售商提供准确、可操作的信息和洞察，以及企业追求创新和增长所需的复杂多变的市场全景图。

　　通过结合尼尔森的专有数据和其他数据来源，我们致力于帮助全球客户了解现在正在发生什么，接下来将会发生什么，以及如何借助这些洞察采取最佳行动。尼尔森是标普500企业之一，我们的业务活动遍及全球100多个国家，覆盖全世界逾90%的人口。如需详情，请登录尼尔森全球网站http://www.nielsen.com。

　　附件：

　　百岁人生，越年轻的中高净值人群反而越不认为未来会长寿

　　根据《白皮书》调查结果，三四十岁的中高净值人群对长寿的可能性“没概念”，51%均认为未来普遍能达到的寿命在85岁以下，对比五六十岁的中高净值人群，则有62%认为会超过85岁，六十岁人群中更是高达32%认为未来寿命普遍会超过90岁。有可能活得比预期久，既是福，也是长寿时代下中高净值人群需要思考的挑战。更长的生存期意味着对健康、财富、生活方式都提出了更高的要求，但对长寿时代的认知不足，增加了中高净值人群做好充分应对的难度。

　　维持高品质退休养老生活，中高净值人群平均需要1060万养老资金

　　中高净值人群普遍预期的养老资金均值为437万，缺口超一倍。《白皮书》发现，中高净值人群对退休后养老生活的规划仍较为欠缺，特别是在养老资金的准备上，59%的中高净值人群准备严重不足。在这样的缺口下，92%的中高净值人群仍认为可以实现与当前生活水平差不多、甚至高于当前水平的退休养老生活。显示出中高净值人群对品质生活所需的财富基础判断依据不足。

　　“60岁现象”，正式面对退休生活所采取的“舍弃”与“节流”策略

　　正是由于对养老规划的准备不足，《白皮书》调查发现60岁以上的中高净值人群在养老准备和养老生活方式上，出现降低标准、用“舍弃”代替“完备”的现象。一方面是相比其他年龄段的中高净值人群，60岁人群明显削减支出花费金额，特别是减少品质生活方面的支出占比；另一方面是对于实现好的退休生活需具备的事项会降低期望，甚至对于健康，也仅有75%的60岁人群认为是好的退休养老生活所需要的，比例明显低于其他年龄段人群。这一现象揭示了未进行充分养老规划可能产生的后果，更提醒中高净值人群提前规划、有正确目标并按目标行动的重要性。

　　家庭共同面对养老存难点，父母与子女之间、夫妻之间，均存在误解和分歧

　　本次调查的中高净值人群中，85%均上有四位老人，双方父母的养老问题更加迫在眉睫。《白皮书》发现，身为子女的中高净值人群对父母想要的养老方式存在明显误解，82%的子女认为父母想要的养老方式是居家养老，但实际父母中仅66%想要居家养老，其余34%都更愿意拥抱多元的养老生活方式，与子女的想象大不相同。这与家庭内部难以有效沟通养老有关，根据《白皮书》调查结果，24%的中高净值家庭内子女与父母完全没有谈论过养老话题，40%只是点到为止。另一方面，对于自身未来的养老，中高净值人群需要考虑小家庭内部，夫妻双方也可能存在分歧。调查发现，对于养老方式，男性比女性更明显偏好居家养老（72%与54%），女性则对于在高端养老社区养老的接受度更高；同时，对于未来有孙辈后，是否给自己的子女带孩子，51%的男性表示愿意，而女性中这一占比仅为30%，显示出女性对老年生活更强的自我意识。及早发现家庭中出现的误解和分歧，进行沟通、尝试解决，是中高净值人群家庭需要共同面对的课题。

　　五十岁开始，半数中高净值人群进入带病生存期，用药管理痛点多

　　从整个生命阶段角度，长期病症的患病率从三十岁阶段占比20%到八十岁阶段占比92%，成直线上升态势。五十岁开始，22%的中高净值人群会需要长期服用多种药物，到八十岁时，63%均处于多药共用状态。在需要长期服用药物的人群中，17%因多药共用产生过相互影响的副作用，同时还有9%认为自己“久病成医”会自行调整用药，导致其中27%因自行调药引发健康问题，甚至3%因此出现过危急情况。站在整个生命阶段的角度，中高净值人群一方面需要密切关注自身健康，避免健康“顺势”下滑，还需要关注处于更高年龄段的父母健康，特别是在家庭用药上，了解和管理父母的用药情况。但同时，不易掌握父母用药情况也是中高净值人群在用药方面的五大困扰之一。

　　有钱难买医疗资源，家庭年收入200万以上也仍需面对各种住院问题

　　《白皮书》从钱和人脉两个角度解析中高净值人群的医疗资源获取能力。调查的中高净值人群中，77%都经历过自己或家人住院的情况，其中仅27%住院期间没遇到过任何问题。更高的财富水平确实有助于提高医疗资源获取能力，但即便达到家庭年收入200万以上，仍有62%的中高净值人群需要面对无床位住院等各种问题。从医疗人脉资源上看，仅9%中高净值人群表示自己在医疗行业有很多熟人，21%的中高净值人群表示完全没有能在医疗资源上帮忙的人脉，仅5%会通过商业付费方式获取医疗资源协助。商业付费资源仍有长足空间发展，助力解决中高净值人群的医疗痛点。

　　中高净值人群保险配备仍有提升空间，健康险、年金险至关重要

　　为应对健康时代和财富时代的到来，健康险提供的风险保障、年金险提供的资金保障十分必要。目前中高净值人群中，大部分已拥有健康险，其中61%购买了重疾险，是配备比例最高的健康险险种。但中高净值人群的父母，受年龄和健康状况所限，35%未配备健康险，针对老龄群体健康险的需求，仍有进一步创新空间。寿险方面，传统寿险仍是主要持有的产品，目前仅17%的中高净值人群自身配备了年金险。子女教育金型年金险相对普及，46%的中高净值人群均为子女购买了教育金型产品。结合中高净值人群在养老资金准备上存在明显缺口的问题，年金险发挥补充养老资金的作用仍有待在中高净值人群中达成共识。