少儿重疾险的新选择——大黄蜂3号

　　“险联社”专注保险领域独家报道。致力于为广大读者提供最有价值的保险资讯与产品信息。

　　2019年的尾巴充满着惊喜，首款额外赠送保额的少儿重疾险---横琴人寿大黄蜂3号为2019年的少儿重疾险，画上了一个完美的句号。大黄蜂系列各个成员都各有特色，深受大家喜爱，像大黄蜂2018版少儿定期版、大黄蜂2号长期医疗版，单从名字就能看出各自的独特优势。今天我们重点要介绍的大黄蜂3号有何过人之处，一起来看：

　　一、    大黄蜂3号谁可以买？

　　之前一直强调，重疾险并不完全是用来治病的，更多的是对于整个家庭生活的弥补，防止家庭生活发生较大的改变！孩子购买重疾险，最后的钱其实是赔给大人的，用来弥补大人因为照顾患病的孩子导致的收入减少，同时这些钱很有可能最后也会用到孩子上！

　　先来看看，大黄蜂3号的投保规则：

　　保障全面涵盖110种重疾100%赔付，25种中症50%/60%赔付，50种轻症30%/35%/40%，20种少儿特疾120%赔付，可选重疾多次赔付责任，额外赔2次，100%赔付。

　　二、   产品五大优势：

　　1.    送保额

　　保障30年，前10年额外一次性赔付50%基本保额，保障终身，前20年额外赔付50%重疾保额。大黄蜂3号一次就可以拿到150%保额，共75万。

　　2.  特疾赔付高

　　针对高发的20种少儿特疾，额外赔付120%基本保额，保障被保险人至20周岁，度过重疾高发时段，儿童高发疾病与成年人不同，部分疾病在少儿阶段有极高发生率极高。

　　3.轻/中症赔付高

　　一般少儿重疾基本赔付比例在中症50%赔付2次，轻症赔付30%，赔2次。大黄蜂中症赔付2次，按照50%60%递增赔付，轻症赔付3次，分别按照30%35%40%递增赔付。

　　4.重疾多次赔付

　　首次重疾确诊1年后发生其他5组任意一种重疾赔付100%保额，第二次重疾确诊1年后，发生其余4组重疾任意一种赔100%保额。

　　5.免告知投保

　　凡是选择保障30年、投保年龄+保障期间≤40周岁，期间没有发生过理赔可在保险期满后60天内“免健康告知、免等待期”投保重疾保险。

　　三、大黄蜂3号的不足

　　1.重疾3次赔付，但是分组

　　首先，大黄蜂3号的重疾3次赔付是分组的，其次重疾的间隔期要求是365天，而市场上的分组多次赔付型重疾险，大部分间隔期为180天。

　　2、特定重疾保额高，但只保障至20周岁

　　大黄蜂3号的特定重疾，对儿童高发的重疾覆盖不全面；其次，特定重疾只保至20周岁，虽然在成年之后罹患少儿特定重疾的概率不大，但是能够保障时间长一些，当然更好了。

　　3、不能附加癌症2次赔付

　　目前在主流的成人重疾险中，可选癌症2次赔付责任，几乎成为了标配。作为一款可以保终身的少儿重疾险，还没有加入这一个非常有用的保障责任，不能不说是一个小遗憾。

　　四、投保建议

　　大黄蜂的核心产品特色是重疾保额高，杠杆率惊人。而且，前10/20年的额外赔付责任，恰逢其时，保障了孩子成长的高风险阶段。

　　据上图所示，孩子的成长过程中会面临两大疾病高峰期。

　　3岁以前：多与胚胎时期基因突变相关，例如生殖细胞瘤、肝母细胞瘤、肾母细胞瘤。

　　10岁以后：软组织肿瘤、骨肿瘤和血液系统肿瘤高发。所以，在孩子未满20周岁之前，都应该受到足额的保障才行。

　　因此，建议您的搭配投保方案：

　　预算不足的：保30年，20年缴费，不附加多次赔付；

　　预算稍微宽裕：保终身，30年缴费，不附加多次赔付；

　　预算充裕的：保终身，30年缴费，附加多次赔付。

　　五、总结

　　横琴人寿是2016年成立的全国性寿险公司，公司注册资本金20亿元，2019年第三季度的综合偿付能力充足率：172.03%；该偿付能力充足率已达到监管要求。

　　大黄蜂3号实乃诚意之作，如果还没买少儿重疾险的朋友，可以留意一下这款产品。即便10万的保额，翻倍后最高也能达到27万了。

本文首发于微信公众号：险联社。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。