众安保险高级副总裁曾卓：百万医疗新时代，大健康生态的连接器

　　12月19日，2019“众安开放日”在上海举行。本次开放日上，众安保险高级副总裁兼健康险事业部总经理曾卓发表了《百万医疗新时代，大健康生态的连接器》的主题演讲。以下为演讲实录：

　　大家下午好！我是来自于众安保险健康险事业部的曾卓，大家会注意到，今天我们这场论坛的主题被定为【国民医保】，这是网友对我们的核心产品“尊享e生”的昵称。

　　从2015年10月推出至今，历经4年，“尊享e生”已经迭代了14次。最为可贵的是，每一次的迭代，我们都能给用户带来新的惊喜。总结起来，就是保障范围变大了，从只保障癌症到更多的重大疾病；服务加油包也更丰富了，从最早推出“重疾绿通”到增加医疗垫付，针对特需治疗提供保障，不断把服务进一步升级和迭代，为客户实现个性化定制方案。把保障进一步丰富，使得用户可以在发生相应需要时就能得到最充足的保障。

　　在“百万医疗”不断迭代升级过程中，我们一直坚持不断创新，小步快跑，希望为用户创造更多的价值！

　　2018年我们针对糖尿病人群、高血压人群推出“安稳e生”产品，次年5月再次迭代升级。2019年针对肾病人群也准备了相应的保障产品。2019年7月，我们为罹患甲状腺癌的患者推出优甲版尊享医疗，在整个过程中，众安一直不忘初心，为实现“1亿人的国民医保”这个小目标而努力着。

　　第一部分简单介绍“百万医疗”在众安的迭代过程，第二部分我来分享一下我们在为大家提供充足、创新的保障的背后所做的努力。正是通过这些努力，才能帮助我们更好地管控风险，也能够更好地为客户提供更便捷的服务。

　　“保险+科技”双引擎驱动，让我们通过科技来赋能保险，通过大数据、智能风控、自动理算、客服机器人等先进科技实现核保、理赔、客服等环节的智能化和自动化，提升了运营效率。

　　近年来，为深化科技在核保过程中的应用，提高核保效率和核保质量，众安保险在线上核保过程中采用了智能核保和风控筛查技术，提升核保流程的智能化、便捷化、专业化水平。

　　智能核保通过智能问卷可以让部分不完全满足产品健康告知要求的次标体人员也有了购买高性价比保险产品的机会。过去的线上核保，用户进行健康告知后，只有 “yes or no” 两种结果；但是现在采用智能问卷后，对于不确定自己的病史是否符合投保条件的客户，只要通过详细的疾病、症状异常的多层回答就可以得到不同的个人专属核保结果，且整个核保过程基本在1分钟内就可以完成。

　　智能问卷不仅效率非常高，而且可以消除客户和保险公司之间信息不对称的问题，使得整个核保过程更透明，大大提升了用户体验。

　　风控筛查主要结合内外部数据进行风险识别。主要是对客户的历史投保及就诊或理赔情况进行查询筛选。通过了解客户是否有投保过高保额意外险或重疾险，判断是否有逆选择风险；通过对客户是否有慢病重疾史，是否发生过高频或高额住院医疗理赔的查询，判断其是否满足重疾或医疗险类产品的投保条件。风控筛查系统有效筛选过滤了部分高风险用户，降低了业务经营风险。

　　智能核保和风控筛查都属于我们智慧核保建设的有机组成部分，通过大数据、人工智能、区块链和物联网等技术的运用，搭建智能核保和风控筛查系统，一方面有助于提升用户体验和公平性；另一方面可有效实现多维核验和智能预警，提升核保质量、控制业务经营风险。

　　科技应用贯穿了整个理赔流程。录入环节，OCR技术经过多年的发展现在已经相当成熟，可以极大的释放录入人力。但医疗文书因为标准化程度较低，一直很难突破，现在我们通过医学知识图谱以及深度学习模型构建，已经实现了医疗文书的智能解构，不但可以提高录入环节效率，也为审核的进一步自动化打下了基础。

　　科技应用让理赔更加便捷，也让保险产品真正做到有速度有温度。通过梳理投保前客户咨询的问题，我们发现约78%的投保前咨询问题是关于疾病的核保结论咨询。为提高客服咨询回复效率，我们开发了智能客服机器人（目前正在测试阶段）。

　　通过将200多种常见次标体疾病在医疗险、重疾险等产品下的不同核保结论进行预设，拓展了智能客服机器人的效用，使其在客户咨询时能及时反馈有病史能否投保的问题，极大提升了C端客户的投保体验。

　　刚和大家介绍了我们在科技方面做了哪些尝试和创新，如何来帮助我们提升运营效率，也帮助我们改善客户体验。那么下一步我们该怎么发展？市场会怎么变化？希望在这方面跟各位做个简单分享。

　　常规来说，当用户需要看病时，会自动去找医院，或者自己跑到药店买药，当他需要健康管理时，会去找健康管理公司；当他需要体检时，更多是找体检中心；买保险时会找保险公司；所有事都需要用户自己亲力亲为，一项一项去找。怎样才能把这些东西整合到一块，这就是我们希望做的事。

　　今年7月24日，众安获得了互联网医院牌照，在此，也和大家分享一个最新消息，我们的互联网医院今天正式上线了。我也为这个众安的“新生儿”做一个广告，新上线的众安互联网医院已对全网用户开放“一元诊”活动。在年底之前，在众安互联网医院看病就医，不分就诊科室，无论医生职称，均可以1元的超优惠价格在线问诊。

　　拿到牌照后，很多人会问，作为一家互联网保险公司，众安要怎么来做互联网医院。我也就目前我们的一些探索和思考和大家分享，也希望在座的各位多提建议，重要的是，多与我们合作。

　　众安互联网医院作为医疗口，其最核心的职能就是链接跟医疗服务相关的所有提供商，它会与医疗机构之间产生关联，为医生提供网上就诊平台，我们也会跟医疗机构之间打通通道，帮助用户到更有针对性的医疗机构完成医疗服务。

　　当然，当他需要特殊诊疗时，我们也会跟特殊检查机构合作，为他提供特殊检查服务，我们会与体检中心合作，帮助客户寻找适合他的体检服务。同样，我们还会跟健康管理公司，甚至跟药品供应商共同合作，把业务流打通，通过互联网医院为客户提供完善的医疗方面的服务内容。

　　众安健康险在保险方面会为客户提供健康保险保障，基于保险相关的理赔服务、过程中的保障服务，都是由众安健康险提供。

　　最后我们还会为客户提供关怀、健康信息的指导，通过跟众安互联网医院合作的众多医疗服务提供方提供的相应服务内容，在客户端跟他产生紧密联系，为他提供相应服务内容。

　　众安会将以互联网医院为枢纽，打通医疗，连接保险，为用户提供更优质的医疗服务与健康保障。我们希望通过众安健康险和众安互联网医院联合的模式，链接众多生态合作伙伴，共同构建生态圈。而这个生态圈，需要在坐的各位，共同加入，一起探索。

　　只有开放、融合才能共创，今天非常感谢各位百忙之中还能出现在这里，我相信我们可以连接在一起，做出更多更有价值的探索和尝试。

　　谢谢大家！