这个挺狠，多赔50%的钱

　　好久没写重疾险了。

　　在四种主要人身险里，它通常是，最贵的那个仔。

　　别的人身险，可能一年几百块能搞定，但它可能要几千。

　　贵有贵的原因——

　　重疾险，实际到手的赔款挺高。

　　比如医疗险是报销制。赔的钱，最高不超过看病花的钱。

　　但重疾险爽快得多。只要满足了理赔条件，一赔就赔几十万，直接打钱。

　　不管你拿了这钱，是治病，是日常开销，还是环游世界。

　　是你的自由。

　　所以许多年轻人，会把它当作一个稳稳的靠山。

　　这里会有人说，寿险赔付额也很高呀。

　　之前说过，寿险通常是以死亡＼全残为赔付前提，主要是把钱留给家人。

　　避免家人因为自己的离去，而失去依靠。

　　而重疾险，通常则是给自己留下一大笔金钱保障。毕竟现代医学条件下，人得了重疾后，经常能活挺久。

　　所以，重疾险的功能性很强，防止得大病后——

　　人还在，钱没了。

　　扯了这么多，主要是介绍下背景。

　　最近有一款新出的重疾险，很火。我还没来得及写，就有读者不断在密集Cue我。

　　今天写一写。

　　二

　　这个新的重疾险，叫做「达尔文2号」，来自三峡人寿。

　　总体性价比很突出。先简单列一下它的常规要点：

　　保障120种重疾；20种中症赔2次，每次赔60%的保额；50种轻症赔3次，每次赔40%的保额。

　　附上一份达尔文2号的简历，大家可以详细看看——

　　综合素质十分能打。

　　二

　　我个人觉得，它最核心的亮点是赔付比例——

　　60岁之前得了重疾，额外赔50%。

　　假设你今年30岁，买了50万的达尔文2号，保终身。也就是说——

　　在60岁之前，你的实际保额是75万（50万+50万*50%）。

　　别小看这附加的25万。

　　30岁到60岁，就是人生比较关键的阶段。这个时候多拿25万，能解决不小的财务压力。

　　达尔文2号，还有几个特点。

　　1）癌症二次赔

　　如果得了癌症，三年之后还没治好；或者复发了；又或者新得了别的癌症。

　　再或者，第一次得了别的重疾（非癌症），180天以后又不幸得了癌症。

　　那么，达尔文2号可以赔120%的保额。

　　这个功能，挺实用——

　　在重疾险里，癌症的理赔率最高，不容易根治，复发的概率也很高。

　　所以如果有条件，尽量加上癌症二次赔这个选项吧。

　　每年的保费，差不多贵500块左右。

　　但用这500块，能换60万的癌症保障，比单独买一个防癌险，会划算很多。

　　2）身故/全残保障金

　　在没有赔重疾的情况下，如果人去世/全残了，可赔付保额。

　　这个不建议勾选。

　　不如单独买个定期寿险划算，比如我前几天写的定海柱。

　　但达尔文2号使了个绊子，如果只保到70岁，必须附加身故/全残保障金。选保到80岁、或者终身，可去掉这一项。

　　...

　　三

　　很多读者，对保险产品相当门清。

　　有些保险界的网红，我没写过，但很多人也听说过。做了个表，拿达尔文2号和它们横向比比——

　　点击可查看大图

　　总体来说，达尔文2号要比另外两个，每年贵300块左右。

　　贵的这一部分钱，主要是因为——达尔文2号在60岁前，额外多赔50%保额。

　　相较而言，另外两款分别是买后的前10年\15年，额外多赔50%保额。

　　同样是30岁的人，保额50万，那么：

　　达尔文2号：30-60岁，赔75万；康惠保2020：30-40岁，赔75万；超级玛丽2020：30-45岁，赔75万。

　　也就是说，达尔文2号这多赔的50%，有效期会拉得长长的。

　　总结一下——

　　达尔文2号，挺适合年轻＼中年的上班族。用很高的性价比，给人生加上厚厚安全罩。

　　想了解达尔文2号的，可以点下面的小程序：

　　注意：

　　购买前一定要仔细看健康告知，看是否符合购买条件。

　　身体有些小问题的，可以尝试智能核保，这个不留核保记录，可以放心大胆地尝试。

　　智能核保没过的，也可以预约顾问老师，进行邮件核保。

　　总之——

　　大家给自己做保障，一定要合适并且实用；避免花冤枉钱。

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