先问大家一个问题——
咱们买人身保险，有什么用？
一众小伙伴心想，小巴你这算是个什么侮辱智商的问题？
不就是买个保障，防范风险嘛。
这个答案，是完全正确的。
不过除了最基本、最核心的保障功能之外。
保险公司为了和大家打好关系，其实还凭借着自己财大气粗的优势，为投保人提供一些额外的服务。
很多人其实不知道或者没有注意到这些服务的存在但有些还挺实用所以小巴今天来聊一聊
不过要先提示一下。
不同保险公司、不同的保险产品、不同的保费等级，提供的增值服务是不一样的，不必过于纠结完美。
毕竟各公司资源有差别，客户也有VIP和普通之分，对吧。
1、医疗健康服务
比如一些意外险，会有机场VIP级待遇、道路援救、旅行紧急援助等等。
这个对于经常出差，或者出游的小伙伴来说，才能派上用场。
那要说到日常最实用的，还是各种医疗服务——
比如，就医绿色通道。
这实际上也是一个统称，不同产品，可能会有不同的绿通服务：
专家门诊、住院手术安排、专家复诊等等。
这在医疗资源紧张的时候，就有大用处了，不仅省去挂号难的麻烦，还能挂上专家号，住院也不用睡走廊了。
（某产品“绿色通道”服务）
又比如，二次诊疗。
这是用来防误诊的。
也就是，在已经获得第一次诊断意见的基础上，咨询更顶尖的医疗机构，获得更专业的医疗建议。
毕竟对一些易混淆的病种来说，判断定性这件事是很复杂的，但医生可能判断力和经验不足。
误诊严重了，就有可能会浪费钱，误诊轻了，就会延误病情。
如果有这个服务，那就可以帮预约专科医生，进一步确认。
再比如，医疗垫付、直付。
这可是个好服务，如果治疗费用很高的话，即便是事后可以找保险公司报销，你也要先自己拿出这笔钱，但一时间可能很难凑齐。
如果在出险后，保险公司可以先帮你垫付一部分，甚至直接找医院结算直付，那就更方便了。
（某医疗险垫付服务）
2、保单贷款服务
也就是，拿着你的保单，向保险公司申请贷款，但保单的效力不会受影响。
不过，这是有前提条件的，一般是针对现金价值比较高，长期健康险的保单，比如，寿险、重疾险。
像是医疗险 、意外险 这类期限短、现金价值较少的保险，一般不能进行保单贷款。
另外，贷款额度和时间，也是有限制的。
额度方面，通常是保单现金价值的70%—80%。
贷款时间，基本上是不能超过6个月。
当然，也是要给利息的。
（某产品保单贷款条款）
3、养老服务
这个估计很多小伙伴闻所未闻但其实是最骚的所以小巴着重讲一下
不知道大家还记不记得，小巴之前在文章《养老新模式，还是个大商机？》里，给大家提到过“社区居家养老”这种新模式？
简单来说，就是附近的社区，给不必去养老院，在家住的老人提供生活照料、医疗护理和文化娱乐等服务。
让老人在家，就可以得到很好的照顾，安享晚年。
国外很早就开始建设这种养老社区，例如成立于1961年的养老社区鼻祖，美国太阳城。
在太阳城里面，有独立的家庭别墅、独居公寓可供选择。
社区配套设施也很成熟，邮局、超市、医疗机构、银行、教堂、室内外游泳池、网球、健身房等等，一应俱全。
既满足了老人的基本需求，还可以让他们享受各种娱乐项目，解解闷。
（美国太阳城建设图）
那在中国，社区养老模式也是符合发展规划的。
今年初两会的时候，国家就提到，应对老龄化社会，要大力发展社区居家养老。
不然4+2+1家庭结构的压力下，年轻人根本抽不出时间去照顾。
那保险公司提供的养老服务，也是类似的，打造一个环境优美，并配有相应配套设施的养老社区。
而且，保险公司做这个，还特别有优势。
大家都知道，保险公司收到你的保费，肯定不会让这些钱趴在账上，是要拿去投资的。
和其他金融工具不同，保险积累起来的保费，资金规模很大，可以用来投资的周期也很长。
这就和养老产业要求重资金投入，也需要长周期的要求很符合。
所以，咱们国内不少保险公司，都在大量涉足养老产业。
而且整体的社区生态，要比单纯的房地产企业，做得更好一些。
就拿榜单首位的“恒大养生谷”来说。
这个名字估计一些小伙伴会有印象，因为在国内14个城市，已经建好了当地的社区。
那它之所以名列榜首，很重要的原因就是，填补了国内养老行业的一个空白：
支持全年龄段入住，进去之后，不会像住进养老院那样，孤独养老，只是感觉搬进一个更高档的小区而已。
一居室、一室一厅、两室一厅，甚至别墅户型都有……
医疗、健身、休闲娱乐方面的设施和服务，也在向太阳城看齐。
医学美容中心、瑜伽馆、健身中心、运动公园、棋牌俱乐部、宠物俱乐部等等……
硬件设施更适合老人居住，完善的医疗软服务，社交的需求也可以满足。
总之，一眼望去就是高端大气上档次。
但小巴是不敢问价格的。
因为入住这类高档养老社区一般的方式有2种
一是交一笔昂贵的押金。
比如排名第2的，泰康人寿“泰康之家”，你直接去到社区问，入住94平方的一室一厅，一个人就需要交20万入门费 + 买近200万的乐泰卡，作为押金。
这20万入门费是不退的，乐泰卡里的钱，根据入住的时间，按92%-100%不等的比例返还。
二是买周边的商品房。
因为养老社区占地面积大，如果是没有涉及地产的纯保险公司，一般要和房地产企业合作来建，所以买周边的商品房，也可以拿到养老社区的入住资格。
但说到买房，压力就更大了，尤其是建在好地段的养老社区，房价肯定高。
而且，通过这种方式入住的话，名额资格有限，不能全家人入住，也要交入住费和押金。
所以这两种方式，门槛都挺高。
那特殊一点的其实还有一种方式
就是买相应保险公司的养老年金险，获得养老社区的入住资格。
不过老实说，已经不能把这个单纯形容为，保险的增值服务了。
因为养老社区的价值含金量很高，这个入住资格本身，就价格不菲。
通过这种方式进去，就不用交押金了。
而且因为你是保险公司年金险客户，所以会安排优先入住，在养老社区里面的消费，还可能会给你打折。
那关于养老年金险，小巴之前已经和大家聊过一次了，考虑到了长寿的因素，专款专用，在利率下行的大趋势下，能够长期锁定利率，稳定兑付直到寿终。
可以说，在解决养老问题上面，保险公司有得天独厚的优势和资源，它们有一整套的措施和方案。
当然啦，不管大家将来选择怎样的养老方式，手上有钱都是不可少的。
所以一定要利用好时间的复利魔力，在年轻的时候就开始筹划。
越早准备，压力就会被分散得越小。
这才是一个理财人的精明之举。
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（责任编辑：王治强 HF013）
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