保险巨头紧盯互联网寿险！国寿VS平安，谁摘“首牌”？

　　当平安互联网寿险筹备进行得如火如荼时，国寿也挤入摘牌行列。看来，首家互联网寿险公司真得越来越近了。这次是国寿“老大”不止要“玩”互联网寿险公司，还要“玩”专业健康险公司。寿险“大哥”与“二弟”，谁会摘得“首牌"，拭目以待。

　　近日，有媒体报道称，中国人寿拟筹建一家互联网寿险公司，同时还准备筹建一家专业健康险公司。两家新公司都是由上市的国寿股份牵头筹建，而非国寿集团，主导人便是中国人寿副总裁詹忠。

　　詹   忠

　　詹忠，营销老兵，拥有丰富的个险经验。2017年8月起担任国寿股份营销总监。

　　2015年7月至2017年8月，担任国寿股份监事；2014年7月至2017年8月，担任国寿个险销售部总经理（省分公司总经理级）；2013年至2014年，担任公司青海省分公司副总经理（主持工作）、总经理；2009年至2013年期间，担任公司个险销售部副总经理（主持工作）、总经理；2005年至2009年期间，担任公司广东省分公司个险销售部总经理、广东省分公司总经理助理；1996年至2005年期间，先后担任中保人寿保险有限公司成都高新支公司营销部主任，成都分公司营销部经理助理、经理，泰康人寿保险公司成都分公司副总经理。

　　此次，互联网寿险公司的拟筹建，不由得让人想到了国寿集团旗下另一家有点尴尬的公司——国寿电商。

　　成立于2013年的国寿电商，是国寿集团在互联网金融领域的战略性布局，意在构造一站式综合金融保险服务。但这家主打互联网销售的公司，虽然寄托了国寿互联网的期待，具体工作成果，却鲜为人知。

　　据了解，国寿电商和国寿股份、国寿财险、国寿养老、国寿资管等为平级，数据一直难以实现共享。此次由国寿股份直接筹建互联网寿险公司，是否可以避开不必要的“坑”？

　　紧急“赶车”却“误车”

　　2018年两会期间，国寿集团前董事长杨明生表示，已经体会到移动智能时代正倒逼保险体制改革和业务创新的情况，担忧溢于言表。

　　他曾透露：我们和百度建立了百亿基金，目前正在进行开发，此后还要和百度加强合作，争取在科技金融方面有一个新的发展。在‘互联网+’上，我们已经感受到新的业态；但如今最急迫的是老的业态怎么办，怎么依靠‘+互联网’改变传统业态。

　　以前的国寿都期望靠与大型互联网公司合作搭上科技的直通车。而为了使保险拥抱互联网科技，国寿也做过这些努力：

　　2016年，中国人寿与滴滴出行签署协议，将出资超6亿美元战略投资滴滴出行，其中包括3亿美元股权投资及20亿元人民币的长期债权投资。双方围绕“互联网+金融”展开全方位合作。此次交易由国寿投控牵头完成。

　　2017年，中国人寿与百度联合成立百度基金合伙企业，中国人寿出资56亿元，百度出资14亿元。该基金企业将主要对互联网领域，包括互联网、移动互联网、人工智慧、互联网金融、消费升级、互联网+等领域的中后期私募股权项目进行股权或准股权投资。

　　2018年，中国人寿与苏宁易购(002024,股吧)进行会谈，双方指出，合作可以通过整合优势和跨界资源，更好地适应发展的时代趋势；与京东就电商及互联网金融等进行战略合作。

　　但这些带来的效果似乎都不如预期，实际应用发展不温不火，成效似乎并不显著。

　　另辟蹊径，自己干

　　为了更加接近成为综合性金融机构，打造科技型国寿的目标，国寿在董事长王滨的带领下，誓言“重振国寿”，并于2019年上半年推出新时期的“鼎新工程”。

　　所谓“鼎新工程”，是指革故鼎新，包含一个目标，两个重点，两个驱动和两个支撑。一个目标，是坚持价值导向、市场导向、效率导向和问题导向，以“强总部、精省城、优地市、活基层”的定位，构建经营型战斗型组织体系；两个重点，即以客户和生产单元为中心，以构建一体多元的发展布局，建立市场化专业化投资管理体系为重点；两个驱动，是指市场化机制驱动和科技驱动，建立市场化激励约束和人才发展机制、优化科技发展模式；两个支撑，是指集约智能运营体系和精准财务资源配置体系。

　　中国人寿总裁苏恒轩透露：中国人寿计划用2~3的时间逐步推行到位。2019年下半年，重点开展总部及分支机构的组织架构优化和人员调整。成立互联网寿险公司或许也是国寿变革风暴其中的一个浪潮。但区别是，不再将大希望寄于大型互联网公司，而是甩开膀子自己干！

　　除此之外，国寿不停入股新型科技公司，如加码万达信息(300168,股吧)股份，或许也说明了国寿此次“自己干”的决心。

　　平安筹备已如火如荼？

　　事实上，萌生成立互联网寿险公司念头由来已久，各路社会资本，以及保险行业内都曾经大开脑洞。

　　曾听说，众安在线的原意本就是一家寿险公司。2011年前后，中国平安(601318)掌门人就拟与一些业内大佬一起合作成立一家互联网寿险公司，但由于在当时理念太过超前，没获得监管批准，之后就转向了互联网财险牌照。

　　这件事从侧面也透露了，中国平安对于互联网寿险公司从未放弃念头。

　　和国寿类似，平安的互联网寿险公司也暂挂平安寿险旗下。三位核心高管为集团内部选拔而来，分别是平安人寿副董事长毛伟标、原平安产险副总经理王国平、平安人寿总经理助理秦旭辉。

　　市场传出，平安为了筹备互联网寿险公司，已不断招兵买马，储备人才：全球招聘高管、面向市场招聘城市教练团队、风险管理团队、智能培训团队、线上队伍管理和运营团队、产品规划和推动团队、自媒体开发团队、品牌队伍……

　　虽然两大保险巨头皆将矛头指向互联网寿险，但互联网化的公司，真的出路吗？如果建成了，国寿、平安这两家“老对头”，谁会更胜一筹呢？

　　揭开互联网险企现状

　　虽然互联网时代催生下的消费者，兼具互联网特性，但筹建互联网寿险真得是出路吗？

　　先来看看保险市场上4家互联网财险公司的现状：目前，中国保险市场上共有众安在线、泰康在线、安心财险、易安财险四家持牌互联网财险公司。且作为第一家互联网财险公司的众安，虽然在2017年完成港股上市，市值一度冲击千亿。但从盈利现状看，却不尽如人意。

　　2017年上市首年，亏损近10亿元；2018年，在百亿保费下，却出现18亿元的亏损。

　　2019年上半年，在资本市场向好与政策利好的多重助力下，众安保险才实现上市以来的首次盈利，0.95亿元。

　　这是第一家互联网财险公司的现状。除此之外，易安财险、安心财险、泰康在线的生存也不是很好。

　　数据显示：2018年易安财险、安心财险、泰康在线分别亏损1.99亿元、4.95亿元、3.6亿元。赔付支出方面，分别支出8亿元、3.4亿元、8.8亿元。

　　2019年上半年，众安在线、泰康在线、安心财险、易安财险4家专业互联网保险公司合计保费收入92.08亿元，同比增速回调至17.85%，较2018年下降63.60个百分点；占整体互联网财险业务的24.13%，比2018年降低0.03个百分点，市场份额基本保持不变。

　　虽然保费增加，但依旧掩盖不了亏损与赔付增加的现状。曾经认为去人力化减少获客成本的互联网险企，渠道费用过高也有了不少讽刺意味。

　　互联网寿险公司落地，能改变这一现状吗？目前还不得而知。

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