开门红到底值不值得买？

　　终于进入2019年了，各大保险公司的开门红活动也早就开始进行了，最近就有很多朋友给我留言：胖子，能不能聊聊各大保险公司的开门红啊？噱头都很足，到底值不值得买呢？

　　好了，这就是我们今天的主题了，不过正式开讲之前，胖子先给一些不太了解保险的朋友简单科普下：

　　什么是开门红？

　　开门红—每年各大保险公司必备的节目，一般从年末12月份一直到第二年的3月份，有点类似于保险界的“电商节”，可以这么说，很多保险公司一年只做两件事：准备开门红的路上和开门红ing，毕竟开门红要是开的好，可能大半年保费目标都达成了。

　　（2019平安开门红）

　　说实话，保险公司冲业绩跟咱们百姓没关系，大家更关心的是：开门红卖的到底是什么产品？有哪些套路？值得我买吗？

　　先说第一个问题，每年的开门红，保险公司卖的是什么产品？

　　其实每年保险公司的开门红产品本质上来说都是理财类保险，要么是年金险，要么是带有一定保障性质，还捆绑了其他产品的万能险。

　　那么开门红产品的销售套路都有哪些呢？

　　先说年金险：

　　从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资。

　　套路1：类似限时抢购，错过就没有了之类的饥饿营销

　　胖子提醒：大家可能不知道，只要出现“限时”，“限购”等字眼，都是违法的，也是银保监会明令禁止的，所以大家千万不要被这种故意制造的紧张气氛所干扰。

　　套路2：保险公司“跳楼价”，高收益

　　这也是大多数人被诱惑的主要原因，各种宣传单，口号都是收益高达多少多少 ，听着是挺唬人的，但你看看那些去保险公司“闹事”的老头老太太，十个有九个买的是这种产品。

　　胖子提醒：所谓的高利，大多数都是保险公司搞出来的噱头，并不可信。

　　分红险（万能险）属于一种长期、稳健、低息的投资，而不是可以随时取出本金的储蓄。每年的产品都不固定，但是有两个共同点，大家一定要清楚：

　　1、分红是不固定的。

　　2、万能型账户的利率也是不能保证的。

　　套路3：送礼品

　　这点很多年纪大了的人容易中招，说是开门红大会，结果在会上，保险保障讲的少，赠送礼品倒是讲了一大堆，轻则送个大米啊，油啊，重则送个小金猪啊，电子产品啊……

　　看上去是白送的，但是只要你想拿到，先掏几万块保险金再说。

　　胖子提醒：天下没有白吃的午餐，羊毛出在羊身上， 聪明人心里肯定门清儿，保险公司送出去的东西，价值远小于自己的利润。

　　当然这些坑，可不是胖子信口胡诌的，看看银保监会是怎么说的？一是谨防“炒停”营销；二是谨防夸大宣传。

　　再看保障型产品：

　　套路1：捆绑销售

　　本来你可能只想买个重疾险，结果却强行安利你什么两全险或者万能险，说白了都是骗子，就像你去超市本来只想买一根香肠，结果它非让你买个泡面+肠的组合，可能你觉得没什么，一个面没多钱，而保险可不是几块钱就能打发的。

　　胖子提醒：永远不要忘了保险的本质——规避风险，一款保险产品，设计的花样越多，可能坑也越多。

　　套路2：“无视”健康告知，一味跟你说，只要熬过2年，必须赔。

　　胖子提醒：用这种话术来诱导你的保险业务员，基本可以直接拉黑了，绝对的大忽悠，正是因为这种大忽悠多了，才让很多人误会保险，让很多朋友错过了真正好的良心产品。

　　那么开门红产品到底值不值得买呢？

　　其实，这不是值不值得的问题，而是一个保险配置的先后顺序问题。

　　存在即合理，它们存在肯定有一定的道理，但真的适合你吗？这个答案小司一句话就可以告诉你。

　　那就是你的意外险、重疾险、医疗险、寿险都配齐了吗？你的父母，你的爱人，你的孩子，这些基础的人身保险，都配齐了吗？保额做足了吗？如果没有！基本可以断定，年金险，万能险并不适合你。

　　但是，如果上述的基础保险你和你的家人都已经配置齐全了，而且你有购买像教育储蓄、年金险的计划，那么挑选开门红产品当然是ok的。

　　胖子总结：

　　再次强调！保险的本质就是规避风险，什么叫风险？意外、疾病、死亡，这才算。我们买保险的最初的目的，就是当我们发生意外时，可以把风险转嫁出去。

　　举个例子，生了病，只有医保，没有医疗险，可能医保外费用要全部由自己承担，而如果你有一份医疗险，那么这个经济损失则由保险公司来承担。

　　所以在咱们还不是土豪，不能随便能定几个亿的“小目标”的情况下，还是先老老实实买基本的保障吧，不要本末倒置。

　　等经济条件充足了，基础保障也做全了，再考虑理财型保险也不迟。

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