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国华人寿一手增资一手投资能扭业绩颓势?

2018-11-04 08:46:38 中国经营网  陈晶晶 曹驰
  成立11年的国华人寿保险股份有限公司(以下简称“国华人寿”)正面临业绩下滑的巨大压力。

  据国华人寿2018年三季度偿付能力报告,其前三个季度保险业务收入、净利润同比去年同期均有所下滑。渠道方面,2018年上半年,国华人寿各个渠道销售保费收入均下滑,尤其是银行保险渠道、保险营销员渠道下降幅度较大。此外,作为国华人寿未来业务的重要增长点,其互联网渠道也出现了小降。

  与此同时,在渠道建设和增资方面,国华人寿亦是动作不断。继跟投悟空保B轮融资后,其持续两年多无果的增资计划,近期也发生重大变更。

  国资入股

  2018年10月30日,天茂集团(000627,股吧)(000627.SZ)发布公告称,拟引入湖北省宏泰国有资本投资运营集团有限公司(以下简称“宏泰国资”)、武汉地产开发投资集团有限公司(以下简称“武汉地产”)、武汉市江岸国有资产经营管理有限责任公司(以下简称“江岸国资”)等三家国资公司成为国华人寿新股东,与天茂集团一起向国华人寿增资95亿元。

  实际上,天茂集团公布的此次增资计划与2016年7月天茂集团发布国华人寿增资计划差距较大,计划调整过后,国华人寿原有三家股东不再跟进增资,转由三家国资新股东进行。

  公开资料显示,国华人寿成立于2007年11月,在今年二季度,国华人寿已将注册地址从上海迁往武汉,目前注册资本金为38亿元。国华人寿股权结构为,天茂集团持股51%,海南凯益实业有限公司(以下简称“凯益实业”)、上海博永伦科技有限公司(以下简称“博永伦科技”)、上海汉晟信投资有限公司(以下简称“汉晟信投资”),持股比例分别为19.19%、17.74%、12.07%。

  2016年7月8日,天茂集团彼时增资议案显示,其与凯益实业、博永伦科技、汉晟信投资拟对国华人寿同比例增资95亿元,其中天茂集团增资48.45亿元,上述另外三家合计增资46.55亿元。

  但在2018年10月30日,天茂集团与凯益实业、博永伦科技、汉晟信投资签订了《附条件生效的增资扩股协议之终止协议》(此前各方于2016年7月8日签署了《附条件生效的增资扩股协议》),称鉴于国华人寿出于战略发展考虑、积极优化股权结构,拟引入具有实力的国资公司成为直接股东,对国华人寿增资扩股方案作出调整。

  调整之后,国华人寿原有三家股东凯益实业、博永伦科技、汉晟信投资不再参与国华人寿增资,引进宏泰国资、武汉地产、江岸国资,三家国资公司合计对国华人寿增资46.55亿元。

  天茂集团称,截至公告日,宏泰国资、武汉地产、江岸国资等三家公司各自的投资金额和入股比例已基本确定,正在履行国资备案手续,目前尚未正式签订《国华人寿保险股份有限公司增资扩股协议》。

  对于引进三家国资公司作为新股东的原因,国华人寿回应《中国经营报(博客,微博)》记者采访表示,作为民营险企,公司此次主动引入湖北省多家实力国企,旨在优化公司股权结构,提高公司治理水平,打开下一步发展空间。国华人寿是一家十年来迅速崛起的全国性新型寿险公司。结合湖北省大型国企雄厚实力与稳健作风,将使双方这次“联姻”最终实现共赢。

  渠道保费收入下滑

  国华人寿最新偿付能力报告数据显示,2018年前三个季度其保险业务收入为314.67亿元,净利润为14.85亿元,较去年同期分别下降21.98%、14.50%。

  同样,根据天茂集团2018上半年报表显示,国华人寿各渠道销售保费收入下滑明显。

  2018年上半年,国华人寿原保险保费收入290.79亿元,其中寿险业务原保险保费收入 288.01亿元,同比下降15.47%;健康险业务原保险保费收入2.63亿元,同比增长50.59%;意外险业务原保险保费收入0.15亿元,较上年同期下降7.62%。

  2018年上半年,国华人寿主要销售渠道——银行保险渠道原保险保费收入280.68亿元,较去年同期下降14.84%;保险营销员渠道累计实现原保险保费收入2.7亿元,较上年同期下降43.26%;其他渠道原保险保费收入3.18亿元,较去年同期下降17.78%;直销及互联网渠道原保险保费收入4.02亿元,较去年同期下滑1.60%。

  可以看到,互联网渠道作为国华人寿未来业务的重要增长点,也出现了下滑趋势。

  对此,国华人寿方面认为,公司在银保、个险、互联网三大渠道均大力推动长期储蓄型及风险保障类产品。规模保费方面,公司互联网保费收入稳步增长,并未与银保渠道保费收入差距拉大。

  实际上,与上述国华人寿表现相反的是,2018年1月份天茂集团投资者关系活动日上,国华人寿董秘龙飞公开表示,公司将不断巩固提高银行保险渠道的竞争优势,在银行渠道优化产品结构,降低负债成本,拉长负债久期,扩大风险保障型业务占比和期缴业务占比;公司将大力发展互联网业务,特别是在互联网渠道主推长期储蓄和风险保障型业务。一方面加强与BATJ等网络巨头的合作,另一方面打造自己的华瑞互联网保险平台;公司将逐步加大个险投入力度,使个险渠道成为新的业务增长点和公司业务优化升级的支撑。

  或基于上述思路,近日,国华人寿跟投了悟空保B轮融资,成为了悟空保股东之一。

  国华人寿称,基于之前的良好合作,对于此次战略性投资,作为一家创新型保险公司,国华人寿会进一步加大与互联网保险机构以及平台的合作,这将有助于开拓市场空间,为客户提供更优质的服务。通过此次战略投资,未来国华人寿与与悟空保的合作会更加深入,共同为客户提供更多满足客户需求的定制保险产品,共同开拓更大的市场空间,为客户提供更加优质的服务。

  悟空保方面回复记者采访表示,双方通过“创新型险企+互联网平台”的合作模式,未来会继续探索开发多样化的符合市场需求的高性价比产品,促进用户对保险产品的认知和理解,推动保险姓“保”本质下中国保险市场的振兴发展。

(责任编辑:唐明梅 )
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