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研究了一下信美“相互保”

2018-10-25 19:25:05 和讯名家 
  摘要:信美“相互保”火了,我研究了一下,说说我的看法。

  1、有阿里的大力推广,这个东西一定火

  这个不需要质疑,也不接受质疑,这个东西绝对会火。

  2、鼓励新事物推出和发展

  信美推出以后,很多人开始黑信美,也有人开始吹信美,还有传统保险公司和互助保险业的人直接互相撕逼,部分自媒体大V也开始吹或是黑了。

  其实说实话,我非常欢迎这样新事物推出和发展,有新事物的推出,才能刺激老产品的改进,我们消费者才能获益。要是没有新产品新服务推出,保险公司靠销售老产品就能赚大钱,保险公司没有动力改进产品和服务的。

  基金、保险甚至我们日常用的各种产品、服务都是这个道理。

  3、额度是硬伤,定位“有益补充”性质

  信美这个条款我看了,就跟货币银行学对于宏观经济一样,好的时候基本没用,差点时候指望不上,年龄40岁是个坎。

  大家也都知道人是越老越容易得各种疾病,世界上癌症最高的几个国家都是欧美日等发达国家,而不是很多人认为的卫生条件很差的撒哈拉以南非洲,为什么?因为撒哈拉以南非洲卫生条件差,人均寿命低,还没到容易得癌症的年龄,就因为其他病痛等等去世了。

  而欧美发达国家卫生条件好,人均寿命长,等到七八十岁,患重大疾病几率也提高了,所以癌症发病率高的都是欧美日等等发达国家。

  说了一堆,我们回到阿里推得信美的这个产品,最关键的条款不是一次支付几分钱几毛钱,而是40岁以后保障只有10万,硬伤就是额度,也就是这个“相互保”只能是一个“补充”性质的产品。

几分钱我想大家都能拿出来,但是40岁以后保障立马从30万降低到10万了,然后59岁以后就不行了。
  几分钱我想大家都能拿出来,但是40岁以后保障立马从30万降低到10万了,然后59岁以后就不行了。

  正常情况下,人年纪越大,越容易得各种疾病,也就是年纪越大,越需要医疗保障,信美这个“相互保”年纪大于40岁就降低保额,正好和我们的实际需求相反。

  商业保险或是我们缴纳的社保五险一金里面的医保也没有年纪越大,保额越低的情况,但是信美这个“相互保”是40岁就降低保障额度,所以你一定要注意这个事情。

  你年轻时候二三十岁,不关心,那时候身体状态也不错,实际上你也不大在意这个,等你真到了年龄,就得注意这事了。

  当然,我也没说信美坑你,这个“相互保”要是40岁不降低保障额度,那么就等于鼓励40-59岁的人加入,那样你二三十岁的身体健康年轻人加入,真就等于给别人掏钱治病了,劣币驱逐良币。

  4、亮点也不少

  不论是0元加入,99种大病(对,小病不赔)加肿瘤,不限药品,还是90天等待期等等,其实还可以,像是那么回事。

  当然所谓芝麻信用650分以及以上的人才能加入,我觉得很虚,这个对于大部分常用支付宝相关人来说650分不是门槛。

  信美这个“相互保”其实是对男性有利的——大家如果买过传统的医疗或是养老的商业保险,会发现一个事情:同样年龄的女性保费比男性低,而信美这个是所有参与的人平摊,所以对男性用户参与更有利,女性用户参与反倒是没有享受到传统商业保险里面女性人均寿命比男性长带来的费率低。

  还有一个是能带孩子参与——其实有些人会为了孩子能加入而加入,这个产品另外一个好处是可以带孩子参与。。

  5、多管齐下

  我之前在写养老基金时候就写了:不要单纯依靠任何一种工具,社保、商业保险、基金等等一定要多管齐下,未来老龄化严重,养老肯定是大问题,单纯指望谁都不容易。

  其实医疗也是这样,未来老龄化严重了,得病的人也多了,医保压力会很大,所以五险一金、单位补充医疗保险、商业医疗保险、相互保、甚至去香港新加坡等地方购买海外医疗、养老保险等等都是我们个人未来医疗的保障工具。

  说实话相互保推出以后,商业医疗保险和相互保双方的支持者开始打嘴仗,跟我们普通投资者没什么关系,我们关心的是能不能为我们的医疗健康提供保障工具。

  千万不要迷信任何一种,多一份保障总比少一分好,大家还记得《药神》这部电影没有:世界上如果有一种病,那么就是“穷病”。

  千万不要低估养老、医疗的支出,尤其是医疗。养老还能慢慢来,毕竟有几十年,医疗真到用钱时候,那是真着急,大家有没有这种体会?

  你想想你活在一二线城市,住着几百万的房子,给自己30万的“相互保”(40岁以后还降低到10万),60岁以后,这个还买不了没法保障你了,你给自己汽车保障50万,总得给自己保障50万以上吧,对待自己难道还不如对待自己的车或是房子?

  别说一二线城市了,县城里面10万或是30万也不一定够。

  所以我建议各位,在有五险的基础上,参与相互保还不够,还要加点商业医保保险。你千万别去相信什么个别自媒体为了点击量说的“相互保彻底改变保险行业”等等话,有没有改变,会有,但是说翻天覆地,你歇歇吧。

  6、好好对待身体,这很重要

  长寿的投资者才能被记住,说句不好听的话,你要是炒股一两年就去世了,收益在高也没人记住你,巴菲特芒格都八九十岁了。

  所以好好对待身体,能锻炼的锻炼,定时体检,这个很重要。

  结论:1、信美“相互保”可以一试,但是因为30万保额和40岁以后只保障10万元,所以你千万别all in 信美,信美只是你自己医疗保障的“有益补充”。

  社保五险里面的医保、商业保险、互助保险甚至去香港、新加坡买医疗保险都是条路,大家提高一下自己的医保综合保障额度(就是以上各种保障总共加起来的额度)这个很有必要,关键时候,多任何一条对你有帮助的路都是好的。

  2、随着老龄化加剧和生育率的担心,请各位千万千万不要低估以后养老、医疗等等的花销,至少把你心理的养老、医疗花销估算数据提高30%以上。

  3、好好对待身体,能锻炼的锻炼,定时体检,这个很重要。

  4、世界上如果有一种病,那么就是“穷”。一个人整天张口闭口谈钱很俗,但是拥有足够的赚钱能力,让自己和家人生活的更好,这很重要。

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(责任编辑:王治强 HF013)
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