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悟空保获数千万美元B轮战略性投资 举办线上“保险节”

2018-10-18 14:00:08 和讯 

  近日,互联网保险定制平台“悟空保”获得B轮数千万美元战略性投资,由58集团领投、国华人寿跟投。同时,悟空保将在官微和官网线上举办“第二届保险节”。

  悟空保获B轮数千万美金的战略投资

  对于此次战略性投资,国华人寿总裁付永进认为,“国华人寿作为一家创新型保险公司,会进一步加大与互联网保险机构以及平台的合作,这将有助于开拓市场空间,为客户提供更优质的服务”。

  2017年,国华人寿和悟空保合作推出的至尊保重疾险,上线仅3天,保费规模就突破1000万元,人均保额达到了40万,这个成绩令全行业惊喜。

  随后,国华人寿又与悟空保定制了紫霞保和盖世英雄,紫霞保荣膺“2017互联网保险年度产品”的殊荣。这两款产品为消费者提供了上百亿保障,件均保费超过40万,是行业重疾产品平均额度的8倍以上。这些成绩都证明,国华人寿的选择是正确的。

  58集团总裁姚劲波表示,“我们一直看好互联网保险的市场机会,会将悟空保视为重要的战略合作伙伴,进行切入这一领域的战略尝试。今后,在58众多的应用场景中,用户都能享受到方便快捷、个性化的专业保险服务”。

悟空保获数千万美元B轮战略性投资 举办线上“保险节”

  悟空保CEO陈志华表示,“非常感谢新老投资人对悟空保的支持和认可。用‘顶天’和‘立地’更能形象地描述此次战略性融资和战略合作的重要意义。所谓‘顶天’,就是更加便捷地打通消费端,58集团的海量用户和多元应用,能为我们提供更为丰富的场景,让保险这件事情更好深入到用户生活的点滴细节;所谓‘立地’,就是稳固根基,国华人寿可以提供更加稳定的承保支持,悟空保精准设计的产品会由此到达更多用户。”

  悟空保官微举办线上“保险节”

点击图片进入保险节
(点击图片进入保险节https://m.wkbins.com/bxj

  除了融资,悟空保还于今年 10 月推出了首届线上“保险节”。

  悟空保将在 10 月 10 日至 12 月期间举办保险节,同时为消费者提供定制版的保险方案。国华人寿、太平洋保险、英大泰和、安心财险、百年人寿、中英人寿、上海人寿、横琴人寿等十余家保险机构进驻。

  消费者能从保险节中获得什么?

  01/正确的保险认知教育

  1)保险是什么?

  保险本质是一种未雨绸缪的财务安排,通过长期低成本保费去预防人生最大的风险,一旦发生重大事件,保险公司赔付大额的保险金,去弥补家人离去未来的收入损失,最终让剩下的家人的生活品质不至于下降太快,让鳏寡孤独皆有所养,这才是保险的本质。

  2)为什么要买保险?

  先看宏观维度的一些事实和数据: 1、世界500强中,超过10%的公司居然都是保险公司,意想不到吧,那说明保险行业是全球受欢迎的行业;2、在美国,银行、证券和保险资金几乎是三足鼎立,中国的保险业总资产在金融总资产占比很低,说明我们和美国有巨大的差距;3、我们来看下美国、日本、香港、台湾等国家和地区的保险深度、保险密度和投保率等数据,这些国家都是发达国家,中国目前还是发展中国家,当财富和人均收入增长,根据马斯洛需求理论,安全感的重要性会逐步显现出来,保险和房子和汽车将成为发达国家的新三大件标配。

  从这些事实和数据,至少我们得出一个结论:保险这种机制在国外有近300年的历史,且随着时间的流逝,越发显得壮大,这说明保险是一种科学的机制和制度,能够转移人生的重大风险,说明保险也是一种非常全球普及的商品和服务,也说明保险对于社会、国家和家庭的重要性,应该是每个家庭的必需品。

  从一个精算师的角度,保险的风险主要包括五大风险,重疾、寿险、意外、住院和长寿养老风险。

  如果依据风险的发生率高低和造成家庭财务结果严重程度来区分,保险风险分为两种,第一种是发生频率低,但是会造成家庭成员收入的永久中断或者长时间中断的风险,主要包括重大疾病、寿险、意外,这类风险后果很严重,只能通过保险进行转移,并且应该是保险高杠杆的本质的体现,这些风险应该作为保险购买的第一优先别;第二种风险时发生频率高,但是对于家庭财务的影响不大的风险,比如门诊、住院费用、住院津贴这些产品,其实只要有稳定持续的中等收入,这些风险可以考虑自留。至于长寿养老风险或者保险理财的需求,个人建议应当是在家庭完整的建立风险防范机制之后,如果还有余钱理财,且是注重安全性第一、收益第二、流动性第三,那么像年金产品、分红产品、万能、投连产品都是可以考虑的。

  给自己买寿险、意外险,并指定家人为受益人,是确保不管我在还是不在,我都可以照顾好自己的加油,给自己买重疾险和医疗险,是确保自己的收入能力并不拖累家人,给家人买重疾和医疗,给未来家庭在得重大疾病第一时间能够从保险公司拿到一笔急用的现金用于治疗。所以买保险的本质是为了家人,保险赔偿给家人了,那是未来可以照顾家人,保险赔偿给自己的,那是为了不拖累家人。

  3)怎么买保险?

  对于很多人来讲,买保险是一件非常复杂的事情,在这里,我先强调几个基本原则:

  1、先保障,后理财。如上所述,优先购买重疾、寿险和意外这些发生频率低但是对于家庭财务状况影响巨大的保险产品,其次才是发生频率高但是对于家庭财务状况影响一般的医疗险,最后才是年金、分红、万能和投连这些带有理财性质的产品。

  2、先成人,后孩子。如果给中国所有的父母做个调研,谁应该是家里第一个需要购买保险的?我相信,90%以上的父母都会优先选择给孩子买。可以理解父母的舐犊之情,但是从保险的专业角度,我们试想一下,孩子和父母过世,哪一个对于家庭财务的影响是更大的?答案肯定是一目了然,优先给父母买保险,因为孩子一般在20岁以前是不会给家庭带来收入的,反而父母是家庭收入的顶梁柱,父母收入是维持家庭存在和运转良好的前提。

  3、先老人,后孩子。如果问年轻父母,如果在自己父母和孩子中优先给谁买,我相信90%以上的还是会选择给孩子,尽管选择是一样的错误。为什么?从保险专业的角度,是谁的发病率更高更容易导致家庭财务受更大影响,这是判断给孩子还是给老人买保险的唯一准则,从精算师的角度,我们看到老人重疾发病率远远高于孩子重疾发生率,尽快老人因为年龄大和发病率高导致保险产品价格会更贵,但是我依然建议先给发病率更高的老人购买意外、重疾和住院医疗,但建议已经没有必要给老人再购买寿险,除了未来遗产税出台,有资产定向传承的需求。

  4、先收入高者,后收入低者。在一个家庭,一般经济基础决定上层建筑,在购买保险方面也如此。在家里优先给成人中哪个买保险,和此人在家里地位高低无关,只能收入高低有关,因为保险本质是收入的补偿,所以,家庭收入越高者,保额需越高,反之亦然。

  5、买多高的保额?一般建议寿险、意外和重疾一般为个人年收入的5-10倍,本质是为了弥补在未来几年的收入损失,家人有足够的时间和空间去维持现有的和改善未来的生活品质;

  6、花多少买保险?一般我们建议家庭的年收入5%-10%用于购买保险其实足够,尤其是购买保障性的保险产品。

  7、买定期还是买终身?比如定期重大疾病和终身重大疾病,这个比较简单,有钱推荐优先买终身,因为年龄越大时,疾病发病率越高,产品价格越贵,产品可以购买的额度越低。如果年轻时钱少,可以选择一年期或者定期,根据收入和财富的积累,逐渐转成终身重疾。

  8、选择一次性缴费还是长期缴费?如果可以,我们推荐保障性的产品尽量选择长缴费,储蓄型保险产品尽量选择短缴费。

  举例:假定一款产品保额100万,保费一共10万,第一种方式是选择一次性缴费,第二种方式选择20年缴费方式,每年5000元,假定客户在第四年发生意外,保险公司一共赔付100万,第一种方式客户获得的是10万保费的10倍保障,第二种方式4年缴费一共2万元,客户获得是2万保费的50倍保障,通过10倍和50倍的不同杠杆率,大家可以看到因为缴费方式所带来的巨大差别。

  希望你在悟空保推出保险节的过程中,能够学会和灵活应用以上购买保险七大原则,我坚信,至少你肯定不会买错。

  02/底价的定制保险方案

  悟空保一直秉承C2B产品定制原则,秉承“保障优先、产品极简、价格最低和体验最好”原则,为用户独家设计和独家销售涵盖人生五大风险的高性价比产品。以用户需求为痛点的产品创新、服务流程创新和极致高性价比是悟空保矢志不渝的追求。

  1)产品创新:第一款在中国互联网渠道区分男性和女性的重大疾病产品“紫霞保”和“盖世英雄”上市,由悟空保定制,国华人寿承保,解决男性和女性病种和发病率不同的问题,同时可以灵活组合重疾、轻症、轻症豁免、身故返回保费等责任,尤其对于怀孕28周以上的女性依旧可以承保,打破一些既有的行业规则。

  中国的第一款终身意外险保险“优护保”由悟空保定制,横琴人寿承保,解决老年人无法在高年龄时无法享受摔倒等各种意外保障,同时兼具养老功能,填补市场空白。

  中国的第一款优选终身寿险“定海神针”由悟空保定制,上海人寿承保,解决的身体越好的人价格越便宜的问题;

  中国的第一款既能涵盖意外、医疗和住院津贴责任,同时能够在6种交通工具中筛选和自己生活出行密切相关的交通工具,产品责任碎片化、产品期限碎片化、产品缴费碎片化,性价比超高的“九齿钉耙”意外险,由悟空保定制,上海人寿承保。

  2)服务创新:中国的第一款最高保额达2500万的优选定期寿险由悟空保定制,太平洋人寿承保,慕尼黑再保险提供再报技术支持和上门体检服务。我们通过免费上门体检服务和在线拍照、扫描和上传提交房产核心信息的方式可以规避复杂的保险公司的核保流程,大大简化手续、减少材料、同时提高免体检额度到250万,确保用户隐私更有保障。

  3)高性价比:中国第一款性价比最高的纯消费型重大疾病保险“优优保”,由悟空保定制,华夏人寿承保,第二款性价比最高纯消费型重大疾病保险“至尊保”,由悟空保定制,国华人寿承保;

  有办法购买老年保险产品的根据人的年龄、收入、家庭结构、负债等,我们把人群分为0-18岁,18-25岁,25-35岁,35-50岁,50岁以上五个群体,针对每个人群进行风险分析、需求诊断和产品方案提供,最终目的是让消费者可以按图索骥,可以花最少的钱,买到正确的产品和最高的杠杆率,不再买错保险。

  悟空保给消费者的服务有哪些?

  01/投保前:智能投顾+精算师咨询

  投保前要需要有专业的风险需求分析,你适合购买什么类型的保险,需要多少保额,是否符合投保要求,如何做好健康告知等等,悟空保新投入使用的智能投顾「小悟空」可以根据用户输入的信息,及时输出最优投保方案,降低试错成本。 

悟空保获数千万美元B轮战略性投资 举办线上“保险节”

  如果对智能投顾生成的报告有任何疑问,还可以通过「精算师咨询」进入一对一精算师答疑解惑环节。

悟空保获数千万美元B轮战略性投资 举办线上“保险节”

  02/投保中:人工咨询+保险群咨询

  在投保过程中,无论是对健康告知有疑问,还是投保流程中遇到了困难,都可以通过添加客服微信进入人工咨询。同时,还可以申请加入悟空保官方粉丝群,有核保和产品专家常驻群内,用户可以随时提出疑问,同时和大家交流分享保险心得。

悟空保获数千万美元B轮战略性投资 举办线上“保险节”

  03/投保后:理赔服务+法律援助

  线下保险理赔难,一直是保险受到消费者诟病的主要原因,毕竟保险属于比较复杂的金融工具,并不是每个人都能立马参透,所以悟空保提供专业的核赔和法务专员,能够帮消费者顺畅且高效的取得理赔金。

  提供的服务包括:合同/理赔争议咨询,帮助处理理赔纠纷;深入解析合同争议条款,找到理赔突破点;资深保险律师提供1对1咨询。

  03

  悟空保保险节福利入口

  这次保险节,悟空保除了提供:定制的保障方案和完善的投保前中后期服务,还有抽奖、创意比赛等福利活动。

  1)每日抽奖

  奖品设置如下:

  • 最新款的iPhone XS MAX

  • 最新款的apple watch

  • 智能扫地机器人

  • 价值299元的保险咨询服务

  • 价值100元的京东e卡

  • 和可以兑换“金币商城”豪礼的积分

悟空保获数千万美元B轮战略性投资 举办线上“保险节”

  2)创意大赛

  活动期间内提交自己设计的保险创意(最多5个),被网友投票点赞次数最多的创意将会依次获得对应的排位奖励。

  如果获得了头奖,悟空保将邀请设计者成为悟空保任期一年的荣誉精算师,并将获每笔产品销售提成的1%作为奖金,总奖金额高达1000万元。

  奖项设置:

  特等奖(1名):获奖者将签约成为悟空保任期一年的荣誉精算师,获得自己所设计保险产品销售额的1%作为奖金,总奖金额1000万元封顶;

  一等奖(2名):获奖者及直系亲属共5人可获得总价值10万元以内等值保险费用;

  二等奖(5名):获奖者及配偶或父母共2人可获得总价值4万元以内等值保险费用;

  三等奖(10名):获奖者本人可获得价值2万元以内的等值保险费用。


(点击图片进入保险节https://m.wkbins.com/bxj

  

(责任编辑:唐明梅 )

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