我已授权

注册

欧文·莫瑞斯:技术和数据让保险易于理解

2018-09-28 11:44:52 和讯网 

  和讯网消息 首届中国银行(601988,股吧)保险业国际高峰论坛将于9月27日、28日在北京银行(601169,股吧)保险产业园开幕。本次论坛主题为“新时代金融扩大开放与银行保险业改革发展之路”。英杰华集团董事总经理欧文·莫瑞斯出席本次论坛并发言。

欧文·莫瑞斯:技术和数据让保险更加简单

  以下为欧文·莫瑞斯发言实录:

  大家早上好!非常感谢主办方对我发出的邀请,在这里发言我觉得特别地荣幸,因为之前说的都是各位大牛,特别是林毅夫教授就说到了我们一定要认识到现在的趋势是“变化”,而且我们的CEO马克·威尔森也决定在多年前让我们进入中国的市场,来在这里做金融科技,在今天的发言中就想跟大家介绍一下我们是怎么来做的。发言主要包括了三部分,第一部分想跟大家稍微介绍一下英杰华帮助大家了解我们的现状、发展历史、重点专长。

  第二部分想跟大家介绍一下我们观察到的两大趋势,不管是在哪个市场中。

  第三部分是想用实际的案例来说明我们开展的一些工作,做的一些项目,而且我也说过,今天的发言不会特别地专业,不会援引大量的数据。

  英杰华是一个全球的保险和储蓄产业,我们在英国是最大的保险公司,可能有1/4的英国家庭都买了我们的保单,我们有着悠久的历史,当然了,我们也是特别欢迎新的技术,除此之外我们的历史非常让我们自豪,因为我们给牛顿提供的保险,当时苹果砸到他头上的时候就是我们提供保护的,而且我们也是参与了泰坦尼克号的保险,而且给丘吉尔首相提供了保险。英国是我们最大的本土市场。但我们的国际经验也让我们更清楚地看到如何能把一个市场的技术带到另外的市场,我们如何能够通过合作来促进其他市场实现共赢。

  刚才说到跟大家介绍两大趋势,第一个趋势也是一个全球性的趋势,出现在了各个市场中,现在的客户不太懂保险,可能这个也并不意外吧,但是感觉现在的保险越来越复杂了,我们其中也认识到了一点,就是我们需要使用的技术和数据科学,让保险变得更加地容易更加地易于理解,让人们享受更好的服务。

  第二个趋势也是在英国变得非常明显的,也就是现在人们购买保险的方式发生了重大的变化,跟大家提供几组数据,因为作为数据科学家,我们有着大量的数据,80%以上的英国人他们的购买保险都是在网上进行的,或者是不通过广告,不在店面都是在手机上进行的,还有很多的人他们都是通过网上来寻找保险方面的建议,这种趋势不仅是在英国在世界各地也是有的,相信在这里的情况也是类似。在英国这个趋势几乎已经达到了饱和。

  我们曾经开展的一项工作,那就是重新审视了我们的商业模式,所以我们建立了一个独立的数码公司,是在我们英杰华的框架下,主要是给消费者提供更好的保险和储蓄体验。其中,我们开展的一项重点工作是思考了一下我们新的技术助力我们的发展,我在企业当中有600多个数据科学家,是专注于保险和金融科技的,使用新的产品、新的服务来改善用户的体验。一会我会跟大家具体介绍我们的几款产品或者我们做的一些项目。

  我们的CEO问了我们一个问题,这还是在2016年的时候他就问我们,能不能不要再问我们客户同样的问题,一个问题问好多遍还在问,什么东西都要填表,有的时候客户来买产品,每次都要问姓名、性别、出生日期,这些东西我们已经有了,能不能问了,后来我们就采纳了他的想法进一步地创新。我们觉得不是说这个东西不需要,能不能说压根儿就不要问这个问题,具体怎来做呢?是不是有可能说不要问问题,也可以知道这些信息呢?一会儿我跟大家揭晓答案,之后会跟大家介绍一下通过这种方式如何让我们的用户生活变得简单了很多。这并不是我们的保险表单,实际上这是在英国非常传统的填表的方式,在这里面把一些网站的截图截下来,在上面包括了103个问题,你要对自己的家居提供保险的话,要填103个问题的答案,这里面有不少的问题,其实让一般人来说是根本回答不了的。

  这是我最喜欢的一个例子,实际上这上面是让一个保险产品的消费者,我这么跟大家来解释一下,中国的情况可能也差不多吧。因为在英国,有一些房顶是有坡度的,有些是平顶,那么这个问题是要问消费者,要填他的平顶的面积占总面积的多少,所以你需要知道你的总屋顶面积是多少,平屋顶面积是多少,算出比重。如果是20%的面积,相当于是你的总面积的百分之多少,这些填的问题真的是没有意义的。所以我们就决定要做出调整。

  我们就推出了一个项目是永远不要问,所以不要问100多个问题,当消费者到我们的网站的时候,我们会为他们来算出报价,而且不需要问任何的问题。对消费者来说他们觉得非常简单,反馈也很好,从商业上也是有效的,因为人们知道购买成本是多少的时候,消费者是非常愿意直接购买的。我自己作为消费者来说,我其实不愿意去逛街,如果有人举着牌子说欧文,你的尺寸,有一个T恤200块人民币,我看到这样的刚高一定会买的,因为对这样的消费者来说,这样是最简单的体验,对保险来说也是一样的。因为我们是一个非常有经验的保险公司,我们需要知道怎么样来对风险进行定价,需要知道怎么样来评估我们的消费者,同时给消费者带来一个简化的、简单的体验。我们给大家举一下例子是怎么实现的,我这里希望不要用太多的数据希望给大家一点直观的感受。

  我们很快就发现了,不需要103个问题,我们其实有1万个数据点都可以用来分析风险,都是公众的数据,而且我们在获取数据之前是需要获得用户的许可的。但是,这些数据的提取,是非常方便的。

  首先就是地理的数据,地质的数据,因为很多的保险问题问的都是你家附近400公里内有没有河流,这个问题是不需要问的,我们都有卫星地图、卫星数据,你就可以知道他的家距离河流有多远,而且你可以看地形图就能够知道,这个住房遭洪灾的风险有多大,而且我们还有一个模型可以直接带进行运算,不需要在消费者购买产品的时候提问了。

  第二,哪种数据我们能用得说,第一是移动设备的数据,通常来说,设备上的数据是对于防欺诈是非常好用的,比如说有超过90%的消费者都说,他们可以更快速地购买,理赔也更快速,报价也更好,我们发现,通过移动终端我们可以做好查勘,并且我们也知道这个案件的理赔是不是真实的。

  这是我个人最喜欢的一个例子,我们在英国是专门有一个飞机的,用这个飞机来给我们做地形图的绘制,在整个英国绘出一个地图模型的基础,我们能够知道50厘米的精度来判断出来哪里有坡,哪里是平地,所以在英国每一个房产我们都有数据,这样我们的消费者就不需要自己去费劲填填他们看都看不懂的问卷了。

  我们希望以上的这些例子能够帮大家了解英杰华,也看到我们判断出来的一些未来的趋势和我们给客户带来了什么样的体验。在这个基础之上我们也推出了很多寿险健康的,还有汽车险还有出行险等等,因为在我们看来,保险要竭尽所能的简单,而且会让承保更加简化,对客户来说理赔也更有信心,因为他们知道,如果要是没有一切顺利的话,那么整个的理赔程序都会更快,而且我们也在这个过程中希望让理赔的体验能够更好,让客户能够自己在网上来完成理赔的工作,这是由我们的运算技术和分析技术来支持的。

  在这个基础之上也能很好地建立共性,让消费者对我们有信心,希望大家通过这个感受到我们所做的工作,后续我也会下来跟大家进一步交流。很遗憾我的中文不像毕欣女士那么好,我专门留出了一张PPT做成中文,我非常荣幸今天有机会来认识大家。

  

(责任编辑:唐明梅 )
看全文
写评论已有条评论跟帖用户自律公约
提 交还可输入500

最新评论

查看剩下100条评论

热门新闻排行榜

和讯热销金融证券产品

【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。