我已授权

注册

终身重疾险来袭 国华联手蚂蚁金服再造爆款

2018-09-13 10:16:20 和讯名家 
终身重疾险来袭!国华联手蚂蚁金服再造爆款
  导读

  在大健康背景下,商业健康险正在弥补各种空白。从传统渠道的重疾险到“重疾+医疗”、“重疾+医疗+健康管理”、“重疾险+寿险”等各类“组合包”产品,随着互联网延伸至生活的各个角落。责任简单的短期重疾险出现在各种移动端,如今,长期重疾险也来袭。国华人寿联手蚂蚁保险平台推出好医保·重疾险(终身),能否成为网销爆款?让我们一探究竟。

  终身重疾险闯入网络聚光灯

  重疾险,常人容易理解,被保人发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,就可获得理赔保险产品。这一产品曾经在传统的保险渠道进行热销,成为各家保险公司营销的主力产品。

  随着互联网的普及,以及大众健康意识的增强,重疾险不断被搬到了网络上,网红百万医疗险中有的还具有重疾保障功能。一时间,“白菜价”的重疾险飞入了寻常百姓家。人们也逐渐意识到了重疾保障的重要性,并增加了对长期重疾保障型产品的关注和需求

  就在这时,国华人寿和蚂蚁保险共同打造的首款线上销售的多次赔付重疾险——“好医保·重疾险(终身)”上线了。“长期险”可谓恰逢其时,互联网终身重疾险站上了新风口。

据蚂蚁保险的数据显示,好医保·重疾险(终身)上线之后,无论从用户点击、还是投保转化来看,均大幅领先在售的其他长期重疾险产品。
  据蚂蚁保险的数据显示,好医保·重疾险(终身)上线之后,无论从用户点击、还是投保转化来看,均大幅领先在售的其他长期重疾险产品。

  扒一扒首款网销终身重疾险

  带着对终身版重疾险的好奇,智慧君在支付宝APP页面点开“蚂蚁保险”,在“健康”版块里,找到了这款产品。

  好医保·重疾险(终身)最大的亮点就是“终身”,还有多次赔付、按月缴费等特点。第一次重疾确诊日起每满三年,若被确诊患有恶性肿瘤,无论是新发、复发、转移、持续都可再获赔保额的80%,最多可再获赔两次。

终身重疾险来袭!国华联手蚂蚁金服再造爆款
  那么,好医保·重疾险(终身)如何多次赔付呢?

  若选择好医保·重疾险(终身)——身故返保额,购买了基本保额10万,理论上可以赔到多少呢?首先是3次轻症=10万*(20%*1.7+20%+20%)=7.4万,其中第一次轻症由于有前10年奖励保额和体检保额的累加,可以获得1.7倍的轻症保额。之后若确诊重疾(包含恶性肿瘤),后续确诊恶性肿瘤2次,还可以累计得到10万*(100%+80%+80%)=26万的重疾保障,轻重症的累计赔付高达33.4万元,为基本保额的3.34倍。

  从发生率而言,恶性肿瘤占重疾的70%-90%,且复发率远高于其他重疾,因此癌症的多次赔付最为实用。根据中国国家癌症中心发布数据:

  2003-2015年的12年间,中国癌症患者5年生存率由30.9%提高到40.5%,随着医疗技术发展,患癌生存率的提高,客户获得第二次、第三次赔付的几率大大增高。

市面上一些产品所说的多次理赔,往往是指罹患疾病必须在不同组别,也就是说癌症赔了一次就不会再赔。如此来看,还是有很大的差别。
  市面上一些产品所说的多次理赔,往往是指罹患疾病必须在不同组别,也就是说癌症赔了一次就不会再赔。如此来看,还是有很大的差别。

  在缴费方式方面,好医保·重疾险(终身)分为20年和30年期缴,其中可选月缴的方式,大大降低了购买门槛,有利于网友合理统筹安排家庭财务支出,且结合重疾/轻症豁免责任,进一步加大了保障力度。

  借力蚂蚁,能否冲击爆款

  目前,网销产品给市场留下的印象就是性价比较高。那么,好医保·重疾险(终身)是如何体现他的价格优势的呢?

  好医保·重疾险(终身)基本保额10万元,多次赔付最高为33.4万元,30岁30年交男性每年的保费仅需1886元。

  值得一提的是,好医保·重疾险(终身)还通过赠送关爱保险金和体检奖励保险金提升用户保障,为用户带来了线上触达体验。例如在形式上首创的奖励保额权益。该产品提出按保障年限和连年体检“奖励保额”概念,即0-40岁的用户,在奖励保障的前十年中,奖励50%或35%的保额;与此同时,为了鼓励用户关注自身身体健康,该产品首创了每年体检赠送保额的激励形式,若每年按时体检,可增加20%的保障额度。

  例如,一位30岁的用户投保50万元基本保额,且每年坚持按时体检,其首十年的最高保障额度为85万元。同时,互联网终身重疾险,按月缴费并具备豁免属性,这是网端的“处女秀”。

  医学资料显示,一个人从25岁开始,恶性肿瘤的发生率显著上升,且女性上升速度高于男性。结合目前销售情况,好医保·重疾险(终身)0-40岁以内的客户占绝大多数,足以证明绝大多数的客户都是实实在在能够获得赠送保额的,且其中20-40岁的客户占大多数,正好处于重疾发病上升趋势的年龄段,更需要高额的保障。

此外,好医保·重疾险(终身)每位客户还将免费获得贴心服务,且每项服务都有着严格的时效要求,力求给予客户最及时的帮助:通过电话医生的专业回复答疑解惑,提前干预关注健康。开通重疾绿色通道,给予客户更好的就医体验,及时获得治疗;并提供重疾心理抚慰及康复指导,关注心理及身体的双重健康;还提供重疾旅行报销,客户及家属就医途中产生的交通和住宿费用的报销,报销费用最高2000元。
  此外,好医保·重疾险(终身)每位客户还将免费获得贴心服务,且每项服务都有着严格的时效要求,力求给予客户最及时的帮助:通过电话医生的专业回复答疑解惑,提前干预关注健康。开通重疾绿色通道,给予客户更好的就医体验,及时获得治疗;并提供重疾心理抚慰及康复指导,关注心理及身体的双重健康;还提供重疾旅行报销,客户及家属就医途中产生的交通和住宿费用的报销,报销费用最高2000元。

  从事前健康提醒、干预,到出险后的门诊和手术安排,再到就医旅费报销、康复指导、心理干预,贯穿客户健康全环节,给予客户全套健康管理方案。服务内容较同业有很大突破且部分项目服务时间扩展到2年,较同业1年的服务时间更为贴心。

  蚂蚁保险表示,在定制这一产品的过程中,国华人寿总结了来自支付宝保民公社、线上线下的反馈等多方面的声音,汲取了很多用户需求,并结合各种疾病发生率、行业历史赔付统计数据,设计出了现在看到的产品形态和具有充分竞争力的产品价格。好医保·重疾险(终身)已具备爆款的潜质,给了市场更多的期待。

(责任编辑:唐明梅 )
看全文
写评论已有条评论跟帖用户自律公约
提 交还可输入500

最新评论

查看剩下100条评论

热门新闻排行榜

和讯热销金融证券产品

【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。