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监管层发声:千万别踩「保险陷阱」

2018-08-07 21:57:11 和讯名家 
全文2200字 | 看完只要6分钟
全文2200字 | 看完只要6分钟

  今天的上海热skr人,最高温36度。

  家里猫都不爱蹲阳台晒太阳了,趴在竹席上哼哧吐舌头。

  大河也是,只想宅在家里看看书,发发霉。

  可是好久不发文,怕你们忘了我…

  好了,为了亲密养成+1。

  我已打开电脑,开始码文。

  01

  上次你们让大河写写保险如何避坑。

  我找到一份保监会2018年最新《消费投诉通报》。

  挺有意思的。

  里面说了投资人买保险在哪踩坑多,为什么要投诉。

  做了会研究,给你们唠唠:

  通报中,总计人身险投诉案例1万多件,不同类型占比如下:

销售投诉和销售投诉加起来,占比近80%,半壁江山了,主要聊聊这两类。
  销售投诉和销售投诉加起来,占比近80%,半壁江山了,主要聊聊这两类。

  先说销售投诉:

  这锅代理人得背。

  譬如某些疾病不在保障范围,但代理人拍胸脯和你说:

  不怕不怕,有事找我,我给你兜底。

  事实上理赔是按合同办事,和他拍不拍胸口,罩不罩你,没有关系。

  或者他一直夸一直夸产品这好那也好,而把产品缺点摁住就不告诉你。

  结果你买了这个产品,吃到苦果,继续投呢挺不情愿。

  退保吧,又有七七八八限制条款,怎么样都不划算。

  就挺糟心的。

  还有一些小细节,代理人可能没和你聊:

  如保险期间有多长,不按时缴费或者解约会有什么后果,等等。

  一不小心,忘交费,盲目解约,就掉坑里了。

再说理赔投诉
再说理赔投诉

  理赔投诉有三大原因:

  我觉得保险公司理所当然给赔鸭,结果给拒赔了?

  保险公司该给我赔20万鸭,怎么只有10万?

  我等了八九天了,鸭怎么还没赔给我?

  先聊聊原因之一拒赔,保险公司有三个理由拒赔:

  不在保险范围内,在保险范围内但没达到赔的条件,再就是没有如实告知公司。

  前两条比较容易理解,最后一条关乎健康告知,加个粗表示重要性。

  随便举几个栗子:

  比如你已经住院了好几年,你买重疾险,写健康告知时,没提这个事。

  再比如你想买意外险,你本是施工一线人员,怕买不上,工职一栏填上去的是人事内勤。

  这就比较不妙。

  为什么不妙,怎么破解,卖个关子,放在第二段。

  理赔投诉另外两原因,理赔金额和期限,有点玩文字游戏。

  也举个栗子。

  譬如平安福中附加重疾大名:

  平安附加平安福提前给付重大疾病保险(2018)

  提前给付,那顾名思义就是一旦确诊患病就赔付啦。

  是不是好棒棒?

  其实他的解释是这样,人们生了重病,不用等到治疗接受,就能得到赔付。

  what?还有这种操作?

  关于脑中风后遗症,平安福重疾险是这么写的

也就是说脑中风后遗症,要等180天,再看看病人有没有以上症状。
  也就是说脑中风后遗症,要等180天,再看看病人有没有以上症状。

  如果没有,那只能说sorry,保险公司不赔。

  像这保险条款里的水水坑坑,恐怕你的代理人并不会tell你。

  可能他不知道,也可能他知情不报。

  就说方不方吧。

  02

  要避开保险里的水坑,也不难。

  把合同啃完,就OK了。

  可是保险合同好长好累啊,万来字看下来太浪费时间了。

  有些朋友看着看着就睡着了…

  其实只要看三点,健康告知,保险责任,责任免除。

  健康告知就是说:

  这个保险我不卖给什么人。

  高空就业的小伙伴,工职一栏就不要写内勤人事。

  有糖尿病就不要勾选身体健康无慢性病史。

  有人说我偏不,我不说保险公司怎么会知道?

  我叶良辰偏要一试!

  那就是图样图森破,小看了“健康告知”这个大魔王。

  金额小的不说,尤其涉及到重疾,医疗这种大额理赔,保险公司会派出理赔名侦探挖掘真相。

  名侦探会去被保人工作生活的医院调取病例记录。

  你有什么病,有无住院史,在他眼里都是裸着的。

  有的还会暗访你的邻居,这时候就体现邻里关系的重要了哈哈哈~

  还有些资深理赔侦探,会与自己业内圈子共享资料,调查更加透彻。

  还有现在支付宝,微信和保险公司大力合作,以后调查一个人更容易了。

  保险公司可以很轻松知道几月几号你打车去某某医院。

  如果你用支付宝挂号的话,他还能知道你挂号时间,支付多少医疗费。

  到时候真相只有一个,你就GG了不是?

  什么都逃不出他们的魔爪(在阴森的悬崖边试探)

  可怕不?

  所以啊,我们得正确看待健康告知。

  如果为了能买上保险撒了谎,到时保险公司不给理赔,就有的哭了。

诚实点,最不济这个保险买不到,还可以试试别的保险。
  诚实点,最不济这个保险买不到,还可以试试别的保险。

  有的还能给你做个除外责任--你的病不赔,其他给赔。

  运气好点,碰到核保宽松的,能直接过。

  如果诚实不是一种追求,那我们可以把它看成一种策略,是不是这个意思?

  这话不是我说的,是《穷查理宝典》说的。

  第二个必看的是保险责任:

  这个保险管什么?赔什么?

  看了这个条款,你就能知道,哦,原来某个保险也不是啥都赔,啥都管的全能小王子耶。

  第三个必看的是免责条款:

  出现哪些情况,保险公司不赔。

  要仔仔细细看。

  比如有精神病不赔,一年前生过病的不赔,做危险运动的不赔…

  看着估计会有点抵触情绪,看完之后心里就有判别能力了。

  手中有粮,心里有底,胸有成竹。

  合同真skr好东西,虽然有点太长,看起来挺费劲的。

  但不像口说无凭,白纸黑字在那,至少能切实保障老百姓(603883,股吧)的利益。

  合同看明白了,就不怕被代理人忽悠了~

  还有的朋友会碰到这样的小概率事件:

  认真看过合同后买了保险,触发理赔,而保险公司店大欺客,没有按合同办事。

  这个时候,就可以打“12378”保监会投诉热线哭诉。

  保险公司一般都挺怕保监会大大的,不敢正面刚。

  如果你的确站在道义的上风。

  保大大会为你主持公道。

  建议把文章分享给长辈们,现在的老人家,生活范围小,过得有点孤单,禁不住代理人嘘寒问暖,送送小礼品。

  心肠一软,就买了不合算的保险,碍于人情,也不好退了。

  最好提前给他们说说保险里的长短,预防父母长辈入坑。

  自己为长辈做好科普工作,不让代理人负责。

  当然最重要的是常回家看看…

  背井离乡,外地工作的,没法回家串门,也可以没事给家里去个电话,聊聊家常。

  老人家觉得有人牵挂,日子也好过点。

  会选择相信你,而不是殷勤的陌生人。

  今天就写到这,微臣告退。

    本文首发于微信公众号:基金圈。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:李晨 HF119)
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