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周延礼:保险科技将在全球范围内改变保险行业格局

2018-06-28 14:40:00 中国网财经 

  中国网财经6月28日讯 昨日,在2018中国互联保险大会上,全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼表示,保险科技将在全球范围内深刻的改变保险行业格局,保险科技快速崛起也将为保险业率先实现高质量发展提供强大的支撑,保险科技快速发展和深度的应用,将为保险科技成为保险创新的主要动能来源。

  以下为部分文字实录:

  周延礼:各位来宾、女士们、先生们,大家上午好!非常高兴参加由中国保险报承办的2018年第三届中国保险互联网大会,这次大会是在前两届大会基础之上又一次推进保险业实现保险+互联网和谐推动保险业快速发展的一次重要会议,为此我的发言题目是协同构建保险科技的新生态。

  当前我国经济正由高速发展转向高质量发展阶段,实现新旧动能的转换是重要途径,科技创新是突破关键,金融保险要实现高质量发展,寻找新旧动能转换的支点,就必须坚持科技创新,坚持质量效益结构协调推进,提高防范风险能力,严守不发生系统性金融风险的底线。

  保险是金融行业重要组成部分,互联网技术在金融领域的广泛应用形成了较为成熟的金融科技,由此带来的保险技也应运而生,现在我国保险业已经深入的推进大数据、云计算、物联网、区块链技术的应用,正深入研发人工智能在保险领域的功能和作用,相信在不远的将来保险+科技将成为保险发展的未来。回顾保险科技发展的历程,无论是金融科技带来的机遇,还是保险科技发挥得作用,无不与我国互联网技术快速发展有关,大致可分为三个阶段:

  第一阶段是保险的电子化与信息化时期,第二阶段是互联网保险时期,在这期间保险公司基于互联网开展渠道创新、产品创新和服务创新。第三阶段是保险科技为保险技术应用带来的历史发展机遇,在这期间BATJ,阿里、百度、京东、腾讯等这些与保险开展了广泛合作,形成了保险和科技公司合作发展实现共赢局面,形成了保险科技发展绝佳时期。金融科技、保险科技的应用与发展对于我国金融保险服务效率的提高,业务结构的调整,经营效益的提升,保险业的形象重塑,促进金融保险健康发展可持续发展具有十分重要意义。

  从IT新技术来看,一是云计算技术,今天我们讲云计算技术应该不是什么时髦的话题了,我们以前经常听到的是公有云、私有云在技术本质上是一样的,私有云是企业自身根据云技术的框架搭建起的IT系统,由于在企业内部应用,对于中小保险机构来讲,可能不需要再进行精确的内部应用,特别是IT资源的核算,不需要复杂的信息技术资源准确计量,采用的技术可以进行一些简单化,以节约云框架建成的这些成本。公有云可以提供这样的一些服务,根据信息技术和资源的精确计量与分配,与用户进行公平的交易。

  二是大数据技术,大数据技术我认为不是一个数量大简单的概念,而是采取了不同类型的,不同领域的数据大集合。比如在银行的全部存款数据,人寿保险全部保单数据,每一个保单数据很容易达到TB级的规模数据,但这并不是大数据的工作目标,大数据的工作目标是利用大数据技术处理存单的数据、贷款的数据、银行交易的数据、影象的数据、录音的数据等之间的相互关系,以及银行数据、公安交警数据、商业数据等相互关系。通过对不同类型、不同领域的数据进行相关性的分析,找出内在的关联性,发现它的规律性,为各行业人提供其他难以发现的内在联系。其实我们经常听到的大数据分析,实际上从数据分析技术早在国外90年代中后期就已经开始流行,通常我们是作为大数据挖掘这样一种概念在经营管理当中应用的。

  另外大数据的技术为人工智能也提供了良好的发展基础,今天的人工智能之所以能够得到快速发展,学习能力如此之强,也得益于大数据技术的支撑。人工智能主要是将各种学习和算法,将这些算法和大数据技术相融合,提升了人工智能系统自主学习、自主决策的能力。

  三是区块链技术,区块链技术的本质一方面去中心化,另一方面可以通过多节点相互认证,保证数据的不可篡改性。经常听到大家说互联网技术是给信息技术做到了连通,区块链技术为财富提供了连通,目前比较流行的虚拟货币有区块链特征很快发展起来的商业行为,讲了区块链对比特币,将来对大宗商品和其他的商品有形的和无形商品的概念,形成的商业行为,提供的技术支撑是不可否认的。预计区块链这两种属性,一个是去中心化,一个是经过多点的相互认证这样技术,相信在其他领域的应用会越来越广泛。

  四是物联网技术,物联网是通过各种设备,包括工业和家用的,嵌入的感应和控制的芯片,并过射频技术与接入的互联网收发设备相连,将采集到的设备状态、信息存入互联网中,使人可以实现远程掌握和控制。

  五是网络和移动技术,互联网及其移动技术对所有人来讲已经是耳熟能详,现在已经完全离不开了。但是它给社会带来的巨大变革,我认为才刚刚开始。由于互联网移动技术的深入,必须与客户进行交流业务,我们面对面行商谈的一些业务将来会越来越少,甚至大家都不会再通过见面的这种形式来实现业务的商谈,可能通过网络远程办理的形式越来越多,效率越来越高,快捷性越来越迅猛,甚至可以实现完整的全面的覆盖。

  六是监管科技技术,金融监管的核心是监测风险,防范风险和化解风险,进行风险的控制。21世纪以后,随着信息技术快速发展,以银行、保险、资本市场为代表的金融业务,金融监管部门定期的收集上报的金融机构和上市公司的全部主要的经营数据,对各类金融风险进行监测、预警和防范,这些互联网信息技术发展起到了无可比拟的作用,特别是在监管科技应用发挥的作用越来越明显。保险的特点是分析管理,规模有限,没有数据的大局中,就难以实现监测、监管和防范各类风险,上级机构无法及时准确的掌握基层机构经营情况,特别是以机构为单位的这些案件往往只是在很长时间之后现场检查时才发现的。咱们有很多银行大的案件也好,保险大的案件也好,往往都是属于发生了相当一段时间之后,才察觉这种风险早已存在。有一些案件我就不便点一些名字,大家通过公开的媒体都可以了解到。

  如果有了大数据我们就可以及时的通过数据的集中监测和防范来化解这方面的风险,所以大数据可以有效的避免各种经营风险,案件风险给行业带来的重大损失得以避免。所以有了数据的大局中,完善的全线控制制度,以及建立集中式的呼叫中心,形成的反馈机制,基本上可以杜绝基层机构的重大经营风险。金融机构向监管机构定期完整的报送的数据,可以让监管机构通过监管科技的运用,准确的掌握企业的经营情况,及早发现风险,处置风险,并且来防范未来可能的有其他风险的事件。

  由此可见IT技术的新发展为监管科技提供了更加强大的技术支撑,大数据与人工智能技术可以提供远远超过人的能力,在监管风险预警方面这些能力水平。可以让监管决策更加科学化,有可以有效的杜绝人为的因素带来的失误,信息技术的发展,特别是互联网技术的发展,与企业的应用应该是相辅相成的,有的企业基础条件好,运用的监管科技和保险科技也好,金融科技也好可以有效的进行融合。如果它的基础条件差,监管科技也难以发挥作用,我也在这里建议人民银行和金融监管部门,要加强对金融机构,不管是银行、证券、保险正规的金融机构也好,非正规的也好,金融机构也好,类金融机构也好,都要纳入监管科技应用范围之内,这样可以引导金融机构加快新技术应用,可以有效的监管各种风险,防范各种风险,提高监管能力,起到一个推动的作用。

  从全球的保险业发展态势来看,一个新的保险生态将要建立,由传统的保险公司,大型互联网公司,保险科技企业,科技监管机构共同参与而构成的一个新的保险科技生态系统形成,将会对保险消费者包括金融消费者都会有很强的获得感和满足感。

  当前纵观全球保险科技发展现状,我国在保险科技应用方面走在世界的前列,在经营管理、客户服务领域探索应用也是走在世界第一方阵当中,我国的互联网保险健康发展还要大力推进,当然这个推进需要有几个方面的环境。

  第一个环境就是社会环境,党的十九大报告当中指出,建设现代化的经济体系,必须把发展经济的着力点放在实体经济上,把提高供给体系质量作为主攻方向。今年全国政协有一个调研题目,特别强调在实体经济发展提高供给体系质量,围绕这个目进行了广泛的调研,我也随全国政协调研团进行了调研,了解很多情况,在这方面我们金融保险,包括资本市场的发展都需要融入到服务实体经济上来,提高政策的供给体系质量上来。显著增强我国经济质量的优势,加快建设制造强国,加快发展先进的制造业,推动互联网、大数据、人工智能和实体经济融合深度发展。在中高端消费创新引领,绿色低碳共享经济,现代供应链,人力资本服务等这些领域,要培育新的增长点,形成新的动能。

  同时总书记特别指出创新是引领发展的第一动力,是建设现代化经济体系的战略支撑。所以我们要瞄准世界科技前沿,强化基础研究,实现前瞻性的基础研究,引领原创性的成果实现重大的突破,为建设科技强国、数字中国、智慧社会提供有力的支撑。

  二是监管环境,保险科技的发展离不开监管机构的支持,政府监管部门可以通过搭建各类的技术平台,促进金融行业的集聚,实现支持金融业务的创新和维护金融的稳定,形成防范风险的合力。期间我们要大力推进制度建设和制度的优化,为保险科技的发展提供良好的环境,这个非常重要。所以我们对监管政策要随着科技发展而实时的做调整,适应科技发展的需要,为实体经济发展是金融的天职,也是防范金融风险的根本举措,防范化解金融风险是一项系统性的工程,我们必须及时采取一些有效的措施,强力治标,有效的治本,有效处置各种重大风险隐患。

  三是市场环境,我国的互联网保险发展正在经历从表面渠道的变革向中层的模式优化阶段发展,而基于线上场景的扩展和新技术的应用,以提高保险业务流程的互联网化的程度,包括从数据来源扩展到业务流程数据的获取,为保险产品的定价,从保险标的的核保和保险案件理赔流程再造提供全面的支持,真正成为现阶段互联网保险发展的一个重要内容。未来保险行业可以通过数字化转型,确立以客户需求为核心的经营发展战略,我们也可以说数字化发展战略。这些都是基于区块链、云技术等保险科技,通过建立用户的帐户,成体系的掌握和挖掘客户大数据这样一些需求,运用数字化的方法以建立适应数字化运营需求的这样一个组织框架,成为保险行业更为宏大的工作目标。

  下一步保险科技将在全球范围内深刻的改变保险行业格局,保险科技快速崛起也将为保险业率先实现高质量发展提供强大的支撑,保险科技快速发展和深度的应用,将为保险科技成为保险创新的主要动能来源。我想也可能深刻的改变了保险行业的市场竞争格局和保险行业的生态环境,这样也有利于拓展保险业服务经济社会的深度和广度。

  从未来趋势来看保险行业创新将来可以有以下几个方面的趋势,我提出来供大家参考。一是数据资产的战略价值将进一步凸显,因为时间关系我不一一展开讲。二是保险行业的智能化进程将进一步加快。三是与保险经营场景创新融合一种态势日渐兴盛。四是与第三方科技创新服务机构的合作将成为新的主流,因为今天我们来了很多科创企业,科技公司的代表,所以我认为保险行业在下一步与第三方科技创新服务机构的合作,将成为我们保险业实现保险+科技这样一个目标,将成为一个主流。与此同时我们保险同业之间,与第三方的平台之间的应用,形成一种协同的态势。

  构建保险科技新生态,保险这个生态建立单独靠保险,保险行业,保险市场是难以形成的。必须加强同方方面面的合作,我刚才提到的生态的形成,有传统的保险公司,保险市场,科技公司,监管部门,甚至还有新兴的科技创新这些企业,还有第三方平台之间协同推进,构建保险科技的新生态,要构建这样一个保险新生态,大家要注意把握以下几点:

  一是共建沟通平台,保险行业及其相关主体,协同保险消费者和行业监管者,要与行业外部的机构等相关的主体共同进行沟通和交流,形成合作的平台,深化各方的共识,适应新时代保险发展趋势和业务的需求,特别是广大金融消费者的需求,探索和尝试创新技术在保险行业的应用、研发、落地。共同打造保险科技的生态圈,促进保险业实现长期稳定发展。

  二是扎实推进创新,保险行业要高度重视保险科技对于保险行业的改革发展、转型升级,巨大推动作用,因为科技是保险业实现转型升级的主要动能。所以我们要坚持创新技术的应用,同时我们要注意选择商业模式,适应保险业发展阶段性需要,这里一定要坚持实事求是,循序渐进,稳步实施,扎实推进,确保创新应用能够取得良好的实效。

  三是加强合作共赢,保险科技都是外延性的技术创新,而且要求门槛高,投入大,周期长,因此科创公司,科技公司,要与保险业加强这方面合作,成为们提升保险内在价值的优选路径,保险公司之间在实现数字化转型过程当中逐步由竞争转向合作,力求共同对实现转型升级挑战和创新的变革,来实现基于保险科技全新的保险生态系统的构建,实现共赢发展,我就讲到这里,谢谢大家。

(责任编辑:赵艳萍 HF094)
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