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三公司境外业务违规收监管函 “严监管”下境内资金出海较难

2018-02-27 08:54:12 信息时报  李晶晶

  3封监管函的连续下发,预示着2018年保险业将延续过去“严监管”的基本格调。近日,保监会连续下发3封监管函,指平安人寿新华人寿、中再资产3家公司在境外投资业务方面违反了相关法规关于可投资国家或地区的规定,要求3家公司采取有效措施,制定整改方案并在一个月内报送整改情况。对此,一名人身险公司高级精算师对记者表示,保监会限制境外投资业务的投资范围,主要是为了保障保险投资人的利益,“现在允许投资的范围主要是OECD(经济合作与发展组织)发达国家、BRICS(金砖五国)和东南亚部分国家,新兴市场的国家风险和波动比发达市场要大很多,因此要进行有效规范”。

  三公司因境外业务违规收监管函

  据保监会在对平安人寿、新华人寿、中再资产3家公司的监管函显示,上述公司在境外投资业务方面违反了《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》(下称《细则》)关于可投资国家或地区的相关规定。要求这些公司采取有效措施,制定切实可行的整改方案,对违规内容进行整改,确保投资符合规定。

  根据《细则》的要求,险资境外可投资国家或地区主要分为发达市场和新兴市场两种,其中发达市场包括澳大利亚葡萄牙、奥地利、新加坡、加拿大、日本、英国等国家和地区,而新兴市场包括巴西印度尼西亚、波兰、智利、韩国俄罗斯、哥伦比亚、马来西亚、南非、捷克、墨西哥等国家和地区。

  一家人身险公司高级精算师对记者表示,保监会限制寿险公司境外投资业务的投资范围,主要是为了保护保险投资人的利益,“现在允许的投资范围主要是OECD(经济合作与发展组织)发达国家、BRICS(金砖五国)和东南亚部分国家,而新兴市场的国家风险和波动比发达市场要大很多,因此会对市场上违规的公司进行规范”。

  对此,平安人寿回应表示,公司将按照保监会相关规定和要求,全面自查、严格整改,进一步增强合规意识,严格执行各项法规制度。“事实上,境外投资在国内险企中的占比是相对较小的,大部分中小公司并没有境外投资业务,而大型公司的境外投资业务也就占5%左右,且大部分集中在港股方面,因此在这方面的风险还是可控的。”上述精算师进一步表示。

  业内人士指出,目前,境外投资业务的投资渠道和范围并没有发生变化,对于保险公司来说,适当投资境外资产也是一种分散风险的方式,因此没有必要过分紧张。“若境外市场投资收益下降,钱自然就会回流回来。”一名人身险公司内部人士直言。

  “严监管”下境内资金出海较难

  “事实上,保险公司境外投资的钱除了之前出去的以外,目前来说,其中一个渠道就是像中再资产那样在海外的业务有保费收入的,而另外一个渠道就是像平安人寿那样通过内保外贷进行海外融资的。”上述内部人士对记者透露。

  而在春节前,保监会就针对险企的内保外贷业务下发《关于规范保险机构开展内保外贷业务有关事项的通知》(下称《通知》),明确保险机构开展内保外贷业务实际融入资金余额不得超过上季末净资产的20%,禁止保险机构将内保外贷融入资金用于特殊目的的公司投资项目以外的业务。

  上海对外经贸大学保险系主任郭振华对记者表示,这主要是出于防止外汇储备进一步流失的考虑,“外汇储备在实施国家战略方面,如一带一路、产业升级、关键设备材料技术进口等有着重要的作用,同时,外汇储备还对保持汇率稳定有着一定的作用,所以目前国家对于境外投资都会进行严格的把控”。

  针对险企开展内保外贷业务,《通知》还给出了监管“黑名单”,包括有:禁止变相开展内保外贷业务,在境外获得信用贷款;将责任准备金等负债资金投资形成的资产以任何形式用于提供担保或反担保;蓄意进行内保外贷履约以骗取外汇、向境外转移资产、虚构业务背景进行套利或非法的投机性交易等。

  在“严监管”趋势之下,未来,险资出海将变得更加困难。而险资的投资风向将如何呢?国务院在去年8月发布的《关于进一步引导和规范境外投资方向指导意见的通知》中作出了提示,鼓励国内企业开展有利于“一带一路”建设和周边基础设施的境外投资、与境外高新技术和先进制造业企业开展的投资合作。

(责任编辑:李皓洁 HF109)
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