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2017年SARMRA结果出炉:现代财险排名仍倒数

2018-02-09 17:34:08 中国经营网  宋文娟

  近日,保监会向各家保险公司发布了2017年度SARMRA评估结果,2017年保险公司172家SARMRA评估得分的平均分为75.45分。记者获得一份关于SARMRA评估得分的交流数据,其中现代财险为55.2分,众惠相互保险公司为52.9分,这两家公司得分均低于60分。

  2017年7月保监会发布《关于开展2017年度SARMRA评估有关事项的通知》,SARMRA评估全称为“偿付能力风险管理能力评估”。

  现代财险2017年四季度偿付能力报告中也披露其2017年SARMRA评估得分为55.2分,2016年的SARMRA评估得分为56.18分,这是现代财险第二次排名倒数了。

  现代财险再度排名倒数

  偿二代正式实施以来,保监会已经在2016年和2017年连续两年开展了SARMRA评估工作,分别评估了160家公司和139家公司,全行业共有172家保险公司获得了SARMRA评估得分。从2017年最新的评估得分、区间分布以及变化状况来看,保险公司风险管理能力持续提升。从平均分看,172家保险公司2017年的平均得分为75.45分,比2016年提升1.43分。其中,82家产险公司平均分为72.84分,比2016年提升2.12分;77家人身险公司平均分为77.34分,比2016年提升0.99分;13家再保险公司平均分为80.76分,比2016年下降1.2分。

  从得分分布区间看,全行业172家保险公司中,得分高于80分的公司有47家,比2016年增加12家;得分在70分到80分的有97家;得分70分以下的公司仅有28家,占比不到20%。

  参加2017年评估的139家公司中,剔除首次参加评估的14家公司,有80家保险公司的得分较2016年有所提升,有45家保险公司的得分较2016年有所下降。

  虽然大多数保险公司的SARMRA评估得分表现不错,但也有极少数公司表现比较差,如现代财险为55.2分,众惠相互保险公司为52.9分。

  SARMRA评估包括两个维度:有没有风险管理制度健全性及制度执行有效性。新成立的保险公司由于刚刚起步,一般情况下其SARMRA评估得分不会高,但是现代财险(全称:现代财产保险(中国)有限公司)2007年就开业了,至今有10年了,却SARMRA评估表现很差,而且在2016年现代财险的SARMRA评估为56.18分,在当时排名也是倒数,到了2017年现代财险的SARMRA评估得分依旧排名倒数。

  本报2017年2月9日曾报道《得分最低三险企首披露SARMRA评估得分细节》,报道了2016年SARMRA评估得分最低的三家险企:瑞泰人寿为34.74分;安心保险为34.33分;中意财险为23.55分。

  《中国经营报(博客,微博)》记者发现,这三家险企2017年的SARMRA得分都较2016年有明显的好转,2017年瑞泰人寿为63.45分,安心保险为74.32分,中意财险为68.8分。

  回应:公司面临风险较低

  SARMRA是偿二代第二支柱的重要内容,其将保险公司的风险管理能力与资本要求相挂钩:公司的风险管理能力越强,资本要求越低;风险管理能力越差,资本要求越高。这有助于引导和激励保险公司不断提升自身的风险管理能力,夯实行业高质量发展的基石。

  据了解,保监会定期对保险公司偿付能力风险管理能力进行评估,保险公司SARMRA评估通过与保险公司风险管理相关的九个指标来评估保险公司风险管理能力。九个指标分别是:基础与环境20%、目标与工具10%、保险风险管理能力10%、市场风险管理能力10%、信用风险管理能力10%、操作风险管理能力10%、战略风险管理能力10%、声誉风险管理能力10%、流动性风险管理能力10%。

  来自现代财险2017年四季度的偿付能力报告显示,该公司2017年SARMRA评估得分为55.2分,其中风险管理基础与环境8.57分,风险管理目标与工具4.04分,保险风险管理7.51分,市场风险管理6.01分,信用风险管理5.8分,操作风险管理5.16分,战略风险管理5.84分,声誉风险管理6.16分,流动性风险管理6.10分。

  对于现代财险SARMRA评估得分低的原因,该公司方面解释称,公司经营比较稳健,主要承保客户均为韩资企业,公司对大部分承保业务进行了再保安排,公司面临的风险较低。在资产端主要配置为协议存款和定期存款,所面临的市场风险、信用风险、流动性风险较低。公司在2018年上半年,根据保监会的详细评估内容和改善建议,全面梳理管理流程及相关制度,并不断完善风险管理制度。针对各项制度执行情况稽查和改进,明确职责分工计划及定期跟踪实施进度,提高整体风险管理能力。

  虽然现代财险强调其公司经营比较稳健,但是在2016年11月30日,现代保险收到保监会监管函,保监会要求现代保险自2016年12月5日起停止使用现行北京地区商业车险条款费率,这意味着叫停商业车险业务,当然其在2017年1月又获准恢复北京地区的商业车险业务。

  不过,来自现代财险2017年四季度的偿付能力报告显示,投资收益率和综合投资收益率均为1.06%,本年度的投资收益率和综合投资收益率累计均为4.05%,低于保险行业的资金收益率5.77%;其2017年的净资产收益率为1.79%,总资产收益率为0.74%。

  业务:保费规模接连负增长

  对于现代财险而言,或许SARMRA评估得分低还不是最有压力的。来自现代财险2017年四季度的偿付能力报告显示,第四季度综合费用率为74.66%,综合赔付率为60.4%,综合成本率为131.17%,车险车均保费为0.32万元。

  其2017年全年累计的综合成本率也是居高不下。其中,累计综合费用率为61.41%,综合赔付率为46.77%,综合成本率为107.02%,车险车均保费为0.36万元。

  现代财险方面表示,车险业务占整体原保险保费收入比重为12%,车险的综合费用率为109%,2017年保单商业险手续费率为27.12%,交强险为4%,总手续费率为23.32%。

  对于其综合成本率高的原因,现代财险相关负责人解释称,公司综合费用率较高,主要原因为公司经营和整体保费收入规模较小,发生的管理费用基本为固定性支出项目。

  目前中国大陆地区韩资财险公司有三家,分别是三星财险、现代财险、乐爱金财险。来自保监会的数据显示,去年前11个月三星财险的保费收入为7.88亿元,乐爱金的保费收入为1亿元,现代财险的保费收入为0.99亿元。在三家韩资险企中,现代财险的业务量最少。

  而与自身相比,现代财险的保费也呈现明显负增长。保监会的数据显示,2017年前11个月保费为9986.52万元,2016年前11个月保费为10650.92万元,2015年前11个月保费为11871.78万元,2014年前11个月保费为12193.15万元。从数据上可以看出,近四年,其前11个月累计的保费都呈现下降趋势。

(责任编辑:崔智明 HF118)
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