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为信息安全加把“保险锁”

2017-08-15 10:48:12 理财周刊  张瑾

  为了帮助公众弥补各种信息泄漏可能造成的财务损失,已有不少保险公司开始陆续推出针对个人及企业的各类“信息安全险”,担忧信息安全风险的消费者不妨考虑按需加强保障。

  近期,有关个人以及企业信息安全的事件接踵而来,引起持续的公众的关注与热议。先是一场“WannaCry”勒索病毒感染大范围入侵150多个国家,恶意加密电脑信息并勒索解密赎金,引发全球恐慌。随后,徐玉玉诈骗案一审宣判,主犯因诈骗罪、非法获取公民个人信息罪被判处无期徒刑,又将电信诈骗再次推上风口浪尖。此外,海淘、网购、支付红包、微信转账、境外出游等生活方式的普及使得剁手族的刷卡、用卡场景越来越丰富多样,但“卡未离身、账户未登,但钱没了”的盗刷事件也屡屡见诸报端……种种事件纷纷为信息安全敲响警钟。

  好在为了帮助公众弥补各种信息泄漏可能造成的损失,已有不少保险公司开始陆续推出针对个人客户以及企业的“信息安全险”。无论是电信诈骗,还是支付宝、微信钱包等第三方支付平台的电子账户或是消费者实际持有的储蓄卡、信用卡遭遇盗刷,甚至网络游戏玩家虚拟财产、企业网络安全危机都已被涵盖在各类“信息安全险”的保障范围之内,担忧信息安全风险的消费者不妨考虑按需加强保障。

  苏宁金融:电信诈骗险

  保障范围:由于电信诈骗导致被保险人个人账户遭受资金损失

  保费:9.9元

  保额:1万元

  保障期限:1年

  投保上限:1份/人

  父母担心子女的安全问题,常常对电信诈骗深信不疑;大学生心思单纯,容易陷入奖学金、招聘信息包装的诈骗陷阱;白领生活忙碌,对突如其来的退货、改签信息缺乏判断……近年来,电信诈骗手段可谓不断升级,各种“套路”层出不穷。对此,苏宁金融旗下保险平台联合众安保险推出了“电信诈骗险”。

  该保险的承保年龄为18~80周岁,保障期限1年,每人限购1份,全年保费9.9元。一旦投保人发生由电信诈骗造成的损失即可申请相关赔付,全年最多赔付2次,赔付标准为个人账户损失金额的60%,最高可累计获赔1万元。投保成功后,相关保障于次日0时生效。

  人保财险:个人账户资金安全险

  保障范围:被保险人名下存折、借记卡、信用卡、网银账户、第三方支付账户

  保费:6.3~303.6元

  保额:1万~100万元

  保障期限:1年

  投保上限:1份/人

  该款产品的保障范围涵盖被保险人名下的存折、被保险人名下的借记卡、被保险人名下的信用卡主卡及与其关联的附属卡、以被保险人为持卡人的信用卡附属卡、被保险人名下的网银账户以及被保险人名下的第三方支付账户(包括但不限于支付宝、财付通、易付宝、微信钱包)。

  保障场景包括被保险人的个人账户因他人盗刷、盗用、复制而导致的资金损失、被保险人的个人账户被他人在银行柜面及ATM机器上盗取或转账导致的资金损失、被保险人在被歹徒胁迫的状态下,将其个人账户交给他人使用,或将个人账户的账号及密码透露给他人导致的资金损失以及被保险人名下的信用卡主卡所关联的附属卡的持卡人在被歹徒胁迫的状态下,将附属卡交给他人使用,或透露该附属卡账号及密码给他人导致的资金损失。

  保额定制方面,被保险人可自由在1万-100万元区间内,任意设定1万元的整数倍,系统将按照设定值自动生成对应保费。按照人保官网测算,其6万元保额产品的年保费为34.4元;16万元保额产品的年保费为75.1元;50万元保额产品的年保费为169元,100万元保额产品年保费为303.6元。消费者可按需灵活配置。喜爱在网上“剁手”或是有计划前往泰国等东南亚高危盗刷国消费的消费者不妨酌情考虑,为自己的刷卡安全再添一份保障。

  众安保险:网络信息安全综合保险

  保障范围:包括数字资产损失和数字资产安全责任两个板块(即被保险人自身损失和造成的第三方损失)

  保费:2万元~8万元

  保额:20万元~300万元

  保障期限:1年

  包括席卷全球的“WannaCry”勒索病毒感染在内,近年来全球已经发生了多起数据和安全事故案件,人们对网络风险的担忧与日俱增。特别是在企业活动中,网络相关事故造成的潜在财物损失(第一方和第三方损失)范围非常广泛。

  近期,众安保险和安恒信息共同推出网络信息安全综合保险,除为承保客户制订涉及自身损失及第三方损失补偿机制以外,还将提供网络风险防控、风险转移的解决方案。具体而言,该产品将面向政府、事业单位、金融机构、医疗/卫生/教育机构、大型企业、运营商、中小企业(上指定云)承保,保险内容包括有害程序事件、网络攻击事件、信息破坏事件三大最常见的网络安全事件,同时覆盖外网系统、云上业务(中小企业)等范围。企业用户在填写风险评估表且通过安恒信息的系统风险监测后,可根据自己的实际情况选择私人定制化的投保方案,可选保额从20万元到300万元不等,1年保费根据保障范围及保额不同,从2万元到8万元不等,每次事故的绝对免赔额为5000元或损失金额的10%,两者以高者为准。顺利投保后,安恒信息公司还会对投保人所投保的系统进行实时监测,发生问题后及时向投保人进行反馈,从而有效地将用户信息安全风险降到最低,实现风险的转移和控制。

  人保财险:游戏虚拟财产险

  保障范围:特定角色下被盗的商城道具、金元宝、游戏币

  保费:随保障期限及保额浮动

  保额:最高10000元

  保障期限:1个月/2个月/3个月

  电子游戏火热,游戏虚拟财产的关注度也在逐步上升。据中国电子商务研究中心最新数据显示,目前整个国内网游交易市场有近40%以上的游戏玩家有过虚拟财产丢失的经历。

  针对游戏中的虚拟财产保障,人保和光宇游戏共同推出了一款游戏虚拟财产险,该产品可在光宇游戏平台实现一键购买和一键理赔,以账号下的问道角色为投保对象,对该角色下确认被盗但通过官方途径未找回的在理赔范围内的部分物品,进行适当理赔的保险。

  根据具体保险条款,在玩家保险有效期内,且在账号和角色与投保时均一致的情况下,在被盗72小时之内申请理赔,则由保险公司赔付玩家通过官方途径无法找回和恢复的游戏币等指定物品等同价值的人民币。

  行业动态:友邦推出保险金信托2.0模式

  日前,友邦保险凭借丰富的产品开发经验,深耕家族信托与大额保单组合金融工具,在业内率先推出保险金信托2.0模式,通过信托公司不仅可以作为身故受益人,也能同时作为投保人的方式,帮助中国高净值人士更好地实现资产保全与传承。

  据悉,不同于目前市场上的保险金信托“1.0模式”,即信托公司作为身故保险金受益人,在身故保险金理赔后受托负责保险金后续管理和分配,降低家族信托门槛,做到财富灵活分配;升级版的“2.0模式”功能更加全面:信托公司同时作为投保人和身故保险金受益人,受托为被保险人投保并支付保险费和管理分配保险金。保险金信托2.0模式结合了保险和信托的诸多优点,更好地做到资产隔离,计划好稳固的保费来源,避免了投保人身故后保单被作为遗产分割的风险;同时丰富了信托资产的组合,利用保险杠杆效应传承资产,满足了更多高净值客户的资产保全与传承的需求

  新华保险蝉联《财富》中国500强

  日前,财富中文网发布了最新的《财富》中国500强排行榜。新华保险凭借稳健的经营与盈利能力再次荣登该榜单,名列第46位,自2012年来连续第6次登榜。

  据悉,近年来新华保险全面回归保险本原,深入推进转型发展,不断优化保费、产品、年期、费用和利润五大结构,各项指标持续提升,取得了良好成效。2017年上半年,新华保险共实现保费收入612.39亿元,其中6月单月原保险保费收入更是达到了110.85亿元,环比大幅提升71%。根据“十三五”规划,新华保险将于2017年基本完成转型任务,从2018年开始进入发展期,形成新的发展态势。

(责任编辑:邓慧怡 HN113)
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