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张焘:互联网保险的发展空间在于为直接交易提供服务

2013-11-12 18:51:42 和讯保险  周祖燕

  

和讯网保险中心运营总监张焘
和讯网保险中心运营总监张焘

    和讯保险(和讯放心保)消息 11月12日,由中国互联网金融大会组委会主办的首届中国互联网金融大会在北京举行。和讯网作为联合主办单位对会议进行了图文报道。和讯网保险中心运营总监张焘在会上表示,刚性需求偏低的保险产品,在互联网化的道路上,落后于其他金融品。未来在网上直销方面,淘宝等电商平台巨头可能会占据较高的市场份额。互联网保险的发展空间,在于为直接交易环节提供服务。

  他表示,数据、包装和信用,是未来保险互联网服务的重点。和讯放心保立足于为本地的消费者找到优质的产品和放心的服务,为本地的保险服务商提供展示的机会,成为保险业中类似58同城的服务主体。

  以下是张焘的发言实录:

  在互联网金融领域,保险肯定不是立在桥头的模式,甚至连P2P、小贷等创新模式都跑在保险前面。所以我们把题目缩小成保险交易服务的商机,跟大家一块探讨一下,保险在互联网的发展状况,以及我们在这些方面的思考。

  坦率地说,保险对于很多人是听得比较多的词,但是实际参与比较少。有一个根本原因,保险刚性需求是非常少的,在座很多人知道,车是必须要买交强险的,而其他保险都不是强制的,也就没有强制需求。以往让消费者购买时,依靠的都是非常传统的营销手段。这也是保险在市场口碑中存在很大问题的关键所在,归根到底就是保险行业的刚性需求少。

  这样一种产品互联网化之后,一直都落在其他特别容易互联网化的行业后面,包括3C等被认为天然就应该朝互联网发展的产品。跟其他金融品比较,保险在这方面的路可能更长,相当长时间里都要跟在整个互联网后面发展。

  现在来看,保险和互联网金融模式,跟其他模式非常类似,居于核心的无非还是B2C和O2O模式。

  而对于互联网保险,除了直接面对消费者,用互联网解决商家和消费者之间交易的模式之外,其实还有很多外围的服务模式,包括了系统服务、场所服务、流量服务、资金管理服务、数据服务、包装服务和信用服务等等。

  大家这两天也能关注到,淘宝“双11”的理财险销售非常火爆,应该是已经突破了10亿的销售额。我们就可以把淘宝理解为交易的场所。

  而我重点想指出的是下面几块:数据、包装和信用服务。

  为什么把这个拿出来说?因为保险的特殊性质,导致流量等这些互联网的基本要素对保险行业来说,做起来不像其他互联网产品得心应手。而这几个服务恰恰是我认为未来互联网能够有所突破的地方。现在具体分析一下:

  首先,保险产品刚性需求比较低,因此对互联网保险、互联网电商来说流量的消耗是非常高的,流量的成本也是非常高的,这是非常关键的问题,。

  为什么这么说?大家都能想象到,一个东西不是必须要买的,所以在主动搜索和其他流量获取方式上效率都是非常低的,要把线下的潜在客户抓到互联网上来卖保险产品做互联网服务,这个难度是非常大的。

  保险电商流量很难抓到,同时还要付出很高的成本。现在很普通的保险关键词,都可能需要十几元,而车险关键词更是能达到几十元接近百元,这相对其他行业来说是非常高的。因此互联网保险已经做了这么多年,最长的做了将近10年,一直到现在才在淘宝弄出点儿动静。现在淘宝加入互联网保险战局,最主要的优势就是有海量的流量。

  第二,保险的标准化程度不高,易卖性比较差。这种标准化程度,是人为做低的。因为原来所有的渠道都在线下,例如银行保险。为什么标准化程度不高?原因只有一个,就是为了竞争。各家保险公司做渠道的时候,都希望自己产品能做出花里胡哨的所谓特色来,就把产品越搞越复杂。这种复杂化的产品如果没有突破性的改造,拿到互联网上面就很难销售。

  我通常把保险叫做“附加性行业”,必须已经有一个相对比较成熟的行业存在,并且这个行业在运行过程中已经出现了较为稳定的风险,这个时候才会匹配出现相应的保险、相应的保险产品、相应的保险渠道,甚至是相应的保险模式。

  不管是人还是物,有很多的风险都可以产生出保险需求,所以保险确实是五花八门。一个人的保险需求、一个企业的保险需求五花八门,要想覆盖肯定要有特殊的解决方式,我认为O2O的模式应该具有非常大的空间。

  保险这个行业跟银行业不一样,银行业有中国人民银行、中国银联这样的数据中心机构存在,使得银行非常容易形成统一的标准。而保险不一样,保险数据都在各个保险生产商和经销商手中,没有办法整合起来,就会导致任何保险创新模式都缺乏数据的支持。

  另外,保险电子商务经营过程中要付出很大的声誉成本和诚信成本,这是原先传统保险模式所造成的负面影响的成本。原来在地面买保险时被误导了,在互联网时代这种不信任还会放大。在这种情况下,肯定会有人来提供降低这些成本的服务,这就是信用服务。

  未来围绕直接交易环节的服务空间要大于直接交易。我认为B2C在未来很有可能形成淘宝等电商巨头垄断的局面,很多垂直电商都很难经营下去。而围绕着这些基本交易进行的服务,应该会有更大的空间,包括保险创业的空间。

  最后我简单介绍一下和讯放心保的经营模式。电商是非常广阔的领域,从和讯自身的品牌优势出发,我们选择围绕交易过程来服务的模式去做,这也就催生了放心保平台。放心保作为一个保险买卖双方交易的衡器,主要做的是同城的保险服务,为本地的消费者找到优质的产品和放心的服务,同时为本地的保险经销商找到展示的机会,也可以简单理解为保险业中类似于58同城的模式。

  

(责任编辑:周祖燕 HF038)
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