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酸,回味2012,保险业终结十年牛市

2012,这一个注定不平凡的年份,正在各个领域书写着烙印。而中国保险业在这一年中,经历了起起伏伏,尝遍辛酸苦辣,可谓七味杂陈。
    伴随着经济十年高速红利期逐渐潮退,一方面,寿险业难脱低迷,由此引发行业大瘦身、股权频易手、公司管理层更迭频繁,同期暴雨地震灾害更是雪上加霜。
    而另一方面,政策上的红利也让各大保险公司寒冬中嗅到了丝暖意。险资投资13条新政、第三轮扩军潮起、大病医保新政,政策对保险业的关注正在强化。
    不平凡的2012,保险业正处纾困改革途中。值第十届财经风云榜峰会前夕,保险频道重磅推出系列策划“回味2012”,共同回顾保险业今年的酸甜苦辣咸麻涩……[评论]

  • 险企资本饥渴症再现 四季度保费增长难有突破
  • 产寿险:一半海水一半火焰
  • 行业下行趋势已定 财险业恶性竞争硝烟再起
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保险业年均20%以上的保费增长黄金十年已经终结,寿险业始终难脱泥潭,财险业风波不断。市场经营主体倍觉辛酸难耐,出路在哪?何日能再振雄风?【评论】

[回味酸]前九月保费破万亿 寒意仍未退

    今年前九月,保险业原保险保费收入为1.21万亿,同比增长7.30%。从寿险业来看,9月保费同比增幅达到了16%,表现抢眼,但业内分析主要因去年基数较低。
    寿险业今年已有4个月为负增长,而加上2010年,已经有13个月负增,寒意仍然未退。[详细]
本期主题:酸
回味2012:酸

酸本意:由味觉神经接受,会使口部肌肉紧绷,造成刺激性感觉。引申:保险业尤其是寿险,在十年大发展后迎来阵痛,保费低迷、利润下滑、营销员负增,可谓酸楚难耐。


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保险业十年牛市终结

 

从下图我们可以看出,从2000年到2010年,这十多年可谓保险业黄金牛市,保险业保费年度复合增长率达到23.28%,远超GDP同期增速14.9%。

 

但就在2011年,保费规模的高速增长戛然而止,并首度出现负增长,保险业增员也陷入困境,增员增长率已降至个位数。业界惊呼,保险业寒冬来临!

近年来四大上市险企净利润增速图

 

根据近几年四家A股上市险企净利润变化图分析,从净利润规模上来看,平安、国寿、太保三家公司,2007年达到了很高的水平。

 

而后2008年大幅下滑,2009、2011年有所回升,但2011年明显又下滑。

2012年前九月寿险、财险保费增速趋势图

 

今年前三个季度寿险方面,有四个月份保费比步负增长,分别为2月、3月、4月、7月,而2011年则由9个月份保费负增长。财险表现较为稳定。

 

自黄金十年终结至今,已有13个月负增;今年三季度寿险保费增速略有好转,但更多是受同比基数较低的影响,寿险业本身并无明显回暖的迹象。

2012年前九月寿险、财险保费规模前二十对比图

 

今年前三季度,寿险业保费前九都无变动,而中邮人寿同比增93.88%,上升至第十位。排位上升幅度较大的还有人保健康,上升了5位至第十三位。

 

建信人寿、嘉禾人寿跻身前二十。而合众人寿下滑至第十四位,光大永明人寿与中意人寿退出前二十。

2012年前九月寿险保费增速对比图

 

今年前三季度,寿险业有14家公司保费负增长,跌幅超10%的有正德人寿、中法人寿、合众人寿、中航三星、长城人寿。

 

而有7家保险公司增速超100%,分别为中融人寿、利安人寿、安邦人寿、昆仑健康、瑞泰人寿、百年人寿、天安人寿。

四大上市险企近年来银保渠道变化图

 

根据近几年四家A股上市险企银保渠道保费趋势图分析,从保费规模来看,2006年至今规模大趋势是在上升,而从2011年开始,呈现下滑态势。

 

从保费增速可以更明显地看到,2008-2009年,平安与太保这块增速逆转:平安2010年银保保费增速就是负增,太保、国寿在2011年负增。

 

银保渠道保费在四家险企整个保费收入中的占比,近两年也是呈现下滑。

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