徐文虎:转变经营方式 寿险业需转移竞争目标

2010年08月04日09:41  来源:和讯 
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  和讯保险消息 近日,复旦大学保险研究所所长徐文虎先生在北京参加第二届中国寿(601628,股吧)险发展论坛,和讯网对徐文虎先生进行了独家专访。

徐文虎:转变经营方式 寿险业需转移竞争目标

  复旦大学保险研究所所长徐文虎 

    徐文虎个人简历

  徐文虎,复旦大学保险研究所所长、安盛-复旦保险研究中心主任、复旦大学保险系系主任、复旦大学金融学院保险部主任,上海市法制办专家组成员、上海市保险规划项目研究室副主任、中国保险学会理事、学术委员会委员。

  徐文虎教授长期从事保险教学研究,著作有《中国保险辞典》、《中国保险百科全书》、《当代中国保险》、《保险学》、《保险知识丛书》等二十多本。其中《中国保险百科全书》、《当代中国保险》获上海市哲学社会科学三等奖。并主要承担江泽民总书记题写书名和作批语的《保险知识读本》的编纂任务。

  徐文虎教授还承担了多项中国保监委和上海市政府的保险研究项目。主要负责《上海市保险业发展十五规划》和《上海市社会保障体系》等项目的研究工作。是上海市第一届、第二届国际保险业展览会暨保险国际论坛的秘书长,并主办和承办过多次国际保险会议,是保险界著名的专家学者。

  【和讯保险编者按】:2010年保险监管的主基调是调结构、稳增长、防风险。近期,保监会也陆续出台了一系列的监管政策。关于传统险预定利率放开的消息震撼保险业,而新会计准则的实施也给保险公司带来了很大压力,那么如何平衡保费规模与发展方式转变的调整,引起了业内的关注。

  对此,复旦大学保险研究所所长徐文虎认为这需要经营者的智慧,在公司利益压力与调整压力中寻找平衡点。他强调,行业转变发展方式的重点是转变经营方式,保险公司需要转变竞争目标,从过去费率竞争和投资回报竞争的低层次,转变为风险控制型、投资稳健型、产品技术性的高层次竞争。

  精彩观点:

  预定利率放开这是一个积极的信号,寿险业经营要回归保险本质,这个新政有利于提升传统的保障型产品的竞争力,否则在同样的费率与其他险种无法竞争。

  投连产品不是要否定它,而是要检讨它。因为投连产品只是适应了一部分人的需求,并不是适应全社会的需求。

  转变发展方式很重要的是转变经营方式。转变经营方式就不能完全依靠价格战,保险公司竞争的目标要转变:转变为风险控制型、投资稳健型、产品技术性的竞争。

  转变发展方式首先是行业转变、然后是企业转变。

  经营者需要有这样的智慧,在企业利益考量与宏观调整压力方面要寻找一个平衡点。

  以下是访谈实录:

  上海保交所:提升保险业金融地位 实现保险制度创新

  和讯网:在陆家嘴(600663,股吧)论坛上,有消息称上海正在筹建保险交易所,据我们了解,目前国际上真正成功的保险交易所可以说很少,甚至是空白的,您认为在中国推行保险交易所模式,市场空间有多大?

  徐文虎:保交所的话题是大家非常关注的。我是上海这个课题组组长之一,另外一位组长是上海金融办副主任。我们知道在金融整个行业来看,保险行业是比较落后的,所有要缩短距离,这个研究工作是配合上海金融中心建设,而它怎么解决这个差距问题呢?这就需要创新,包括保险制度方面的创新。

  保险行业需要有吸引眼球的、同时实现跨越式的发展模式。那么,在经过几年的论证以后,再次把成立保交所的想法提出,并进行深度研究,这也得到了市政府的认可。当然,这种机构的出现需要国务院的批准,并需要主管部门保险监督管理委员会提出意见。那么,现在到了这样一个阶段。

  和讯网:课题组已经成立了多久?

  徐文虎:课题组根据上海市的金融战略部署已经成立将近一年多了(不包括前期课题研究)。目前,完成了两个研究报告,一个是前期的可行性论证,另外一个是实施方案研究,现在待批,批了这后,再下一步进行研究,待批到最后的批筹。

  全球范围内的保交所实际上是比较少的,但是并不是没有。我们很关注的有美国保险交易所,伦敦的海上保险交易所,巨灾风险交易所,荷兰再保险公保体,新加坡公保体等等,这些都是专业性的交易所和专业区域性的交易市场。他们有成功的、也有失败,这些案例我们都非常关注,并进行研究。

  在研究过程中,我们也注意到中国的保险发展阶段和他们不一样,中国的市场特性与他们还有区别,特别在上海,作为中国金融业发展的窗口,它的领先性是非常明显的。所以要根据中国的特性和上海特性、以及保险行业的特性来设计这个市场。所以,我们还是认为有所区别,我们要学习和借鉴国外的经验,但同时也不完全依赖于它,要构建我们自己的保险交易所的构架和设想。

  好在上海有二十几个交易所的支撑,有黄金交易所、期货交易所、能源交易所等等。交易所都有共性的地方,比如:价格有限、时间有限。这种交易所的场内交易方式也给我们提供了非常好的借鉴,国外也有一些经验。当然我们要根据保险发展的特点来完成我们的制度设计。所以整个还是在一个深入研究、等待国家批准的阶段。

  和讯网:您也讲了课题组研究了很多国外的经验和教训。在这些经验和教训中最关注的问题是什么?

  徐文虎:现在关注的是以什么方法进行交易、交易什么,另外交易量能否维持下去。这是大家比较关注的问题。

  和讯网:这个保交所的交易主体有可能是哪些呢?

  徐文虎:交易主体现在没有定论,现在国际上有两种,一种是会员制、一种是股份制。这两种模式究竟怎么样定,还在研讨当中,将在有关部门的调研和批准过程中逐步完善。

  和讯网:刚才您讲到上海有二十几个交易所支撑,现在国内保险市场交易主体还是比较少的,这是否会影响其活跃性?

  徐文虎:这个问题我们也考虑过,我们前期设想的是100个主体,这完全依赖国内的主体是不充分的,它一开始就是开放市场。国际上的一些保险公司、经纪公司可以进入这个市场。国内保险企业,经纪公司都可以成为它的主体。我们相信在主体方面是不会缺乏的。

  和讯网:您预期上海保交所的推进和成立大概需要多长时间?因为现在业内预测要到五到十年,您会不会觉得有点太保守了呢?

  徐文虎:我们预期也不会这么长,这是肯定的。另外,保监会副主席周延礼也提出希望在年内可以看到批筹。

  和讯网:今年的时候?

  徐文虎:年内可以看到,我们也是这样希望。从批筹到运行,最多需要一年时间。估计在一两年之内是能够完成认证和建成。

  和讯网:包括有业内观点也认为保交所的设立,有利于巨灾保险制度的建立,您是否同意这一说法?

  徐文虎:这是完全正确的,目前,保交所的第一功能是再保险,再保险已经明显影响了中国保险业以及再保市场的发展。再保市场发展很快,如果再保问题不解决,将会成为制约它的瓶颈。再保险显得更落后一些,它的计算、产品、经验显得更滞后。所以,保交所重视再保险功能,把国际上大的再保险主体引进到中国市场,这对于中国保险市场是非常有帮助的。(目前已经瑞再、幕再等4家,最近在上海有劳合社)。同时,巨灾风险通过再保险是很重要的途径之一,而以后可以在保交所完成,应该说它为国家的巨灾风险分散制度的建立,提供了一个很好的载体。

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