不过，过度的自由的财务实际上却可能导致最终财务上的不自由。从保险公司的反馈来看，目前，万能险保户往往容易误用万能险的灵活性：只交首期保费以至于投资基数太少，无法获得理想的投资收益；缴费达不到约定期限使万能险账户积累不充分，失去了保险强制储蓄的意义；或投保前期就大量领取保单账户价值，账户价值未经充分增值就损失惨重，难以应付未来的需求。

　　因此，对于理财能力有限的普通市民来说，有一定持续缴费期限约束的万能险，更有利于账户价值的持续积累。

　　指标二：

　　持续奖励比例差异明显

　　此外，为鼓励保户长期投资，近两年来问世的不少万能险产品都会对保户持续缴纳保费给予一定的“持续缴费奖励”，在具体的奖励方式和奖励比例上，目前，市面上的产品差异明显，保户应格外关注。

　　一应关注奖励方式上的差异。据了解，目前，有持续缴费奖励的万能险一般规定，保户投保前三年内，每年均按规定支付期交保费，则第四年起，支付期交保险费时就可获得额外分配的2％的当期期交保费作为持续交费特别奖励，如合众财富人生终身寿险（万能型）A款、平安智盈人生终身寿险（万能型）。

　　而也有一些产品在第五个年度就有10%的奖金比例，近乎于从第一年开始就每年享受2%的持续缴费奖励。如新华人寿至尊双利终身寿险（万能型）规定，按期缴费满5年，可一次性享受期缴保费10%的奖金，之后每缴一次，都可享受当次所缴保费2%的奖金。

　　二应关注奖励基数上的差异。目前，多数有持续缴费奖励的万能险都只是以期缴保费为基数进行奖励，而已有新问世的万能险对追加保费也有缴费奖励。如新华人寿至尊双利终身寿险（万能型）从第六年起每笔保费无论期缴或追加都可享受2%的奖励。