本报记者 向赫男

　旅游旺季又来临，很多市民都在安排时间外出旅游。市民如果选择国内游，最好选择借记卡，但选择使用有讲究；而出境游除刷银联卡比较划算以外，随着人民币升值加速和信用卡免息期的因素，在境外刷双币卡消费更加实惠。

　　国内游刷卡有窍门

　　如果你选择的是国内旅游，那么在信用卡之外，带哪种借记卡也有一定的讲究。现在很多借记卡在其他银行或异地的ATM机上取现，都需要支付一笔手续费。但是仍有少数银行的借记卡可以享受免费午餐。

　　另外即使是收费项目，不同银行的收费标准也有所不同。如异地取款，各银行收取的费用就有所不同。如工行、农行、中行等银行卡在异地取款的手续费按1%收取，最低为5元，最高50元。而不管省内省外，兴业银行(601166行情,股吧)银行卡异地取款的手续费统一按0.5‰收取。招行银行卡异地取款手续费按5‰收取，最低5元，但不封顶。

　　另外，市民如到边远地区旅游或访亲友，不妨多留意有银联标志的农村信用社，也可跨行用卡。通过中国银联交换网络，在具有银联标志的全国县及县以下农村信用社柜台可以进行银行卡取款和查询，充分利用遍布农村乡镇的农信社网点资源提供的银行卡服务。

　　最近，记者在网上发现，一些时尚“卡族”提出用双币卡在国内刷外币，再用人民币购汇还款，这样在长达56天的免息期内，人民币大概可以升值2%，除去1.5%的货币转换费，持卡人在免息期内大概可以省下0.5%的费用。

　　对此，中国银行(601988行情,股吧)银行卡研究专家聂俊峰在博客上撰文指出，持卡人如果在境内刷外币进行消费，实际上是一个被称为“内卡外抛”的过程。通过“内卡外抛”套取汇率差是不可能的，因为经过银行的还原，对账单上仍然是人民币消费，持卡人与发卡银行之间仍以人民币结算，这个过程不会产生货币转换费，同时也不会获得额外的收益。因此，不论人民币再怎么升值，都不会对持卡人还贷数额产生影响。

　　境外游巧用卡很关键

　　人民币的升值让出境游变得更加吸引人。一般来说，在境外刷信用卡会产生一定的货币转换费，各家银行不尽相同，大概是在1%—2%之间。

　　现在，对于出境旅游的游客来说，刷银联卡消费已很方便，并且还少花2%的货币转换费。目前，卡号为“62”开头的“银联标准卡”持卡人在境外消费时，计价货币为当地货币，在刷卡消费完成后，中国银联将根据交易当日的市场汇率，转换成人民币金额提供给内地发卡银行，由发卡银行即时扣除持卡人的账户余额，总共只需一次兑换，少花2%的货币转换费。

　　在人民币大幅升值的背景下，在境外用美元结算也是比较合算的。聂俊峰称，由于人民币升值持续升值和信用卡的免息期，持卡人在境外使用双币卡的美元账户“赚钱”的可能性日益增强。他说，在境外使用银联网络和国际组织网络的本质区别在于：前者锁定了交易当天（或记账日）人民币与当地货币的汇率，后者锁定的是交易当天美元与当地货币的汇率。持卡人在境外刷美元账户并以透支的方式购物，在经历20—56天的还款免息期后，持卡人回国再以人民币购买美元还款，因为人民币升值，持卡人可以用更少的钱来还款。

　　那么，境外游究竟用哪种卡最“赚”呢？招商银行(600036行情,股吧)成都分行信用卡中心相关人士解释说，如果在美国消费，因人民币升值及持卡人不必承担1.5%的手续费，刷VISA、MASTER卡比刷银联卡或使用现金合算；而如果在美国以外的非美元地区（含香港地区）消费，由于持卡人需要承担1.5%的手续费，刷银联卡与刷VISA、MASTER卡哪种方式合算将取决于从清算日起至还款购汇日之间（最长49天，平均30天左右）人民币升值的幅度。

　工商银行(601398行情,股吧)四川省分行信用卡中心一位业内人士告诉记者，巧用信用卡实际上可以避免一定的货币转换费。各家银行发行的信用卡除了有美元／人民币双币卡以外，还有一些其他币种的双币信用卡，如工商银行就发行了港币／人民币双币卡、欧元／人民币双币卡、澳元／人民币双币卡等。去不同国家旅游的消费者只要持相应的双币信用卡进行消费，就可以避免货币转换费的产生。