40岁人，准备200万保养老

　　二季度中国经济走势预期如何？A股是否能在阴霾之后走出一波反弹行情？投资者该持怎样的操作策略，在震荡市中家庭理财该如何“趋利避害”？昨天，扬子晚报独家约请恒安标准人寿、泰达荷银市值优选基金公司在南京举办了“走近理财”大型公益巡讲活动，恒安标准人寿首席营销官张见和泰达荷银市值优选(行情,净值,基金吧)基金经理魏延军接受了本报记者的专访。

　　邀请嘉宾:

　　恒安标准人寿首席营销官 张见

　　【精彩原声】“如果没有很好地进行家庭财务规划,我们的资金收益率低于通胀率,那我们的资产就在缩水;凡事预则立、不预则废。如何进行家庭财务规划?分‘三步走’:一、确定自己的财务目标;二、设计并实施理财方案;三、评估调整理财方案。”

　　投资理财可循“金字塔”法

　　寿险占比一般10%-15%

　　记:寿险在家庭投资理财中应该扮演什么角色?

　　张:在家庭理财中有个“金字塔”原理,风险防范基金是基础,包括银行储蓄、社保和商业保险;其次是家庭消费基金,包括购车、旅游、购房、教育等基金和日常生活消费;最后考虑风险投资基金,包括股票、期货、房地产、黄金艺术品收藏。具体而言,对于家庭月收入在2000-4000元的,风险防范基金最好占家庭资产储备的20%,消费基金占70%,风险投资基金占10%;而对月收入4000-6000元的家庭来说,三者比例可为25%、60%和15%;月收入在6000-8000元的家庭,三者比例可为30%、50%和20%。

　　记:与基金、股票相比,寿险在家庭或个人资产配置中应占什么比例?

　　张:一般来说,理财师都会建议投资者,保险费用占家庭收入的10%-15%,但最终还是要看投资者的家庭实际情况而定。投入过高,增加家庭负担,过低则存在保障不足的风险。