第二届中国风险管理论坛

　　和讯保险消息 由中国保险监督委员会主办的“第二届中国风险管理论坛：暨《中国风险管理报告2008》发布会”将于2008年4月12日北京国际饭店举行。”全国人大常委会副委员长陈至立、中国保监会吴定富主席、保监会陈文辉主席助理、江西省人民政府赵智勇副省长、湖北省人民政府赵斌副省长、国家安监总局孙华山副局长、中国再保险集团公司董事长刘京生等出席会议。和讯网保险频道作为此次论坛的互联网支持媒体，获得授权发布此次论坛的相关资料。

　　以下为江西省人民政府赵智勇副省长的讲话（此为现场速记，未经演讲者本人确认）：

　　赵智勇：尊敬的陈至立副委员长，尊敬的吴定富主席，尊敬的各位来宾，女士们，先生们上午好。

　　2008年1月中下旬，江西遭受到了突如其来的低温冰冻灾害袭击，其受灾范围之广，灾害程度之深，灾后影响之长，若非亲历亲见确实难以想像。全省受灾人口达到2210万，占全省总人口的一半以上。倒毁房屋5万2千间，损害房屋23万1千间，农作物的受灾面积达到2665万亩，其中有633万亩农田绝产，死亡的牲畜达到了24万3800多头，在灾害最严重的10多天里，每天全省因冻而死亡的生猪达到近2万头，全省的50万伏和22万伏的输电线路全部瘫痪，全省分为四个地区在独网运行，50万伏和22万伏的塔基倒塌58座。大家非常熟悉井冈山翠竹，据专家估计，井冈山要恢复到灾前的井冈翠竹的雄姿需要5到8年，给江西造成的损失达到了302亿元人民币，占GDP总值达到5%。

　　但是在巨大的灾害面前，具有光荣传统的江西人民，在党中央国务院的坚强领导下，在全国人民的全力支持下，万众一心，与灾害展开了顽强的斗争。我们做到了京九线一天也没有间断，公路的主干道基本没有停运，成品油的供应一直没有脱销，商业网点一天也没有停滞，主要的农副产品一天也没有断档，人民群众情绪稳定，社会治安状况良好，我们夺取了抗灾救灾的全面胜利和灾后重建的阶段性胜利。

　　在这里我非常高兴的对所有关注江西雪灾影响的朋友们，向你们报告，在1月末，江西省全省规模以上工业增加值增长了22%，全省进出口总值增长了47.4%，全省地方的财政收入增长了40%。农耕生产正在有条不紊的进行，今年我们完全有可能全面的实现年初所确定的各项经济和社会指标。在这次巨大的冰雪灾害面前，江西的保险业做出了特殊的贡献。在江西保监局的统一协调下，各家保险公司立足于保障电力，保障交通，保障民生，做到了快立案、快查勘、快结案、快赔款。截止到3月26日，全省保险公司共支付灾害赔款2亿9千万元，在灾害最为严重的那段时间里，在江西城市、农村、厂矿、学校、商铺最受欢迎的有五种人，一是我们身先士卒、奋战在第一线的各级干部，二是不畏冰雪抢修电路的电力工人，三是无私援助敢打硬仗的解放军指战员，四是雪中送炭，奔波于农户中的民政干部和向农民发放小额贷款的农村金融职工，第五就是在雪灾刚刚到来的第一时间内，出现在人民面前的保险公司的查勘和理赔人员。

　　人们从巨大的灾害损失中看到了商业保险的力量，看到了商业保险的作用，看到了商业保险在突发事件中对经济社会稳定的基础性的功能。然而也无庸讳言，在本次冰雪灾害的补偿中，商业保险的作用也并没有最充分、最全面的予以展现，在灾害重建的过程中，江西省人民政府和我们地县的政府一直在冷静的思考着一个问题，这就是为什么此次灾害巨大，但是以保险赔付形式出现的补偿金额却如此之低？我们多次分析过一组数据，全省灾害的损失是302亿，但是到3月26日，我们赔付仅达到2亿9千万元，赔付率不到1%。如果我们再仔细的分析另外一组数据，就可以看得更为清楚。在302亿灾害损失的补偿中，农业和林业的损失达到2千亿元，但是农业保险的赔付仅仅只有570万元。在工业的损失中是100亿元，但是我们的赔付也是按照总数来看的话2亿8千万元，其中受灾损失较重的电力设施的损失达到近20亿元，但是我们在初始理赔中仅仅是8548万元，两者相差尤为悬殊。在我国，江西是一个相对灾害较多、灾害损失较重的省份，全省人民对灾害有着切肤之痛，1998年的特大洪水祸及全省，影响迄今仍在，即使进入21世纪以后，各种自然灾害也接踵而至，2005年9月的泰丽台风，2005年年末的九江地震，2006年赣南的强降雨等，都给江西人民群众的生产与生活带来了严重的灾害。人民也深受其害，但是为什么连年受灾，频频受害，但是商业保险的意识依然较为淡薄，商业保险的广度和深度依然不尽人意呢？导致这些问题产生的经济、社会和文化的根源到底有哪些呢？的确需要我们各级政府，尤其是各级领导干部痛定思痛，进行冷静、理性而深入的思考。

　　从江西的情况来看，我们认为造成这一巨大反差的主要原因，源于以下几个方面，我所谈到的是江西的特殊情况：

　　第一是，社会商业保险意识较为淡薄，是导致商业保险补偿偏低的一个主要原因，江西是中部一个经济欠发达的发展中的省份，我们正在经历经济转型和加速发展的重大转变，在这一转变的过程中，传统的由农业文明向工业文明转变，由计划经济向市场经济转变过程中那种典型的社会意识，也就是御灾依靠政府，依靠政府的救济，受灾依靠自己，依靠自然的恢复这样一种观念，在城市和乡村依然普遍的存在，而且较为严重。而这种依靠政府救济和自我恢复就淡化了商业保险的意识，这是我们认为的第一点。

　　第二是，经济发展的水平不高，城乡居民，尤其是农民人均现金收入水平过低，抑制了保险的有效需求，导致不发达地区全社会的商业保险意识不高，全社会的商业保险氛围不浓的一个直接原因是这些地区的经济发展的水平不高，以及由此而带来的城乡居民，尤其是农民人均现金收入水平过低。在现阶段，江西这种小规模的种养殖业的企业和农户过多，他们中有相当一部分有投保意愿，但是受到经济实力的约束而没有投保的能力，或者是投保能力与他们准备投保的金额之间有着较大的差距，巨灾保险的潜在需求因此就难以释放。2007年，江西农村的人均纯现金收入只有4098元，除了满足衣食住行这些基本的生活以外，资金使用的余地的确是有限。2007年江西全省农业保险的保费收入总值为5800万元，我们全省的农民户均不到8元人民币，他们的缴费能力确确实实是受到收入的制约和限制。

　　第三，政府扶持型、培植型、支持型的投入较弱，导致了商业保险，尤其是农业巨灾型保险启动时的能量不足。实践中使我们体会到，社会商业保险，尤其是农业巨灾保险的启动，需要以政府扶持性、培植性、支持性的服务为前导，但是目前在这方面尚是一个必须需要重视的薄弱环节，目前江西的财政在力所能及的范围内，在积极的支持着商业保险开展工作，我们免征了种植业、养殖业的农业险营业税，对能繁母猪的保险，林业保险等都给予了一定的补贴，在我来之前的时候，江西的能繁母猪的保险已经达到了百分之百，应该说也取得了较好的效果。但是总体而言，江西的财政状况尚不宽裕，我们每年需要中央补贴的资金达到200亿元以上。我们作为需要巨灾保险保障的农业大省，没有足够的财力来支持保险部门开展巨灾保险的系统，这样就造成了许多种养殖大户想投保而没有地方投保。而保险公司想开发巨灾保险产品，缺乏相应的政策支持这一比较窘迫的局面。

　　第四，巨灾风险本身的特性也具有了产品供给的特殊性。由于巨灾保险的自然风险较高，具有风险大，区域性和风险事故与风险的非一致性，巨灾发生的频率较高和损失规模较大的突出特点，加之在保险中的逆向选择，从风险管理的角度而言，对保险公司的技术水平也有较高的要求。在基础的数据库尚未完全建立的情况下，保险公司的产品设计确实存在很大的困难，从而也造成了巨灾险种的供给不足。因此从江西的实际来看，从本次冰雪灾害给江西人民群众生产生活带来的损失的后果来看，要改变我国当前以财政和自主为主，具有应急性、临时性的巨灾风险管理机制，必须结合江西的省情，探索建立有具有中国特色的巨灾风险的管理机制，健全应对巨灾的长效机制，使民间的救助、财政的补贴和市场机制构成巨灾补偿这三大支柱，从而全面增强巨灾风险管理的能力。

　　我们有以下几点想法：

　　第一我们感到还是要全力的做普及性的工作，就是增强全民的投保意识，扩大保险的覆盖面，一方面要加大对保险功能、保险作用和保险产品的宣传力度，积极开展保险进学校、进社区、进农村、进机关、进企业的活动，提高企业和个人的投保意识。从2006年开始，江西省人民政府已出面举办了连续两届的金融产品博览会，在这次博览会上，我们全面的介绍了金融产品，包括所有的商业保险的产品，在博览会期间，举办各类金融产品，包括商业保险产品的知识讲座，受到了较好的效果。但是另一方面我们也认为，要通过举办多种形式的培训班，促进各级政府部门主动的运用保险产品，防范和化解潜在的风险对经济社会的影响。

　　第二要加快保险产品及服务的研发与创新。目前我国针对洪水、地震、低温冰冻、台风等极端恶劣的情况，这种保险产品还依然不多，保险的制度也不太健全。我们今年这次雨雪冰冻天气造成的主要的险种损失主要在车险、企业财产险以及少量的农业险方面，有的保险的标的受到较大的损失，但是由于投保率较低，保险的责任覆盖面较小，赔付因此较少。今后我们要根据实际情况，因地制宜的开展保险的多元化经营，寻求多种形式的扩大保险覆盖面，在灾后，省政府所下发的一个重要文件，就是我们继续扩大在农业领域中的保险范围和保险品种。我们也准备在农村要进行互助合作保险，地方政府与保险公司联办等等，同时要加强服务意识，提高服务水平。更好的发挥保险业构建和谐社会的功能和作用。

　　第三个想法是要加快推动相关保险领域的立法进度。巨额保险事关国计民生，期待政府的扶持，从农业发展和农村建设的角度看，农业巨额保险的补贴等政策性的支持属于世贸组织允许的绿箱政策，进行财政支持也符合国际的惯例，通过立法和补贴，推进巨灾保险是维护社会稳定和建设和谐社会的重要手段。要积极的推动相关保险领域的立法工作，通过法律途径，通过地方法规建立的途径，确立巨额风险防范的长效机制。

　　第四是要尽快建立巨额保险框架和制度。认真研究国际成功的巨额保险制度，在设立巨灾基金再保险安排方面给予政策的支持，通过资本市场提升保险业的巨灾承保能力，推出巨灾风险证券等创新产品，建立巨灾资金，我们建议可以由中央、省和地市三级的财政共同出资，保险公司按商业再保险的原则向巨灾保险基金购买再保险，特别是在农业领域，更需要尽快的推出符合各地不同自然条件、生产力不同发展水平的巨灾保险产品。

　　我们在对江西本次雪灾的影响和我们的工作以及我们对保险这一商业保险的反思和我们的建议，我上述的介绍，不对之处，请陈副委员长，请定富主席，请各位来宾提出批评指正，欢迎大家来江西作客，谢谢大家。