结算利率并非保底收益

　　为什么在投连险账户收益出现不同幅度亏损的同时，万能险结算利率能逆市上调？据了解，和投资连结保险“上无封顶，下无保底”的相对激进的投资风格不同，万能险则设有一定的保底收益，保底收益一般都不高于2.5%，这在一定程度上能保证保户的资金安全。

　　然而，正是因为需要支付保底利率，也决定了万能险的投资风格相对偏于稳健，一般情况下，万能险的投资渠道主要是大额协议存款、国债、定向募集债券等与利率密切相关的市场产品，所以在眼下央行频频加息的周期下，万能险结算利率的走高是必然的。

　　但需要提醒的是，万能险普遍上涨的结算年利率并不同于保底收益，保险公司每个月公布的结算利率，只能代表阶段性的投资回报情况。结算利率的高低完全依赖保险公司的投资收益情况。

　　因此，投资者不应该因为目前较高的结算利率，而简单地将万能险作为储蓄的替代品。

　　长期持有保单才划算

　　保险专家认为，万能险的保险特性决定了只有长期持有保单，才可以实现利益最大化，如果收益下降就退保，或者频繁领取现金，价值都会影响收益。另外，由于万能险账户是复利计息，每月结算，利息进入账户参与投资，中长期持有收益更佳。