目前国内市场上的商业健康保险主要分医疗险和重疾险两大类，一般消费者购买健康保险时这两类险种通常是“替代关系”，买了重疾险就无力再买医疗险因而获得不了全面保障。针对这种情况，长城人寿保险股份有限公司耗时2年开发出一款全能健康险，首次实现在一张保单上将医疗险和重疾险的功能“打通”。

　　据悉，长城人寿这款名为“喜康人生”的健康险创新产品定位于0到60岁人群，通过进化式设计能够满足人生不同阶段的健康保障需求：在投保人66岁之前，以重疾险形式提供包含重疾保险金、身故保险金和高度残疾保险金三项保障；66岁保单周年日以后，保单自动升级进化，既可当医疗险又可当重疾险同时也有高残保障，实现“一张保单多种功能”。该产品保障范围宽泛，只要在保单可赔额度内，无论社保或自费、住院或门诊项目均可报销。此外，投保第3年起保额还能以5％逐年递增，且保费适中。

　　一款产品兼有两类产品的保障功能，保额还能递增，医疗保险金的理赔还十分灵活，费率是否就会很高呢？据悉，长城人寿在设计“喜康人生”的过程中，专业的精算队伍突破以往进行单一功能费率演算的固定思维，找到医疗险费率模型和重疾险费率模型之间的最佳对接，使“喜康人生”不但实现了一张保单多种功能，还实现了一份适中的保费获得多重保障。

　　我国保障类健康险市场潜力巨大，但由于各公司产品功能单一、同质化严重等问题，消费者的现实购买力并未得到有效释放。数据显示，2006年我国健康险保费收入375亿元，仅占人身保险总保费的8．8％；2007年健康险保费收入384亿元，同比增长2．39％。（沁钊）（31F8）