无论电子商务再怎么发达，大多数人还是很少会主动到网上去给自己买一份人寿保险，再加上需要很强专业知识的财务规划以及比较复杂的核保等原因，代理人在未来相当长的时间，仍将会是国内保险购买的主流渠道。

　　代理人、银行、邮局、保险经纪、保险代理公司，还有网络保险店铺等，这五花八门的保险购买渠道，你会选择哪一样呢？从目前国内市场来看，保险代理人依然是中国老百姓购买保险最主要的渠道之一。

　　保险不能不买，代理人将注定会在某一天与你相遇，为了能拥有一份完善的个人（家庭）风险保障计划，你最好提前做好准备，提前做足功课。

　　第一课：完整购买保险的5大环节

　　通过代理人购买人寿保险的完整购买过程，大致包括以下5个环节：

　　首先是电话约访。代理人与客户约定见面的时间和地点。地点宜选在茶馆、咖啡厅等安静的场所，或客户公司的洽谈室等封闭空间。由于洽谈的过程中会涉及很多客户隐私，所以不宜有无关人员在场，最好是一对一的沟通和交流。

　　第二个环节是实情调查。由于保险产品是无形的，很多客户会有理解方面的误区，想当然“我想买什么保险”。而代理人需要通过对客户家庭财务状况的了解，掌握第一手数据以后，用专用的软件为客户做家庭财务安全状况分析。在这次见面的过程中，代理人要跟客户沟通一些保险的基本观念，唤起客户对家人的爱与关怀，同时约定下次见面的时间。

　　第三个环节是双方的第二次见面。目的是代理人向客户汇报根据第一次见面时采集的数据而制作的家庭财务安全状况分析报告，以及以此为依据设计的建议书。如果客户已婚，则这次见面最好是夫妻双方同时在场，因为保险方案的本质是家庭财务安全的解决方案。代理人详细介绍了分析报告和建议书之后，客户如果觉得这个方案能够满足自己的需求，就可以当场签下投保书，使客户对家人的爱与关怀尽快数字化和落实化。