记者点评：该业务人员能够基本掌握产品的特征，把握客户的保险诉求，但是对投连险产品的费用、保障和风险等讲解不够细致，初次接触投连险的客户理解起来可能会有困难。

　　泰康新生活广场：在泰康人寿新生活广场，营销人员谢先生（化名）接受了记者的咨询。记者表示自己没有任何保险，但听朋友说万能险不错，所以想到泰康买一份。谢先生向记者推荐了安享人生两全保险（分红型），并按照记者要求推荐了一款卓越财富（2007）终身寿险（万能型）。

　　为便于讲解，谢先生拿来纸和笔，对两种产品从起缴金额、保障范围、收益率和风险水平等方面进行了对比，并建议记者最好买分红险。

　　记者追问是否还需要增加一份意外险。谢先生表示，可以到柜台购买一张百元左右的意外险保险卡就可以了，“不要买附加险形式的意外险，尽管有些第一年免费，但是以后每年会收取240元，并不划算。”

　　记者点评：作为专业的保险代理人，谢先生对产品有着比较深刻的理解，讲解也比较细致；客户提出的问题，能够给予比较专业的解答；对保险产品的购买技巧，也有一定程度的掌握。但对于没有任何保险的投保人，没有给予全面的保障规划是个欠缺。

　　综合点评

　　外资银行：环境井然有序，保险产品销售从接待人员的专业程度以及介绍产品的侧重点来说，基本符合规范，且能在细节处提醒消费者。但据记者多方了解，外资银行合作的保险公司也以合资保险公司居多，代理的保险产品较为单一。另外，外资银行无论准入还是代理产品门槛都较高。花旗银行北京分行准入门槛为人民币8万元，所代理的中美大都会财富精选计划起缴金额是10万元，而一款类似产品在中国银行(601988行情,股吧)起缴金额只需1万元。

　　中资银行：由于客户数量大，且层次广泛，一般具有贵宾资格才可享有专门服务。但中资银行由于网点优势，合作的保险公司以及代理的保险产品数量更为丰富，消费者选择比较的余地较大。在营业厅进行保险产品销售的有两种，一种是银行工作人员，一种是保险公司派驻的保险专业营销人员，后者在进行保险产品的咨询上更为专业一些。

　　保险公司代理人：由于银行保险产品设计和销售的特点，种类并不全面，有全面保险需求的消费者还是找专业保险代理人进行保障规划。如果单纯想购买投资型险种，银行更为方便快捷。