理财周报记者以普通客户的身份，分别走访了花旗银行北京分行、招商银行(600036行情,股吧)北京分行，以及泰康人寿，对于在外资银行、中资银行以及通过保险公司购买保险进行了直接体验。

　　花旗银行北京分行：该行客户经理邵女士（化名）向记者推荐了中美大都会的财富精选计划（B款）。并介绍，这是他们目前代理的唯一一份保险产品。

　　邵女士首先详细说明了该款产品的各项费用收取情况。随后，她又介绍该款产品的保障范围，并明确表示保障功能并不强。

　　宣传折页中有一行用小字标注的“每年给付予同一被保险人的意外残疾关爱保险金最高不超过人民币20万”，邵女士担心记者没有注意到，进行了特别指出。

　　保险责任中有关“第一级所列残疾程度”的表述引起记者的疑问，“第一级都包括什么程度的残疾？”邵女士表示，具体规定在合同中有表述，自己也不是太清楚，但是可以问一下中美大都会的有关人员。

　　最后，邵女士对该款产品5个投资账户的投资策略、风险水平和收益水平进行了较为详尽的解释。“投连险账户价值与股市表现密切相关，主要就是一个投资险种，保障功能不是很强，你最好能有一些其他保险做补充。”邵女士最后强调。

　　记者点评：该客户经理在产品介绍时，能够按照费用、保险责任、风险和收益的顺序展开，并且多次提示产品保障功能不强，使客户能够对投连险有一个比较清楚的了解。但是，作为银行业从业人员，对产品一些比较细部的规定尚不能做到完全掌握。

　　招商银行北京分行：在招商银行北京分行，业务人员刘小姐（化名）向记者介绍了两款保险产品，一款是泰康人寿推出的“健康人生”重大疾病定期保障计划，另一款是招商信诺的“智富赢家”投资连接保险B款。

　　记者对于泰康“健康人生”产品的咨询，刘小姐基本上都能给予比较确定的答复。对于招商信诺“智富赢家”投连险，刘小姐则讲解得比较简单。只是告诉记者这款产品保障功能不强，收益和风险与基金产品类似。