国人养老不仅没有全靠政府，反而更多地靠自己。养儿防老，这是一个横亘历史的古老词语，今天它依然富有生命力。颇具讽刺意味的是，有时靠儿防老也难有保障，于是“以房养老”便诞生了。其实，国人辛劳一生，垂垂老矣时，政府提供详备的养老保障是题中应有之义，享受到国家的福利政策也是应该。

　　依靠一：养儿防老

　　优点：养儿防老，这是一个横亘历史的古老词语，今天它依然富有生命力。现时的不确定感，对未来的恐惧感，加在一起，就汇化为通过养育儿子安享晚年了。

　　缺点：随着“421家庭”的潮涌，希冀子女养老越来越不现实。何谓“421家庭”？即一对独生子女结婚生子后，他们的家庭结构，4个父母长辈、他们2人和1个小孩。这种倒金字塔结构，实在让塔尖人不堪其重。而且，今天的人面临的竞争异乎以往，教育、医疗、住房这“新三座大山”已使他们气喘吁吁、举步维艰。许多人连自己的福祉都谋取不到，他们有能力去让父母老有所养吗？

　　依靠二：养老保险

　　优点：国家搭建的公共养老体制，帮助个人将消费从产出旺盛的工作年龄转移到退休阶段。

　　缺点：个人账户基本上是空账运行，而且仅覆盖中国1/4的劳动力。大多数的农村人口没有被任何一种养老保险体系所覆盖；城市地区的大量非国有或非正规部门的职工也是如此。