历经2007年的六次加息，很多市民发现，在加息预期下，不停地去银行办理转存显然吃力不讨好，其实有些分红险产品，它的分红是随息而动的。来自各大人寿保险公司的数据也表明，分红险实际收益率也随着利息水涨船高，从去年初平均的3.5％一路攀升到10月份的平均5％左右，并且仍有望继续攀升。

　　应对加息的好工具

　　分红险以5％以上的年化收益保证了其客户所得高于同期可比的银行利率。让老百姓在进行保险投资的时候不惧怕加息。

　　所以在2008年里，学会用保险产品来理财对普通市民来说也是相当重要的。保险的保障功能是其它金融工具无可比拟的。另外，我们也能看到，随着保险产品的成熟，分红险能够帮助投资人的资金战胜通胀，其长期投资的特征已让其成为伴随投资人共同成长的出色理财工具。

　　而且值得一书的是，兼具理财功能的分红险更有其它金融工具无可比拟的保障功能，让客户在投资之余还能平添一份保障。

　　在加息的预期下，投保人自然最好选择那种“息涨随涨”的险种。从目前各大保险公司推出的万能险上看，大多具有投资保底(按照保监会规定，保底利率最高为2.5％)和息涨随涨的功能，再加上其具有的灵活支取、自由追加等特点，无疑显现出巨大优势。

　　一般来说，个人账户资金的收益情况按照账户的实际投资情况确定，每月公布一次实际结算利率，复利滚存。为保障收益的稳定性，不少保险公司，如中国人寿(601628行情,股吧)、太平洋安泰、中德安联、金盛等公司均对个人账户设立了最低保证利率，随一年定期存款利率浮动，最低保证利率为2.5％。