提要：刚踏上工作岗位一年出头，资产还处在积累起步阶段的“新上海人”家庭，将如何迎接即将降生的小宝宝？该投保怎样的商业保险？如何才能4年后拥有属于自己的房产？希望可以得到专家的建议。

　　“我们理财的想法来自明年2月份降生的小宝宝。”吴小姐说，她和先生都是刚刚踏上工作岗位不到两年的职场新人。收入还算稳定，但是没有什么资产积累。小宝宝的即将降生让他们觉得理财刻不容缓。

　　“新上海人”夫妇收入中等

　　目前，吴小姐在国有企业从事电脑平面设计工作，月收入2500元。而先生在外企IT行业工作，月收入7600元。

　　由于没有属于自己的房产，夫妻俩现在在上海浦东地区租房，每月需支出房租2300元。生活基本开销约2500元，包括吃饭、置衣、娱乐等费用。不过，对这两个年轻人来说，这部分生活开销常常会超支，因此吴小姐让我们估算为2800元。从2007年8月份开始，为了强迫自己多多储蓄，同时也是为了将来家庭所需着想，两人加入了一个基金定投计划，每个月投入1500元。目前算下来，该家庭每月现金结余大约在3500元左右。

　　在年度性收入方面，两人的年终奖金有12000元。另外，吴小姐有每月500元的房屋补贴，先生有每月300元的服装费补贴，只是这两笔费用都是按季度发放的，所以都被他们计入年度性收入中。这样，年度性收入一共21000元左右。年度性支出方面，目前两人只有缴纳社会保险“五金”，没有购买任何商业保险，没有保费支出。但由于两人都是“新上海人”，每年难免有一些探亲费用，基本控制在5000元左右。因此，年度性结余大约在16000元左右。