丁云，女，32岁，单亲妈妈，女儿7岁。

　　丁云:我是单亲家庭，想买些保险给生活多些保障。

　　海:您是收入来源，您和女儿是消费主体，只要您一直健康工作，那么您和女儿的生活就有所养，女儿未来之教育费用也有所依。

　　云:但我总对将来的生活感到没有安全感。

　　海:您和女儿面临的风险就是您——“挣面包的人”发生疾病或者不幸离开人世。

　　云:简直不敢想象。

　　海:如果这样的不幸发生，女儿的生活和教育将是极大的难题。保险对于保障您的家庭具有重要的作用和意义。

　　云:那要买些什么样的保险？

　　海:合适的方案是购买将女儿作为受益人的您的寿险和重大疾病险。

　　云:能够帮助解决什么问题？

　　海:您的收入与家里的开支是多少？

　　云:月收入5000元，每月生活和教育费用3000元。

　　海:首先选择终身寿险——万能险，女儿7岁，就考虑未来15年生活与教育费，3000×12×15=54万，寿险额度就设为54万。

　　云:费用是多少？

　　海:年交保费2500元。随后可以每年下调4万。随着每一年的平安度过，您对女儿肩负的经济责任也在逐年减少。

　　云:知道了。

　　海:如果有社保，只要再附加定期重大疾病15万作为补充，连续交费20年。这套方案每年的年交保费在3200元左右。

　　云:总共约占年收入的5%。

　　海:到60岁时，可以领回6万左右作为养老补充。这样既可以在年轻时为自己和孩子提供良好的保障，同时也可以为老年提前储备，一举两得。

　　云:那需要给女儿买吗？

　　海:您需要为女儿考虑在成人独立前的重大疾病的风险。可以每年花400元左右为女儿考虑消费型的定期重大疾病保险10万。

　　云:两个人每年花费3600元左右。

　　海:您的保险受益人是您女儿，如果您一旦发生风险，保险金将赔给您的女儿；但如果那时女儿依然是未成年人，那么孩子的爸爸将是法定的监护人，由孩子的爸爸来管理这笔钱。所以，您也可以考虑让您的父母也作为受益人。

　　海康保险北京分公司

　　知识点

　　万能寿险可以帮助人们在年轻时获取充足的保障；若没有风险发生，也可以提前为老年生活储备一笔养老资金，一举两得。

(责任编辑：何宜文)