【理财师支招】

　　先合理节税再投资

　　黄先生真是"有女万事足"，不过值得称道的是他依然将理财提上工作日程，对于2万元的年终奖，黄先生应该怎样做，才能既保障宝宝的生活，又不落下投资呢？

　中国银行(601988行情,601988股吧)理财师邓琳表示：要理财，首先要考虑合理避税，理财首先从开源上做文章。

　　A：先合理节税

　　黄先生首先考虑合理节税，如果他们单位之前没有发过类似的奖金，他可以把年终奖和12月份的工资一起发，这样他的年终奖缴税就是12月的工资加年终奖再除以12，可以减少缴税。

　　B：保险准备齐

　　考虑到黄先生今年刚添了一个小宝宝，他在医保和社保的基础上，可以为自己购买定期寿险，将寿险的受益人设为小孩。

　　除此之外，他还可以再做一点补充医疗保险。

　　C：备用要充足

　　这个金额大概是6个月家庭的必要支出，以应对家庭的意外支出以及失业风险。由于他的年终奖在2万元左右，所以他可以将年终奖作为家庭备用金，投资到货币式基金，然后其余存款做投资理财。

　　D：可投基金

　　他目前自己炒股，我个人认为A股估值不低，明年指数肯定在6000点到8000点震荡，自己操作难度很大，我建议他买开放式基金。

　　在具体的金额上，大约用20%的资金买QDII基金，用50%的资金买股票型基金。20%的资金买配置型基金，另外10%购买指数型基金。

　　不过这个不是一成不变的，需要在市场改变的时候适当做出调整。

(责任编辑：茹珊珊)