新兴工业城市是指由新兴能源、化工、高新科技等产业发展带动形成的城市。国内外经验表明，现代服务业与新兴工业的发展如影随形。新兴工业城市的崛起，必然带来包括寿险业在内的服务业迅速发展。陕西保监局通过对陕北榆林、延安等新兴工业城市跨越发展特征的分析，研究寿险市场发展现状，提出在新兴工业城市全面实施服务带动战略培育发展寿险市场的思路。

　　一、新兴工业城市的发展特征为寿险业发展带来机遇和挑战

　　陕北地区位于陕西省北部，辖榆林、延安两市，有着良好的煤炭、天然气、石油资源，已逐步成为国家西气东输、西煤东运、西电东送的重要源头。随着西部大开发战略的全面实施，以能源化工为支撑的陕北延安、榆林等革命老区经济发展强劲，处在全面腾飞的关键时期，正步入新兴工业城市的行列。然而，陕北寿险业与新兴工业城市快速发展的势头相比差距很大，体现在： 一是发展总量与当地经济发展水平不协调。2006年陕北地区GDP占全省的20.28%，而寿险业务规模仅占到全省人身险市场的6.3%。二是发展趋势与全省总体不一致。2006年，陕北地区产、寿险业务比重为56：45，而全省这一比重为27：73，呈现“倒挂”现象。三是业务结构与地区投资、理财需求不相适应。银邮渠道占比仅为7.3%，分红险、投连险、万能险发展大大低于全省平均水平

　　分析延安、榆林两市的发展，新兴工业城市经济社会发展呈现六个鲜明特征：一是经济快速增长，但地区差距、城乡差距、贫富差距持续扩大；二是财政收入快速增长，但城乡居民可支配收入增长相对较缓；三是产业化高度集中，但配套服务业基础薄弱；四是城镇化进程明显加快，但影响经济社会协调发展的诸多关系有待进一步理顺；五是投资环境向好，但供求矛盾逐步显现；六是当地政府日益重视社会事业发展，但人民群众保险意识不强。这些特征既为寿险业发展带来前所未有的机遇，也带来了严峻挑战，要求寿险业必须在差异化经营上有所突破，在服务民生上有所作为，在服务业的发展机遇中有所敏感，在基础建设上有所积累，在产品供给上有所创新，在优化发展环境上有所推动。

　　（一）新兴工业城市寿险业发展的机遇

　　1、经济社会协调发展需要寿险业的支持。国际经验表明，随着经济水平的不断提高，人们的消费需求开始升级，对住宅、汽车、文化教育、医疗卫生、养老保障等需求明显提高。如陕北地区作为能源化工基地，已成为全省经济增长的重要引擎。2006年，榆林、延安两市人均国内生产总值分别超过1500美元和2600美元，支撑经济增长的物质和技术基础不断增强。随着经济总量的提升，加大产业结构调整力度，强化服务业发展，促进经济、社会、文化全面协调可持续发展成为新兴工业城市的当务之急。这些为寿险业发展提供了广阔的空间。

　　2、社会主义新农村建设需要寿险业的积极参与。在新兴工业城市发展的同时，带动地方城乡经济协调发展，提高城镇化水平，建设新农村成为客观要求。新兴工业城市普遍坚持“工业反哺农业，城市支持农村”的方针，全面落实各项惠农政策，不断扩大公共财政覆盖农村的范围，拓宽农民增收渠道，完善对农民的直接补贴政策。广大农村地区基本社会保障覆盖低下的现状决定了寿险业在为农民群众养老和医疗健康提供优质的保险保障服务方面能够大有所为。

　　3、完善社会保障体系需要寿险业发挥更大作用。保险是社会保障体系的重要组成部分，基本的社会保险、企业的补充保险和个人购买的商业保险是组成一个国家或地区养老与健康保障体系的三大支柱。随着工业化和城镇化步伐逐步加快，人口老龄化和家庭小型化发展趋势明显，越来越多的企业和家庭开始把商业保险作为解决养老和健康保障的重要手段，为商业保险在完善社会保障体系中发挥重要作用开辟了空间。

　　4、地方党委政府对保险工作的高度重视为寿险业发展提供了有力保证。随着《国务院关于保险业改革发展若干意见》的颁布，各级地方政府越来越重视保险业的发展，出台了实施意见，对保险业发展给予强有力的支持，对保险业服务地方经济社会发展提出了新的更高要求。如榆林市专门召开全市保险工作会议，批转了《加快全市保险业发展的意见》；在延安市召开的全市金融工作会议上，市委市政府也对保险业改革发展提出了明确要求，这些都为寿险业加快发展创造了良好的政策环境。

　　（二）新兴工业城市寿险业发展面临的挑战

　　1、人民群众保险意识不强。虽然新兴工业城市经济高速发展，但由于历史基础薄弱，文化、教育事业发展较为缓慢，人民群众文化素质提高的速度落后于经济发展速度，人们对工业化经济社会中的风险认识不充分，运用保险机制防范和化解风险的意识不高，企业和个人参加保险的意愿不强，影响了保险潜在需求向现实需求转化，制约了保险业的发展和保险功能的发挥印?

　　2、部分公司高管人员发展意识不足。一是省分公司层面在战略布局上没有能够及时更新观念，对新兴市场重视程度较低，投入力度不够，导致基础建设滞后，不能满足寿险市场发展和为人民群众提供优质保险服务的需要。二是当地寿险公司高级管理人员安于现状，市场开拓创新意识和能力不强，不能充分认识市场发展形势和变化趋势，适应多元化市场竞争。

　　3、寿险市场体系建设与保险服务需求不匹配。一是市场主体少，竞争不充分，市场运行效率不高。二是保险中介服务功能不强。专业保险中介机构专业化、规范化水平不高，功能作用没能很好地发挥。三是保险营销员队伍发展缓慢、脱落率高，营销队伍增员增效十分艰难，制约了保险业务尤其是寿险业务的拓展。四是服务体系不健全，服务网点建设滞后。