新型养老险将与股指等挂钩浮动

2007年11月20日14:54　 
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　　扬州新闻网讯 我国保险业第一部专门规范养老保险业务的部门规章上周公布，并于明年1月1日起正式施行。记者昨从市保险行业协会了解到，我市现有11家寿险公司开办此险业务，商业养老保险覆盖人群正逐步扩大，一般情况，市民连续多年缴纳保险费，养老收益相对固定，难以抵御因货币贬值导致生活品质的下降。新办法的出台，为新险品研发指明方向，挂钩国债、股票、通货膨胀率和居民消费指数的变额给付“连结型”养老险产品将会产生。

　　传统养老险难抵通货膨胀

　　家住四季园小区的刘老先生，1994年在保险公司办了养老保险，连续20年每月缴纳1200多元，前年开始从保险公司领取养老金，每月也只有固定的2000多元。现在失去劳动能力的刘老感觉很不划算，因为以前1200元能买到的生活用品，现在2000元却买不到，好像生活质量不如从前了。

　　究其原因，记者采访了中国人寿((601628行情,股吧))营销负责人，该负责人认为，刘老一定办理的是传统养老险种，这个险品是以当时固定利率制定的，回报也是固定的，以后如果出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。但是传统的养老保险产品其实有一个最大的风险，那就是固定利率一般而言，很难抵御通货膨胀的影响。如果购买的产品是固定利率的，那么以后如果通货膨胀比较厉害，那这份保险就有失效的可能。客户也会因货币贬值导致生活品质的下降。但是，也有特殊情况，比如在上个世纪90年代末期出售的一些养老产品，就按照当时的利率设计的回报，将近10%的回报率。那按照现在的低利率的话，那些产品应该是相当合适的了。因为现在看来，保险公司的这个单子肯定要亏损了，因为现在他们自己的投资收益都达不到10%了。

　　新型养老险更“保险”

　　“老龄化社会的临近，社会将呈现出‘三高一低’的特点。三高是:今后的社会必然是人均寿命越来越长。还有就是老年人比率越来越高，医疗费用也越来越高；银行存款利率将持续维持较低的水平”。市保险行业协会工作人员这样告诉记者。养老保险包括社保和险保两种形式，现在社会上没有社保的市民越来越关注保险公司的养老险品了。

　　据记者向泰康、合众、新华等寿险公司了解到，各公司都推出了分红型的养老保险和万能寿险等新型产品。这些产品理论上比较合理和先进。在这些产品中，设定固定的保底的回报率或者收益，而真正的回报或者收益则与当时的利率水平和保险公司的经营业绩挂钩，基本都属于利率敏感型的产品。

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