保险理财：收入越低越需要理财和保障

2007年06月20日10:14　   作者：叶志明 周海泉
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　　本期特约嘉宾 广东新华人寿高级讲师、资深理财规划师 姜方栋

　　快到六一节时，家住广州市海珠区李先生有点烦。去年儿子上小学时，他就有一家三口到北京旅游((000802行情,股吧))的心愿，让小孩探访奥运福娃的故居，领略长城的雄伟。不过，当想到费用不菲的旅费，又免不了再次打起退堂鼓了。跟妻子商量后，最后他们选择了番禺野生动物园。

　　七年前，生孩子的妻子离职后一直在家待业，一家人的每月开销只靠李先生在国有企业3000多块工资苦苦支撑。去年儿子要上小学时，可怜天下父母心，为了孩子能从小接受良好的教育，他们从亲戚里东凑西拼借来4万元，硬把不是地段生的儿子送进了一所市属重点小学。

　　一番折腾下来，尽管借款已全部还清，但家里储蓄所剩无几了。幸好有一技之长的李先生创收有术，利用晚上时间帮私营老板们做做帐，每月几百元的加班费提升了家庭的消费水平，总算不让小孩感觉自卑。然而，帮不上忙的妻子却暗自担心，丈夫一天到晚的工作，太辛苦把身体累坏了的话，该咋办？……

　　据记者了解，在广州，像李先生这种中低收入的家庭不在少数，其中以35至45岁年龄段的居多。数据显示，2006年广州城市居民人均可支配收入为19851元，与国内主要城市比，低于东莞(25320元)、深圳(22567元)、上海(20668元)和北京(19978元)。然而，同等收入在不同的地区，消费水平差异较大。在广州，一个三口之家，家庭年收入在6万元或6万元以下就属中低收入家庭。

　　广东新华人寿高级讲师姜方栋认为，中低收入家庭大多在当地社会是弱势群体，家庭抗风险和抵御天灾人祸的能力都较弱，因此最需要学会理财和保障。

　　理财顺序：活期存款、保险、基金和国债

　　越是中低收入家庭越需要理财。姜方栋建议，转换理财观念，建立良好消费习惯，利用保险建立风险防范机制，三者结合起来才能使家庭这艘舰艇长久停留在幸福宁静的港湾里。

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